老人保險怎么買

最近，我朋友和我抱怨，想要給父母買保險，卻發(fā)現(xiàn)這不是一件簡單的事。

他父母年紀均超了60歲，還患有三高、糖尿病。

咨詢了多個代理人后，他發(fā)現(xiàn)提供的方案貴就算了，保障還不充分！

為此焦頭爛額了幾天，也沒決定要買什么保險。

很多人跟我朋友一樣，在外打拼，父母在老家，突然回首，發(fā)現(xiàn)父母白了頭，身體還大不如前。

以前一口氣上五樓，現(xiàn)在卻彎腰都能聽到骨頭響。

世界衛(wèi)生組織（WHO）的數(shù)據(jù)顯示，64歲以上的人群每年發(fā)生跌倒的概率高達35%，70歲以上則高達42%。而老年人這一摔，不僅身體受罪，醫(yī)療費、康復費都是白花花的銀子。

不僅如此，老年人還偏偏很容易遇上重大疾病，像癌癥、腦血管疾病等，光聽名字就知道肯定得花不少錢。

所以，很多人便想到給父母買份保險。

可現(xiàn)實卻是，父母保險不好買。

老年人買保險到底難在哪呢？

1、年齡限制

熟悉保險產品的人都知道，每款都是有年齡限制的。

保險不是你想買，想買就能買。

類似于重疾險，在55歲后就很難選擇。

而醫(yī)療險，60歲后也沒什么可以挑的了。

2、健康限制

老年人辛勞大半輩子，身體難免有點小毛病。

特別是我開篇提到的三高，是老年人中很常見的疾病了。

而重疾、醫(yī)療之類的健康險，是一定會有健康告知的，就是身體有什么毛病，要告訴保險公司，保險公司再決定讓不讓你買。

老人身體問題多，很多保險的健康告知都通不過，自然就難買了。

3、保費高、保額低

年紀越大，面臨的風險就越大，所以，買保險的價格就越高。

可想而知，老年人的保費是偏貴的，而且通常，保額也會降低。

比如重疾險、醫(yī)療險，不只是難買，能買到性價比也不高，甚至會出現(xiàn)保費倒掛，也即是保費超過保額了，不劃算。

那老年人保險是買不了嗎？也不是，只是說要好好挑一下，沒那么多選擇。

而且，主要考慮我前面提過的意外風險+疾病風險，保障基本上就做好了。

下面我們就要來看看該如何利用商業(yè)保險來覆蓋這些風險。

重點！買商業(yè)保險前一定把社保給買了，父母即便沒有職工醫(yī)療，也要有新農合。這樣才會有更優(yōu)惠的價格。

1、意外險

意外險簡直是人手必備的平價好物。

我們總說，不知道明天和意外哪個先來。

這種不確定性的風險，大大降低了我們生活的幸福感。

特別是老年人發(fā)生意外的概率比其他人高，十分需要意外險去覆蓋這種風險。

而意外險，價格往往不高。即便是老年人，兩三百塊就能買到20萬的保額。

最關鍵的是，大部分意外險不用健康告知，有些產品更是90歲前都能買，不過這類產品比較少。

2、醫(yī)療險

前面也說了，老年人的保險不好買，實在是有些保險的健康告知比較嚴格，醫(yī)療險就是其中一類。

但是，要是符合健康告知，買到了醫(yī)療險，因為常規(guī)疾病或大病導致的住院費用、進口藥物費用都能得到不錯的報銷，這時候我們肩上的重擔就不會一沉再沉了。

由于年齡、健康等原因，老年人主要考慮的有兩種醫(yī)療險：百萬醫(yī)療險、防癌醫(yī)療險。

（1）百萬醫(yī)療險

百萬醫(yī)療險比較適合50-60歲的老年人，因為它保障范圍廣，對老年人的身體要求更高。

如果身體一直健康，大多數(shù)醫(yī)療險只要不停售都可以一直買，不用重新花精力研究其他的，是個不錯的選擇。

（2）防癌醫(yī)療險

防癌醫(yī)療險勝在健康告知比較友好，前面提過的三高也能買。

據(jù)2019年國家癌癥中心發(fā)布的報告顯示，癌癥發(fā)病人數(shù)分布主要集中在60歲以上，到80歲達到高峰。

而癌癥不說大家也知道，醫(yī)療費用實在是高。因為治療癌癥把家底掏空，甚至欠了一屁股債的家庭也不在少數(shù)。

因此，健康告知過不了百萬醫(yī)療險，防癌醫(yī)療險是值得擁有的。

（3）防癌險

大家可能更愿意給父母買重疾險，看中的無非也就是更全面的保障。

但大家也發(fā)現(xiàn)了，買重疾險的錢和能賠到的錢差不多，甚至還超了，非常不劃算。

在我看來，用防癌險去填補這個空缺，是個不錯的選擇。

據(jù)2019年平安壽險報告顯示，在十大重疾風險因素中，癌癥占比高達67.5%！

所以，買個防癌險是不是也很安心？

重點是，防癌險勝在健康告知寬松，常見的三高、心臟病等都能買。

價格也要便宜不少。

保險真的是一個早買早劃算的產品，有了它，生活的焦慮感都會下降不少。

所以，父母的保險也要提上日程了。

還有，趁父母身體還硬朗，趕緊督促他們好好鍛煉吧！

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