重疾險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)是什么 看完你就明白了

　　很多客戶都有一種心理，覺得買完重疾險(xiǎn)就高枕無憂了，很少去認(rèn)真翻一下手里的保險(xiǎn)合同，更別說仔細(xì)研究下重疾險(xiǎn)的理賠標(biāo)準(zhǔn)了。一旦生病住院沒有得到賠償，就會(huì)大肆宣傳，不要買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)都是騙人的，生病住院了都不賠……諸多此類的言論，想必大家沒少聽過。殊不知重疾險(xiǎn)有著自己的理賠標(biāo)準(zhǔn)，本文就來解讀這方面的知識(shí)。

　　重疾險(xiǎn)以疾病種類多、定義復(fù)雜而久負(fù)盛名，也是理賠糾紛比較多的一類產(chǎn)品，重疾險(xiǎn)很重要，但是它對保障的重疾判定有嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)。一般分為四類：確診即陪、實(shí)施了某種手術(shù)才賠、達(dá)到某種狀態(tài)才賠以及終末期病情。

　　1、確診即賠（達(dá)到“臨床疾病”診斷標(biāo)準(zhǔn)）

　　真正做到確診即賠的，只有癌癥和高位傷殘（失明、燒傷、多個(gè)肢體缺失等）。

　　2、約定手術(shù)（施行了某些治療方式）：

　　罹患重疾后，必須達(dá)到指定手術(shù)標(biāo)準(zhǔn)方可理賠的：如冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、主動(dòng)脈手術(shù)、重大器官移植手術(shù)、心臟瓣膜手術(shù)等；

　　3、約定狀態(tài)（疾病達(dá)到某一特定狀態(tài)）：

　　罹患重疾后，病情需達(dá)到指定程度方可理賠的：如腦中風(fēng)后遺癥、腦膜炎后遺癥、嚴(yán)重腦損傷、嚴(yán)重原發(fā)性肺動(dòng)脈高壓等。其中部分重疾還要求確診后的存活時(shí)間，一般在180天，是為了防范道德風(fēng)險(xiǎn)和逆選擇。

　　4、終末期病情：

　　其實(shí)也是一種約定狀態(tài)判定，只是狀態(tài)確診為終末期，比如終末期腎病、終末期肺病，保單上都有非常準(zhǔn)確的判定說明。

　　從上述的介紹可看出重疾險(xiǎn)保障的重大疾病一般具有如下的特征：

　　1、會(huì)在較長一段時(shí)間內(nèi)嚴(yán)重影響到患者及其家庭的正常工作與生活,病情相對來說比較嚴(yán)重；

　　2、此類疾病需要進(jìn)行較為復(fù)雜的藥物或手術(shù)治療，患者需要支付昂貴的醫(yī)療費(fèi)用；

　　3、病情會(huì)持續(xù)較長一段時(shí)間，不易治愈，甚至可能是永久性的。

　　正因?yàn)槿绱穗y以治愈，所以才需要投保重疾險(xiǎn)給予保障，緩解經(jīng)濟(jì)上的壓力，給予后續(xù)康復(fù)費(fèi)用的支持。目前慧擇網(wǎng)在售的性價(jià)比高的重疾險(xiǎn)也不少，如達(dá)爾文1號、康惠保、哆啦A保等，都是值得考慮的產(chǎn)品。