少兒大病保險怎么選 從預(yù)算出發(fā)最合適

　　很想給自己的寶寶買一份少兒大病保險，卻無從下手，市場上重疾險產(chǎn)品很多，不知道該選哪一款。今天就通過以下三個方面了解一下，從預(yù)算的角度出發(fā)，少兒重疾險到底應(yīng)該如何挑選。

　　少兒大病保險選定期還是終身

　　定期重疾險的保障期間一般為幾十年或保障到一定年齡；終身重疾險保險期間則是由投保人購買之日起至被保險人身故，說白了，就是可以保障一生，不會因為年齡的增長而拒保，加收保費等，因此，在價格上終身重疾險會比定期重疾險高出許多。我們以網(wǎng)上熱賣的慧馨安少兒定期保險和康樂一生重大疾病保險B款作對比。

　　以3歲男寶寶為例，30萬保額，20年繳費，慧馨安保障30年，年繳保費1350元，康樂一生B保障終身，年繳保費2406元，由此可看出，終身重疾險每年需要交的保費差不多是定期重疾險的兩倍，所以在預(yù)算不足的情況下建議考慮定期重疾險。但是從長遠(yuǎn)的角度看，終身重疾險在價格方面其實會更有優(yōu)勢，所以如果預(yù)算充足的情況下，建議購買終身重疾險。

　　少兒大病保險選返還型還是消費型

　　返還型重疾險也叫儲蓄型重疾險，這類重疾險要求繳費至合同約定的年數(shù)，到了合同約定的時間若沒有出現(xiàn)疾病就可以領(lǐng)取已繳的保費或者約定的保額，作為以后的養(yǎng)老金使用。而消費型的重疾險則是在合同約定的時間內(nèi)，若發(fā)生重疾或輕癥就賠付保險金額，如果到保障期滿都健康平安，沒有發(fā)生合同規(guī)定的疾病，那么所繳的保費就歸保險公司了，保險合同也因此終止。

　　返還型重疾險最大的優(yōu)點是保費可以返還，投保后期還可以根據(jù)經(jīng)濟(jì)條件通過增加保費來提高保額，但保費相對來說較高。消費型重疾險保費相對來說比較便宜，杠桿率高，投保靈活，但是沒病不賠錢，保費也會隨年齡增長而增多，我們以慧擇網(wǎng)上熱賣的產(chǎn)品康樂一生重大疾病保險B款和康樂一生重大疾病保險C款作對比。

　　以3歲男寶寶30萬保額30年繳為例，發(fā)現(xiàn)返還型重疾的保費明顯比消費型重疾險高許多。對于預(yù)算不足的家庭，建議給孩子購買消費型重疾險，對個人及家庭經(jīng)濟(jì)上壓力較小,可以等孩子長大一些再配置返還型重疾險。

　　少兒大病保險要不要選擇帶輕癥，投保人豁免

　　輕癥豁免，就是在輕癥賠付的基礎(chǔ)上再度升級，不但保輕癥，還能豁免以后的保費，保險合同保障繼續(xù)。投保人豁免，就是投保人給被保險人投保，在繳費期間，投保人在保險合同規(guī)定的某些特定情況下如身故、全殘、失能等導(dǎo)致完全喪失工作能力時，由保險公司獲準(zhǔn)，可以不用再繳保費，保險合同仍然有效。若增加投保人豁免和輕癥豁免，保費增加不是太多，還是建議添加這些附加責(zé)任。因為不僅擴(kuò)寬了保險責(zé)任，還給投保人與被保人帶來切切實實的保障，可以說是“百利無一害”。

　　以上就是從三個方面給大家分享的投保少兒大病保險的技巧，如果預(yù)算不足，建議先購買一份定期重疾險，等到經(jīng)濟(jì)寬裕再及時配置一份終身重疾險；預(yù)算不足優(yōu)先購買消費型重疾險，等孩子大點或者條件好轉(zhuǎn)后再投保返還型重疾險；如果預(yù)算允許，最好帶上輕癥豁免、投保人豁免這些附加責(zé)任。當(dāng)然除了預(yù)算，還要結(jié)合自身實際情況有針對性的選擇，保險配置因人而異，合適的就是最好的。