個(gè)人意外險(xiǎn)買(mǎi)多少合適 投保技巧分享

　　摔倒骨折、旅游滑倒、交通事故等對(duì)人們的生活及健康造成不小的困擾，提前配置合適的意外險(xiǎn)有必要。眾所周知，意外險(xiǎn)的保費(fèi)價(jià)格低，并且對(duì)被保人限制少，不僅健康要求不高，且高齡人群也有機(jī)會(huì)投保意外險(xiǎn)。那么，個(gè)人意外險(xiǎn)買(mǎi)多少合適，投保時(shí)需要什么樣的技巧呢？

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　　一、個(gè)人意外險(xiǎn)買(mǎi)多少合適

　　個(gè)人意外險(xiǎn)買(mǎi)多少合適，需要根據(jù)被保人的年齡來(lái)定，不同年齡段人群所需的保額不同。

　　1、成年人

　　成年人一般是家庭的主要經(jīng)濟(jì)收入來(lái)源者，為保障家庭的有效運(yùn)轉(zhuǎn)，在預(yù)算充足的情況下保額肯定是越高越好的。一般建議成年人意外險(xiǎn)保額在50-100萬(wàn)為宜，因?yàn)楫?dāng)下的成年人生活壓力還是比較大的，車(chē)貸房貸需要還，還要贍養(yǎng)老人、教育子女，一旦發(fā)生意外對(duì)于整個(gè)家庭都是比較沉重的打擊，所以高保額是非常有必要的。當(dāng)然，具體的保額還可以結(jié)合是否已經(jīng)配置了定期壽險(xiǎn)，或者是家庭負(fù)債的具體情況來(lái)確定。

　　2、兒童

　　為防止導(dǎo)致道德風(fēng)險(xiǎn)，銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定0-10周歲兒童身故保額不能超過(guò)20萬(wàn)，10-18周歲的未成年人群身故保額不能超過(guò)50萬(wàn)，也就是說(shuō)即便家長(zhǎng)給未成年子女投保的意外險(xiǎn)產(chǎn)品保額為100萬(wàn)元，若不幸身故也只能賠付20或50萬(wàn)，這點(diǎn)投保前需要了解。但值得注意的是傷殘是沒(méi)有保額限制的，主要是按照傷殘等級(jí)賠付。一般情況下建議孩子的意外險(xiǎn)保額建議在20萬(wàn)-50萬(wàn)左右，當(dāng)然具體情況需家庭的經(jīng)濟(jì)預(yù)算決定。

　　3、老年人

　　老年人由于年齡大了，身體靈活度下降，很容易發(fā)生意外傷害事故，常見(jiàn)的如跌倒磕碰、骨折等?？紤]到老人一般不是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，所以無(wú)需過(guò)度追求高保額，保額20萬(wàn)左右就可以，應(yīng)該把重點(diǎn)放在意外醫(yī)療保障，最好選擇不限社保用藥，低免賠額，報(bào)銷(xiāo)比例高，同時(shí)涵蓋骨折保障的產(chǎn)品。

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　　二、個(gè)人意外險(xiǎn)投保技巧

　　1、可搭配意外醫(yī)療保險(xiǎn)

　　意外險(xiǎn)和意外醫(yī)療險(xiǎn)保障內(nèi)容是有所不同的，意外險(xiǎn)保障是針對(duì)意外身故、意外傷殘，而意外醫(yī)療險(xiǎn)則更具針對(duì)性，通常是作為附加險(xiǎn)存在，可對(duì)因意外導(dǎo)致的意外、疾病醫(yī)療賠付相應(yīng)的賠償金。為了保障更為全面，一般建議大家投保意外險(xiǎn)時(shí)最好搭配意外醫(yī)療保險(xiǎn)，而且多數(shù)情況下，意外的發(fā)生并不是導(dǎo)致身故或傷殘，所以意外醫(yī)療保障實(shí)用性較強(qiáng)。

　　2、意外險(xiǎn)可疊加賠付

　　意外險(xiǎn)的身故保障是可以疊加賠付的，比如30歲的王某在某公司買(mǎi)了一份30萬(wàn)保額的意外險(xiǎn)，在另一家公司又買(mǎi)了一份20萬(wàn)保額的意外險(xiǎn)，投保后，若發(fā)生不幸身故，只要符合兩家公司的合同約定，王某的家人就可以獲得50萬(wàn)的賠償金，所以同時(shí)購(gòu)買(mǎi)多家公司的意外險(xiǎn)，是不沖突的。但意外醫(yī)療保障則不同，意外醫(yī)療采用的是報(bào)銷(xiāo)型，獲得的賠償金不會(huì)超過(guò)實(shí)際的意外醫(yī)療費(fèi)用支出。

　　3、買(mǎi)意外險(xiǎn)要有針對(duì)性

　　意外險(xiǎn)根據(jù)保障的場(chǎng)景不同，可分為很多種類(lèi)，比如旅游意外險(xiǎn)、航空意外險(xiǎn)、交通工具意外險(xiǎn)等，還有特點(diǎn)人群專(zhuān)屬的意外險(xiǎn)，比如高危職業(yè)意外險(xiǎn)、老人意外險(xiǎn)等，投保時(shí)要結(jié)合實(shí)際需求有針對(duì)性地選擇適合的產(chǎn)品。

　　4、保費(fèi)不是越低越好

　　意外險(xiǎn)整體上來(lái)說(shuō)保費(fèi)不高，但要考慮到意外險(xiǎn)只對(duì)合同約定的意外事故負(fù)責(zé)，有些產(chǎn)品會(huì)吸引用戶注意，以縮小保障范圍的方式來(lái)降低保費(fèi)，這樣的結(jié)果是很多意外事故都不在保障范圍內(nèi)，比如猝死等，所以買(mǎi)意外險(xiǎn)不要一味地追求低保費(fèi)，要看清保障的內(nèi)容，要根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇合適的產(chǎn)品。

　　想要了解個(gè)人意外險(xiǎn)到底買(mǎi)多少合適，建議大家還是要結(jié)合不同年齡段的人群來(lái)決定，成年人承擔(dān)的家庭責(zé)任較重，建議保額要買(mǎi)高一些，而老人和孩子，一般不承擔(dān)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，側(cè)重點(diǎn)應(yīng)該在意外醫(yī)療保障方面。購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)前掌握一些投保技巧也是不能忽視的。