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意外風(fēng)險無處不在,一旦發(fā)生,會給人們帶來很大的傷害。為解決意外風(fēng)險帶來的經(jīng)濟(jì)損失,意外險應(yīng)運(yùn)而生。意外險購買條件較為寬松,無需填寫健康告知,且保費(fèi)比較劃算,全家投保,也不會產(chǎn)生很大的經(jīng)濟(jì)壓力。那么意外險保障內(nèi)容有哪些?今天給大家來分享一下這方面的干貨。
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一、意外險的保障范圍介紹
意外險要同時滿足“外來的、非本意的、突發(fā)的、非疾病”四個條件,才能獲得賠付,否則就難以避免被保險公司拒賠。下面分別來看看這四個定義都具體涵蓋的細(xì)節(jié)。
外來的:一般指被保險人自身之外的因素造成的,常見的如碰撞、燒燙傷、電傷、家里常見的貓抓狗咬、煤氣泄漏、溺水、火災(zāi)等。
非本意的:指的是被保人本身不希望發(fā)生卻又無法預(yù)見的意外傷害,比如走路被高樓墜落的廣告牌砸到,就是屬于非本意的意外事故,但在高速公路上超速駕駛發(fā)生車禍導(dǎo)致的意外事故,這種預(yù)見后果的事故,就不屬于意外事故,保險公司自然是拒賠的。
突發(fā)的:指的就是人體因受到突然而猛烈的侵襲所造成的傷害,比如2016年濟(jì)南歷城區(qū)郭店中學(xué)內(nèi)發(fā)生的持刀砍人事件,對于受害人來說就是突發(fā)的意外事故。
非疾病的:是指傷害的造成不是因被保人身體本身疾病引起的,比如去醫(yī)院就醫(yī)路上發(fā)生車禍,造成骨折,因?yàn)楣钦鄱鴮?dǎo)致需要住院醫(yī)療,就屬于非疾病的意外傷害。但骨質(zhì)疏松導(dǎo)致的病理性骨折,卻是因疾病所致的傷害,這不屬于意外事故。
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二、意外險投保攻略分享
不同年齡段所需的保障是不同的,下面詳細(xì)介紹下未成年人階段、成年人階段、老年人階段如何購買意外險。
1、未成年人階段(0-18周歲)
未成年階段,大多還生活在父母和學(xué)校老師的保護(hù)下,意外事故多為骨折或者摔傷、燙傷等,在這個時期,給孩子購買意外險,更應(yīng)該注重意外醫(yī)療保障,建議挑選免賠額低、報(bào)銷比例高、不限社保用藥的意外險產(chǎn)品??紤]到幼齡兒童,疫苗接種頻繁,在注重意外醫(yī)療的同時,還可以重點(diǎn)關(guān)注一下疫苗接種責(zé)任,比如“快樂成長”兒童疫苗險,這樣保障更具體針對性,也更為全面。
2、成年人階段(18-65周歲)
成年人的世界從來沒有容易二字,更多的是責(zé)任。所以在挑選意外險的時候,首先要側(cè)重的是意外身故責(zé)任,盡最大可能地降低因意外導(dǎo)致的身故對家庭今后生活的影響,用于彌補(bǔ)因意外死亡給家庭帶來的經(jīng)濟(jì)損失。再者意外傷殘(非意外全殘)一定不能少,這也是家庭責(zé)任的體現(xiàn),不要因?yàn)楸槐H说囊馔鈧麣?,給家庭帶來嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)壓力,從而降低家庭生活品質(zhì)。最后意外醫(yī)療責(zé)任,雖然可通過社保報(bào)銷一部分,在一定程度上可以幫助減少醫(yī)療費(fèi)用方面的負(fù)擔(dān),但也建議盡量選擇意外醫(yī)療保障責(zé)任好的產(chǎn)品。
還有一點(diǎn)需要注意的是,對于一些特殊職業(yè),比如從事互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的生活不規(guī)律人士、程序員等,還應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注一下猝死保障,在購買意外險時,最好附加猝死責(zé)任,畢竟當(dāng)下工作壓力大,發(fā)生猝死的風(fēng)險還是有的,具體產(chǎn)品可參考下“啟明星”個人意外傷害保險。
3、老年人階段(66周歲以上)
上了年紀(jì)的老年人,發(fā)生意外的概率較高,一旦發(fā)生意外就有可能造成非常嚴(yán)重的后果,畢竟年紀(jì)大,身體各項(xiàng)技能指標(biāo)都有所下降,看似簡單的磕著摔著碰著就有可能造成骨折等嚴(yán)重傷害,而且恢復(fù)起來也相當(dāng)慢。所以在給老人挑選意外險時,建議重點(diǎn)關(guān)注意外醫(yī)療部分,優(yōu)先選擇報(bào)銷條件好、意外醫(yī)療保額高一些的產(chǎn)品。同時還可以關(guān)注一下骨折保障=骨折津貼等。因?yàn)槎鄶?shù)老年人家庭責(zé)任已經(jīng)完成,意外身故責(zé)任就沒有意外醫(yī)療顯得那么重要,可不做重點(diǎn)考慮。具體產(chǎn)品可參考慧擇“回家看看”老年人意外保障計(jì)劃。
意外險保障還是比較不錯的,意外身故、傷殘、意外醫(yī)療等有效規(guī)避風(fēng)險,而且意外險的傷殘保障是其他險種無法替代的,可見其重要性。不同年齡所需的保障是不同的,老人小孩側(cè)重意外醫(yī)療保障,而成年人則側(cè)重意外身故和猝死保障,建議大家結(jié)合自身情況按需投保。
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