養(yǎng)老保險多少錢一個月？商業(yè)試點已推行，這些養(yǎng)老問題要知道！

“老”是人生常態(tài)，不可避免，每個人都會經歷青春年少到垂垂老矣的過程，不過人之所以為人，還在于能夠運用大腦，懂得未雨綢繆，為自己的老年生活做打算。

人至老年，處于退休狀態(tài)，不僅不再工作，而且身體素質的下降，罹患疾病和發(fā)生意外的概率也更大，而應對這些都需要金錢。伴隨著生活水平的提高，加之養(yǎng)老金替代率不足，社保養(yǎng)老承壓愈加明顯，顯然，僅靠社保養(yǎng)老并不能滿足理想老年生活所需。

商業(yè)養(yǎng)老保險作為我國養(yǎng)老體系的第三支柱，近些年來發(fā)展迅猛。那么，商業(yè)養(yǎng)老保險多少錢一個月呢？

接下來主要探討三個方面的問題：

1、養(yǎng)老保險有必要嗎

2、養(yǎng)老保險多少錢一個月

3、養(yǎng)老保險一個月能領多少錢

一、商業(yè)養(yǎng)老保險有必要買嗎

圖片來源：慧擇保險網

1、人口老齡化趨勢明顯

據國家統(tǒng)計局官方網站發(fā)布的《第七次全國人口普查公報（第5號）》內容顯示：

全國人口中0—14歲人口為253383938人，占17.95%；15—59歲人口為894376020人，占63.35%；60歲及以上人口為264018766人，占18.70%，其中65歲及以上人口為190635280人，占13.50%。

不僅如此，該公報還統(tǒng)計出，與第六次全國人口普查相比，60歲及以上人口的比重上升5.44個百分點，65歲及以上人口的比重上升4.63個百分點。

由此可見，我國老年人口不僅居多，而且老年化趨勢以及上升趨勢明顯。

2、人們養(yǎng)老需求旺盛

人到了老年，不僅需要生活費用，還需要醫(yī)療費用、定期檢查費用、保健費用、旅游費用等。操勞了一輩子，不少用戶理想的晚年生活可能是旅游看世界、享受安逸的生活、獨立體面的晚年。

旺盛的需求，不僅令基本社保養(yǎng)老承壓，而且也激發(fā)人們對商業(yè)養(yǎng)老保險的投保。

3、國家支持發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險

在我國養(yǎng)老主要有三大支柱，第一支柱是基本養(yǎng)老保險，第二支柱是企業(yè)或職業(yè)年金，第三支柱就是商業(yè)養(yǎng)老保險。為了發(fā)揮商業(yè)養(yǎng)老保險的作用，國家不斷支持商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展。

5月15日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點的通知》，同時配發(fā)《專屬商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務方案》，并于6月初在多地進行商業(yè)養(yǎng)老保險試點。

4、商業(yè)養(yǎng)老保險具備多重優(yōu)勢

與社保養(yǎng)老相比，商業(yè)養(yǎng)老保險本身具備優(yōu)勢：

安全穩(wěn)定。用戶投保都需與保險公司簽訂合同，保險期限、養(yǎng)老年金領取時間、領取方式、領取金額都明確寫進保險合同，不受經濟環(huán)境影響，安全穩(wěn)定且可靠。

?？顚Ｓ?。用戶投保后按時繳納保費，保險公司會在約定期限提供穩(wěn)定的現(xiàn)金流，用戶被保人老年生活所需，更優(yōu)終身保障的產品，資金到賬安全，被保人活到多久保多久，享受與生命等長的保障，不被挪作他用。

轉移風險，增長財富。養(yǎng)老年金保險擁有較高現(xiàn)金價值，部分產品還可以附加萬能賬戶，可以有效進行風險轉移，還能實現(xiàn)財富增長。

由此可見，投保養(yǎng)老保險有必要。

二、養(yǎng)老保險多少錢一個月

投保商業(yè)養(yǎng)老保險時，自然避不開保險費用。保險費用的高低，決定著用戶是否有能力購買。

養(yǎng)老保險與一般的消費型保險產品不一樣，保險公司會設置起投金額，有最低投保金額和最高保費限額。

圖片來源：慧擇保險網

1、繳費方式

商業(yè)養(yǎng)老保險繳費方式多樣，主要分為躉交和期交。所謂的躉交，就是一次性交清，比較適合預算充足的用戶購買。期交，指的是按照一定的期限交清，比如說5年交、10年交、15年交等。

與用戶房貸繳納一個道理，用戶若是選擇躉交，那么繳納的總保費最少；若選擇分期繳納，選的繳費期限越長，所需總保費越高，但是每次繳納的保費則較少，對自己的繳費壓力小。

因此對于大部分普通用戶來說，購買養(yǎng)老保險，期交是不錯的選擇。

2、保費價格

養(yǎng)老保險的保費價格主要受用戶所選產品的影響，不同的保險定價規(guī)則可能略有區(qū)別，但是大多數保險產品會設置起投金額。

以慧擇光明慧選養(yǎng)老年金保險產品計劃為例，最低保費起投金額為5000元，也就是每月差不多416.7元；最高保費為1000萬元，且需為1000元的整數倍。

太平e養(yǎng)添年養(yǎng)老年金榮耀鉆賬戶終壽（萬能型）月交計劃，最低保費月繳為100元。最高保費為500萬元，且需為100元的整數倍。

可以看出，要想給自己買一份養(yǎng)老保險，最低每個月繳納幾百元就可以獲得保障。不過保額與保費密切相關，保費越高，保額越高。

三、養(yǎng)老保險一個月能領多少錢

1、領取規(guī)則

領取養(yǎng)老年金，通常需要用戶與保險公司約定領取的時間，男性、女性開始領取的時間可能有所差異，多數產品支持用戶達到退休年齡便可以領取。

比如說如意享養(yǎng)老年金保險七金版男性可選60歲或65歲或70歲開始領取、女性可選55歲、60歲、65歲、70歲開始領取。

養(yǎng)老年金產品的領取方式通常比較靈活，比如說月領、季領、年領等，用戶需根據實際情況自行決定領取時間和方式。

2、保證領取期限

對用戶來說，購買養(yǎng)老年金保險產品，“保證領取期限”十分關鍵，關系到被保人或受益人真實拿到的錢數。投保時優(yōu)先購買能保證領取的產品，且保證領取時間越長，對被保人有利。

3、一個月能領多少錢

用戶一個月能領取多少錢，與用戶選擇的產品和投保的保額有關系。下面以一個具體的例子來說明：

圖片來源：慧擇保險網

王女士，25歲。投保太平e養(yǎng)添年養(yǎng)老年金保險，每月繳費500元，繳20年，保終身，60周歲起月領養(yǎng)老金。

王女士60周歲開始，每個月可以領取1117元的養(yǎng)老年金，保證領取20年，共計保證領取268080元，被保人活多久可以領取多久，等被保人75周歲時，累計領取養(yǎng)老年金約20.1萬元；被保人85周歲時，累計領取養(yǎng)老年金約33.5萬元。

寫在最后

人口老齡化、社保養(yǎng)老金替代率不足、用戶旺盛的養(yǎng)老需求，這些都促使商業(yè)養(yǎng)老保險愈發(fā)受歡迎，在國家推行商業(yè)養(yǎng)老保險試點的大背景下，普通用戶購買商業(yè)養(yǎng)老保險彌補未來養(yǎng)老的不足已經成為一種明智的選擇。

每個月只需繳納幾百元，未來就可以享受穩(wěn)定的商業(yè)養(yǎng)老年金保障，可靠安全，用戶可根據實際情況決定是否購買！