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長期重疾險一般一年多少錢 影響價格因素有哪些

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慧擇保險網(wǎng) · 一年前1267 人看過

  購買長期重疾險產(chǎn)品,除了保險責任外,人們還十分關心保費支出,以確保在經(jīng)濟承受范圍內(nèi),長期重疾險價格影響因素主要有投保年齡、保險保額、附加險等,因此您要結合實際合理規(guī)劃,確保保障滿足所需,另外保費支出不會給家庭生活產(chǎn)生影響。下文看看長期重疾險一般一年多少錢?


長期重疾險一般一年多少錢

圖片來源:pixabay


  一、長期重疾險一般一年多少錢

  重疾險的價格受到多個因素的影響,不同承保公司、不同保險產(chǎn)品往往表現(xiàn)不一樣,從幾百元到幾千元,乃至上萬元均有。為了讓用戶有個直觀的了解,下面以兩個具體的案例來簡單說明。

  重疾險案例

  李先生今年30周歲,有個5歲的兒子寶寶,為了給孩子更好的保障,李先生決定為孩子投保一份重疾險,經(jīng)過精挑細選,李先生看中了重疾險。李先生投保信息如下:

  被保人信息:5周歲,男

  基本保額:50萬元

  保障期限:20年

  繳費期限:10年

  附加責任:少兒特定疾病及罕見病

  年交保費:655元

  投保之后,等待期后李先生兒子寶寶可以獲得的保險如下:

  1、中癥出險:李先生投保1年后寶寶貝確診為中度肌營養(yǎng)不良,符合中癥標準,獲得保險公司中癥保險金的賠付,賠付了50%基本保額,即25萬元。且保險公司豁免了剩余保費,保障繼續(xù)有效。

  2、罕見病出險:5年后寶寶不幸被確診為肺淋巴管肌瘤病,該疾病為條款中規(guī)定的罕見疾病, ?保險公司除了賠付基本保額之外,還額外賠付了2倍基本保額,共計150萬元,合同終止。

  以上案例僅供參考,具體賠付以保險條款保單為準。上述案例中李先生一共繳納了655元,保險公司累計賠付了175萬元。

  成人重疾險案例

  王女士今年剛滿30周歲,事業(yè)上比較穩(wěn)定,但是考慮到自己經(jīng)常性加班熬夜,王女士決定給自己購買一份重疾險,以轉嫁風險。思慮良久,王女士看中了重疾險,附加了惡性腫瘤擴展保險金責任,不含身故/全殘責任。王女士投保信息如下:

  基本保額:50萬元

  保障期限:保障至王女士70周歲

  繳費期限:30年

  年交保費:4420元

  投保之后,王女士便可以獲得達爾文3號重疾險的保障,等待期后具體保障如下:

  1、輕癥出險:王女士投保后可享受到50種輕癥保障,在王女士33歲時第一次輕癥出險,獲得保險公司45%基本保額的輕癥保險金賠付,獲賠22.5萬元。

  2、中癥出險:王女士投保達爾文3號可獲得25種中癥保障,在王女士36歲時不幸因為意外導致中度III燒傷,第一次中癥出險,獲得60%基本保額的賠付,獲賠30萬元。

  3、第二次輕癥出險:王女士45周歲時第一次輕癥復發(fā),做了微創(chuàng)冠狀動脈介入術,獲得45%基本保額的賠付,獲賠22.5萬元。

  4、重疾出險:王女士55歲時不幸確診為胃癌,屬于重疾保障范圍,獲得180%基本保額的賠付,獲賠90萬元。

  5、惡性腫瘤復發(fā)出險:王女士62歲時胃癌復發(fā),符合惡性腫瘤擴展保險金責任,獲賠150%基本保額,即75萬元。

  以上案例僅供參考,具體請以保單或保險合同為準。上述案例可知,王女士年交保費4420元,案例中共計繳納了13260元保費,但是共計獲得保險公司240萬元的賠付。


長期重疾險一般一年多少錢 (2)

圖片來源:pixabay


  二、影響長期重疾險價格的因素

  通過上述的兩個案例不難發(fā)現(xiàn),重疾險的保費價格與多個因素密切相關。下面是主要的影響因素,用戶不妨了解下。

  1、被保人年齡

  重疾險有個比較明顯的特征,就是年交保費與被保人的年齡成正相關,被保人年齡越大,其他條件一致的情況下所需繳納的保費價格往往越高。當被保人年齡超過限制時,保險公司還可能拒保。故而,建議用戶趁早投保,不僅保費價格上會對自己友好些,也減少了被拒保的概率。

  2、保額

  用戶投保時,其他條件一致的情況下,保額越高,保費價格越高。主要因為用戶選的保額高了,保險公司所需承擔的風險也相應地增加,故而會增加保費。

  3、附加責任

  某些重疾險除了提供基礎保障責任之外,還會給用戶提供一些可選擇的附加責任。對用戶而言,選擇的附加責任越多,保障的范圍越廣,所需承擔的保費也就越貴。

  4、重疾險性質

  用戶投保長期重疾險時,若是消費型的則可能保費價格親民些,若是想要選擇一份到期不出險給付滿期金的保險產(chǎn)品,則所需繳納的保費往往較貴。

  5、承保公司

  不同保險公司推出的重疾險產(chǎn)品價格差異還是較大的,一般情況下大型保險公司運營成本高,在保費價格制定上可能會稍微貴些。而運營成本較低的保險公司,則可能會在價格上比較親民。


  長期重疾險一般一年多少錢?通過上述案例可知,長期重疾險的年交價格幾百元、幾千元不等,可能還會出現(xiàn)萬元以上的保費價格,主要與被保人年齡、保額選擇、附加責任、重疾險性質、承保公司等諸多因素相關,建議若想要重疾險保額,盡快投保對自己更為有利。


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