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保險問答

1883個常問問題,解答你的疑惑

小蜜蜂5號成人意外險怎么樣?好嗎?

小蜜蜂5號自帶猝死保障,最高可達(dá)50萬,這對于工作壓力較大的成年人來說,無疑是一顆定心丸。 此外,交通意外還能疊加賠付,最高可達(dá)500萬,為出行提供了更強(qiáng)大的保障。 小蜜蜂5號的意外醫(yī)療 0 免賠,社保內(nèi)外用藥均可報銷,最高報銷5萬元,無論是貓抓狗咬還是摔跤骨折等意外受傷,都能賠。 需要注意的是,小蜜蜂5號不是買完就能立即生效,投保后第 3 天生效,猝死有 7 天等待期。 此外,1 - 3 類職業(yè)可投保,不保無業(yè)、快遞員、外賣員或高危職業(yè)人員。從事高危職業(yè)的朋友可以考慮小蜜蜂無畏版。 小馬老師推薦小蜜蜂5號典藏版,每年保費(fèi) 156 元。 小蜜蜂5號典藏版的意外保額充足,意外身故傷殘保額為 50 萬,意外醫(yī)療保額為 5 萬,還有 30 萬的猝死保額。 在交通意外額外保障方面,乘車 / 駕車意外保額為 30 萬,輪船火車保額為 60 萬,航空保額為 500 萬。除了基本的意外醫(yī)療、身故和傷殘保障之外,還增加了骨折保險金、骨折后期醫(yī)療和動物致傷醫(yī)療3 項(xiàng)實(shí)用保障。 如果意外骨折,不僅能報銷骨折產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用,還可以按比例賠付骨折保險金和拆除內(nèi)固定手術(shù)費(fèi)用。 此外,對于因貓抓狗咬導(dǎo)致的瘢痕修復(fù),如果符合條件,也能得到報銷。相比其他意外險,小蜜蜂5號在整容或美容修復(fù)方面更加友好,充分考慮了人們在意外受傷后的實(shí)際需求。

買保險,怎么做健康告知,對我們最有利?

在提交健康告知時,我們應(yīng)遵循“有問必答、不問不答”的原則。 如實(shí)告知,可以讓我們更清楚了解到保險的賠付范圍,完全沒必要隱瞞。 健康告知提交后,可能的核保結(jié)果包括: 正常承保:可以直接投保; 加費(fèi)承保:支付額外費(fèi)用,保障范圍不變; 除外承保:可以投保,但某些相關(guān)疾病不在保障范圍內(nèi),例如乳腺結(jié)節(jié)3級,乳腺癌及其手術(shù)并發(fā)癥除外; 延期承保:現(xiàn)在買不了,后續(xù)可以再嘗試投保。比如說,早產(chǎn)兒達(dá)不到指標(biāo),可以等孩子月份足了再看情況; 拒保:無法投保,因?yàn)榧膊★L(fēng)險超出了產(chǎn)品的承保范圍。 對我們來說,理想的選擇順序是:正常承保>加費(fèi)承保/延期承保>除外承保>拒保。 平時應(yīng)定期關(guān)注自己的體檢、住院或就診記錄。如果不著急,可以在購買保險并通過等待期后再進(jìn)行體檢。 如果身體狀況已經(jīng)出現(xiàn)異常,可以嘗試同時提交多個以上產(chǎn)品的核保申請,選擇核保結(jié)果更有利的產(chǎn)品。 更直接的方法是,尋求專業(yè)保險顧問的幫助,他們憑借豐富的核保經(jīng)驗(yàn),能為我們提供更明智的選擇。

怎么給孩子挑選合適的教育金產(chǎn)品?

給孩子挑選教育金產(chǎn)品,主要看我們對孩子未來教育的規(guī)劃。 1、我們想給孩子提供的教育水平需要消耗多少資金? 不同家庭的教育期望,對應(yīng)的是不同的教育金需求,如果希望孩子成為拿獎學(xué)金上學(xué)的“經(jīng)濟(jì)適用孩”,從小到大,40-50萬基本足夠。 如果想讓孩子畢業(yè)后,能有一筆創(chuàng)業(yè)金,費(fèi)用可以再添一添。 2、預(yù)算在自己能力范圍內(nèi) 給孩子存教育金,不是意味著全部投入,正確姿勢應(yīng)該是:根據(jù)自家的教育需求,合理投入。 ??若現(xiàn)階段家庭資金穩(wěn)定,有高額存款,在不影響家庭生活質(zhì)量的前提下,可以選擇一次性投保,等待時間帶來的驚喜; ??若沒有存款,但收入穩(wěn)定,可選期繳方式,積少成多。 3、減少意外開支 生活中有很多事難以預(yù)料,比如重病、意外事故,投資失利。 疾病/意外的資金損失風(fēng)險,可以通過提前投保解決:重疾險、醫(yī)療險、定期壽險、意外險。 如果是投資造成的財務(wù)問題,則需要個人衡量。 最后,不要忘記留下一定現(xiàn)金流備用。 那說了那么多,要怎么挑? 一個簡單的辦法,直接看保單利益,也就是保單的現(xiàn)金價值。 不過,分紅險除了看保單利益,還有保險公司過往的分紅情況、投資情況等。 不過,不同的孩子適合的方案是不同的,可以先聯(lián)系我們咨詢了解后再做決定。

分紅型保險,是不是坑?為什么被罵呢?

其實(shí)早在2000年,分紅險就“出生”了,第一款分紅險是國壽發(fā)布的“千禧理財”。 當(dāng)時正趕上銀行存款和國債不斷降息,股市情況也不佳(跟現(xiàn)在的有點(diǎn)像)。 所以,有這么一種“有保底,又有機(jī)會拿分紅”的產(chǎn)品出現(xiàn),很快就大受歡迎。 那這么好的分紅險,為什么被罵呢? 主要有2點(diǎn)原因: 首先,2022年12月30日前,分紅險的分紅情況是不披露的,導(dǎo)致買分紅險就像開盲盒。 其次,以前的利益演示偏高(高檔是6%,可包含死差和費(fèi)差;現(xiàn)在最高只能演示4.5%,只包含利差),又加上銷售誤導(dǎo)較常見,用高檔利益演示當(dāng)做保證利益,到分紅的時候,跟原本的預(yù)期差別較大。 但在監(jiān)管的嚴(yán)格要求之下,這些bug都已經(jīng)修復(fù)了,目前是買分紅險的最佳時機(jī)! ① 分紅實(shí)現(xiàn)率在官網(wǎng)披露 2022年11月,首次提出要求保險公司披露分紅實(shí)現(xiàn)率指標(biāo),用來展示“生效了N年的分紅保單的實(shí)際紅利派發(fā)情況”。(來源:《一年期以上人身保險產(chǎn)品信息披露規(guī)則》) 這樣,我們就可以從保險公司的官網(wǎng),看到往期產(chǎn)品的分紅情況,是高是低,心里都有數(shù)。 ② 利益演示更合理 2020年2月,監(jiān)管要求利益演示時,紅利分配比例統(tǒng)一為70%,并且只能用利差演示; 2022年12 月,監(jiān)管再發(fā)文件,要求收益演示的利率最高為4.5%; 新的利益演示方式,給投保人的預(yù)期會更合理一些。 咔咔幾刀下來,分紅險6%收益率的大餅被打破。 曾經(jīng)藏在黑匣子里的真實(shí)收益也得見天日,公開透明地展示在大家面前。 自此以后,不同保險公司的分紅險具備了可比性,我們這才有機(jī)會,買到真正靠譜的產(chǎn)品。 ③2.5%保底,白送分紅 再加上,傳統(tǒng)人身險預(yù)定利率再一次下調(diào),從3.0%降至2.5%。 而分紅險在9月份這個窗口期,還能維持2.5%的預(yù)定利率。 也就是說,同樣的保證利益,買分紅險相當(dāng)于“白拿分紅”。 我們拿一個新上架2.5%固收產(chǎn)品,和2.5%悅享盈佳分紅險做個對比。 即使悅享盈佳的分紅為0,僅拿保證利益,也高于2.5%預(yù)定利率的信泰如意尊B(yǎng)款。
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