保險(xiǎn)四大金剛里，重疾險(xiǎn)可說是最讓人頭大的保險(xiǎn)了。

產(chǎn)品繁多、條款復(fù)雜、可選責(zé)任多、價(jià)格不一……

隨便一個(gè)問題“重疾險(xiǎn)保終身還是保70歲更劃算？”，就難倒一大片普通人。

今天，小馬老師以達(dá)爾文7號重疾險(xiǎn)為例，跟大家聊聊這個(gè)問題。

本文主要包括：

• 達(dá)爾文7號，基礎(chǔ)保障怎么樣？

• 達(dá)爾文7號，可選保障靠譜嗎？

• 達(dá)爾文7號，怎么投保更劃算？

達(dá)爾文系列，可謂重疾險(xiǎn)中的老前輩了。

從2018年到2022年，從達(dá)爾文1號到達(dá)爾文6號，都曾在保險(xiǎn)界留下不少傳說。

這次的達(dá)爾文7號又表現(xiàn)如何呢？

老規(guī)矩，直接上表格↓

這種情況，市面上大部分重疾險(xiǎn)都只賠肺癌（屬于重疾）、不賠左眼失明（屬于輕癥）；

因?yàn)橹丶怖碣r后，它們的輕、中癥保障就自動(dòng)失效了。

但買了達(dá)爾文7號，李四這兩種情況都能賠。

因?yàn)樗臈l款規(guī)定：重疾理賠后，間隔90天再發(fā)生非同組輕、中癥，依然能賠。

說完基本情況，咱們再看看它的可選保障。

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提醒大家注意兩點(diǎn)：

1、兩次原位癌或兩次輕度惡性腫瘤，必須發(fā)病于不同器官。

比如第一次是乳腺，第二次是肺。

2、“輕度惡性腫瘤額外賠”或“原位癌額外賠”，兩者只能賠1次。

如果是重度惡性腫瘤：

如果前后兩次得的都是重度惡性腫瘤，只要間隔3年，無論是新發(fā)、復(fù)發(fā)、持續(xù)、轉(zhuǎn)移，都能賠120%。

60歲前，首次得重疾額外賠80%，首次得中癥額外賠30%。

比如李四買了50萬保額，而且選上了“疾病關(guān)愛金”責(zé)任。

他35歲得中癥，能拿50萬×90%（中癥60%+額外賠30%）=45萬；

55歲患重疾，能拿50萬×180%（重疾100%+額外賠80%）=90萬。

這個(gè)責(zé)任，相當(dāng)于給人生的賺錢黃金期加保了。

60歲前首次重疾，每滿1年，重疾保額恢復(fù)20%，最高恢復(fù)至100%。

放個(gè)表格，方便大家理解↓

還是以李四舉例。

比如他買了50萬保額。

第一次得肺癌（屬于重疾），賠50萬；

4年后，李四意外雙目失明（屬于重疾），這時(shí)重疾復(fù)原金比例恢復(fù)到80%，能賠50萬×80%=40萬。

這個(gè)責(zé)任有點(diǎn)像“闖關(guān)版”的重疾二次賠付。

首次重疾賠付后，又得10種特定心腦血管疾病，額外賠120%。

咱們先看看賠付條件：

小馬老師在之前的文章里也提到過，在重疾險(xiǎn)的理賠中，除惡性腫瘤外，心腦血管是理賠TOP2的重疾。

比較看重這塊保障的朋友，可以考慮每年多花5%-7%的錢，加上這個(gè)功能。

18歲前，賠已交保費(fèi)/現(xiàn)金價(jià)值較大者；18歲后，賠100%。

預(yù)算比較緊張的朋友，可以考慮配置定期壽險(xiǎn)，來覆蓋賺錢黃金期的身故風(fēng)險(xiǎn)。

投保人在繳費(fèi)期內(nèi)（需大于1年）身故、全殘，或得了重疾、中癥、輕癥，剩余保費(fèi)免交，重疾險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。

父母給孩子買重疾險(xiǎn)，小馬老師通常建議選上這個(gè)責(zé)任。避免遇上事情后交不上保費(fèi)，導(dǎo)致孩子保障“裸奔”。

但要注意，豁免有兩個(gè)限制：

一是投保人的年齡，年齡越大，附加保費(fèi)越貴；

二是投保人的健康情況，如果不滿足條件，也不必強(qiáng)求。

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達(dá)爾文7號，怎么投保更劃算？

保終身：推薦選達(dá)爾文7號，“便宜大碗”！

不僅價(jià)格有優(yōu)勢，而且沒啥花里胡哨的東西，重疾理賠后，非同組輕中癥責(zé)任不終止，非常實(shí)用。

對比下來，達(dá)爾文7號這三種可選責(zé)任很劃算：

1.重疾擴(kuò)展保險(xiǎn)金責(zé)任（30年交，只比基礎(chǔ)版貴3%-4%）

60歲前，首次確診重疾，每滿1年重疾保額恢復(fù)20%，最高恢復(fù)至100%，有點(diǎn)像“闖關(guān)版”重疾二次賠。

2.特定心腦血管疾病擴(kuò)展責(zé)任（30年交，只比基礎(chǔ)版貴5%-7%）

10種心腦血血管特疾，間隔180天/365天，額外賠120%。

需要提醒下，如果選了多個(gè)責(zé)任：

同時(shí)滿足①、②的賠付標(biāo)準(zhǔn)，賠②，①責(zé)任繼續(xù)有效；

同時(shí)滿足①、③的賠付標(biāo)準(zhǔn)，賠③，①責(zé)任繼續(xù)有效。

當(dāng)然，重疾險(xiǎn)投保還與健康狀況相關(guān)。

醫(yī)生表示問題不大的小毛病，比如乳腺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)、糖尿病、乙肝……投保時(shí)可能會(huì)遇到一些問題。

但篇幅有限，且每個(gè)人的情況都不一樣，這里就不展開細(xì)說了。

不太確定自己是否適合買達(dá)爾文7號的朋友，可以預(yù)約慧擇保險(xiǎn)咨詢顧問，為你一對一解答。