買壽險要注意哪些 這幾個坑要避開

　　成家之后，收入有所增長，人到中年有更多的時間和金錢享受家庭生活。但上有老下有小的生活依然充滿危機，不僅要償還房貸車貸、老人的贍養(yǎng)、孩子的教育，在當下這個社會并不輕松。作為家庭經(jīng)濟支柱，萬不能有任何閃失，盡早配置壽險很有必要。那么，買壽險要注意哪些？投保時要避開哪些坑？

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　　一、買壽險要注意哪些

　　1、保額買多少

　　壽險對標的是家庭責任，對于家庭經(jīng)濟支柱來說，壽險的保額要能夠覆蓋家庭的債務、孩子的教育費撫養(yǎng)費、老人的贍養(yǎng)費以及家庭的日常生活開支，把家庭成員的生活開支都保障了，才是發(fā)揮了壽險應有的作用。保額具體買多高，就需要結合人們的實際需求，最為基本的是得覆蓋住現(xiàn)有的家庭負債，其他按需添加。

　　2、保障保多久

　　壽險根據(jù)保障期限可分為壽險和壽險，具體選擇哪一種，建議保障家庭責任結束較為合適。對于預算不是很多的家庭來說，建議選擇保至60歲/70歲，因為到了這個年紀，家庭責任幾乎已經(jīng)轉移到孩子身上了。當然，如果預算充足，終身壽險值得考慮，可以起到財富傳承的作用。

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　　二、買壽險要避開哪些坑

　　1、預算不足買終身壽險

　　定期壽險承擔的是家庭經(jīng)濟支柱遭遇不幸，但家庭經(jīng)濟狀況不會因此崩潰的作用。也就是說，定期壽險首先考慮到的是覆蓋風險，也就是保障的作用。而終身壽險，則因為人固有一死，只要不發(fā)生免責條款中的情況就一定會發(fā)生賠付，只是時間早晚的問題。賠付的保險金是留給家人確定的可以傳承的資產(chǎn)。

　　簡言之，終身壽險在定期壽險保障的基礎上，還提供了傳承、增值和現(xiàn)金流等作用。也正因為如此，終身壽險的保費較高，對于預算不是很多的家庭而言，不建議配置終身壽險，應該考慮定期壽險，意義更大。

　　2、買壽險到期沒賠錢就虧了

　　很多人投保定期壽險比較擔心保障到期后沒有出險，合同終止，也不退還保費，花的錢就打水漂了。這種思想真的是大錯特錯。殊不知，定期壽險的保費較低，而且風險對每一個人都是公平的，這里面根本沒有誰賺了誰吃虧的問題。

　　保險產(chǎn)品是嚴格按照風險概率定價的，買終身掏的就是保終身死亡概率的錢，說白了一分價錢一分貨，所以想覆蓋住多大的風險，就得花相應的錢，交的這個錢，保的就是這個概率的風險，本質上就沒有虧不虧這一說。

　　3、給孩子老人買壽險

　　保險的本質是保障，買保險就是拿來對沖風險的。對于孩子和老人來說，他們身上多數(shù)不承擔家庭責任，如果不幸死亡，對家里更大程度是心理層面的打擊，但對經(jīng)濟層面的影響非常小。

　　單單考慮這一點，給孩子、老人買壽險就沒必要，因為他們在經(jīng)濟層面的巨大風險不存在。而且，若是給孩子和老人投保，保費也較高，且孩子的身故保額有著嚴格的限制，因此，不劃算，不建議配置壽險。

　　買壽險要注意的問題還是比較多的，比如保額、保障期限、被保人等，每個家庭的實際情況不同，因此，不可同一而論，需要結合具體的情況來分析。配置壽險過程中，還有一些坑要避開，比如給孩子和老人買壽險，這就是很不明智的。