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保險(xiǎn)問(wèn)答

208個(gè)常問(wèn)問(wèn)題，解答你的疑惑

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稅優(yōu)健康險(xiǎn)是什么？

本質(zhì)上是一年期醫(yī)療險(xiǎn)+萬(wàn)能賬戶，能抵稅、對(duì)既往病史沒(méi)有限制。但我還是不建議健康人選擇它，因?yàn)樗侄惲Χ刃　⒆钪匾氖菆?bào)銷保額不高，健康體投保，年度最多報(bào)銷20萬(wàn)，終身最多報(bào)銷80萬(wàn)。每年交的錢也不少，要交2400，花這個(gè)錢可以買好幾份不錯(cuò)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)了。

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家庭保險(xiǎn)配置應(yīng)該樹(shù)立什么理念？

先基礎(chǔ)保障，后儲(chǔ)蓄保障；先保大人，后保小孩和老人；先保大風(fēng)險(xiǎn)，后保小風(fēng)險(xiǎn)；先保家庭第一經(jīng)濟(jì)支柱，后保第二經(jīng)濟(jì)支柱；先看條款，后看公司?！?/div>

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家庭保險(xiǎn)配置應(yīng)該遵循什么定律？

現(xiàn)在一般較多的是遵循雙十定律，也就是保障額度=10倍家庭年收入，保費(fèi)支出=不超過(guò)家庭年收入的10%。

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為什么老年人買保險(xiǎn)又貴又難買？

因?yàn)槔夏耆四挲g大，身體狀況較差，患病的概率大，賠付率高，保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)就會(huì)有很多限制。

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身體有點(diǎn)問(wèn)題，買保險(xiǎn)能正常承保嗎？

看情況；投保時(shí)需詳細(xì)看健康告知，如果沒(méi)有涉及則正常投保；如有涉及則走核保，假如問(wèn)題很小，是有標(biāo)準(zhǔn)體承保的機(jī)會(huì)的。

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健康告知應(yīng)該怎么回答？

遵循“有問(wèn)必答，不問(wèn)不答，如實(shí)告知”的原則即可。比如，健康告知問(wèn)的是“最近一年內(nèi)”，那么就只需要回答一年內(nèi)的情況。至于是一年以外的，即便是有以下情況，都不屬于這條健告詢問(wèn)的范圍。

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多次賠付的重疾險(xiǎn)，分組好還是不分組好呢？

不分組更好。不分組>分組合理（惡性腫瘤單獨(dú)分組）>分組相對(duì)合理（高發(fā)疾病越分散越好）>分組不合理（高發(fā)疾病分組集中）。

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買了保險(xiǎn)后是不是就可以立馬體檢了？

不是的，買了保險(xiǎn)后，立馬體檢容易涉及到等待期內(nèi)出險(xiǎn)的問(wèn)題。一般醫(yī)療險(xiǎn)有30天等待期，壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)有90天-180天等待期，等待期間如果確診出了問(wèn)題，保險(xiǎn)公司是不會(huì)理賠的。即使沒(méi)有確診，但發(fā)現(xiàn)相關(guān)的問(wèn)題，也有不賠的風(fēng)險(xiǎn)。所以最好是過(guò)了等待期再去體檢。

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重疾險(xiǎn)的重疾病種是不是越多越好？

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)聯(lián)合修訂的《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范（2020年修訂版）》，就已經(jīng)對(duì)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中包含的28+3種疾病的定義進(jìn)行了全行業(yè)統(tǒng)一的描述與規(guī)范，這覆蓋了95%以上的理賠概率，所以不用太糾結(jié)重疾保障病種的多少。

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買保險(xiǎn)前，需要先去體檢一下嗎？

買保險(xiǎn)前不需要主動(dòng)去做體檢，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的健康告知實(shí)行“有限告知”的原則，投保時(shí)，如實(shí)告知健康告知涉及到的問(wèn)題。除非保險(xiǎn)公司有特定要求，如過(guò)去體檢有結(jié)節(jié)、囊腫、腎結(jié)石等異常的，保險(xiǎn)公司要求復(fù)查的，才需要去體檢。

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