不清楚這兩點(diǎn) 保險(xiǎn)買(mǎi)了也白買(mǎi)

        伴隨著保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司在近幾十年，也如雨后春筍般紛紛成立，從最初的兩家發(fā)展到現(xiàn)在的200多家，保險(xiǎn)產(chǎn)品更是層出不窮。這是一個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)快速發(fā)展的時(shí)代，消費(fèi)者有了更多的選擇權(quán)，從而加強(qiáng)了保險(xiǎn)公司之間的相互競(jìng)爭(zhēng)，導(dǎo)致保險(xiǎn)產(chǎn)品也是不斷的推陳出新，產(chǎn)品優(yōu)化迭代的速度也是越來(lái)越快，所以千萬(wàn)不要因?yàn)橐豢町a(chǎn)品要停售了而去搶購(gòu)，冷靜思考，先看看合不合適自己，再考慮要不要下手，因?yàn)榭赡苓^(guò)不多久就會(huì)有更好的產(chǎn)品被設(shè)計(jì)出來(lái)。

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        一、你的保險(xiǎn)買(mǎi)對(duì)了嗎

        怎么知道買(mǎi)的產(chǎn)品適不適合自己，需要綜合考慮的因素有很多，就像現(xiàn)在網(wǎng)上的幾款網(wǎng)紅產(chǎn)品：守衛(wèi)者2號(hào)、芯愛(ài)、達(dá)爾文1號(hào)等等，有些人覺(jué)得守衛(wèi)者2號(hào)好，因?yàn)橹丶部梢远啻钨r付；有些人覺(jué)得芯愛(ài)好，因?yàn)獒槍?duì)心腦血管疾病保障全面；有些人覺(jué)得達(dá)爾文1號(hào)好，因?yàn)閮r(jià)格不高，又有身故現(xiàn)金價(jià)值賠付。

        這些看法都沒(méi)有問(wèn)題，是我們每個(gè)人對(duì)于保險(xiǎn)的不同看法，都沒(méi)有錯(cuò)，但是這些觀點(diǎn)在我們選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，僅僅只能作為一個(gè)參考的點(diǎn)，不能成為我們選擇一款產(chǎn)品的全部原因，比如產(chǎn)品的保障責(zé)任，保險(xiǎn)公司服務(wù)都是我們需要考慮的。

        所以當(dāng)我們?cè)诳紤]一款保險(xiǎn)產(chǎn)品是否適合自己的時(shí)候，綜合考慮以下幾點(diǎn)：

        1、產(chǎn)品類型：保障類型的保險(xiǎn)大致分為4類，意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)，這三種是健康險(xiǎn)當(dāng)中必備的險(xiǎn)種，另外還有壽險(xiǎn)以及養(yǎng)老、教育之類的年金保險(xiǎn)，不同的險(xiǎn)種保障責(zé)任不同，千萬(wàn)不要混淆；

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        2、保障責(zé)任：拿重疾險(xiǎn)舉例，比方說(shuō)重疾賠幾次，分不分組，輕癥賠幾次，賠付比例多少，高發(fā)的25種重疾、11種輕癥是否涵蓋在內(nèi)，身故賠付什么等等；

        3、保費(fèi)：同樣的保障責(zé)任，固然是保費(fèi)越低越好，沒(méi)人會(huì)想花更多的錢(qián)去買(mǎi)保險(xiǎn)；

        4、保險(xiǎn)公司服務(wù)：有些人覺(jué)得保險(xiǎn)公司規(guī)模越大，服務(wù)肯定會(huì)越好，這種看法是不全面的，就像淘寶上面的網(wǎng)店，剛開(kāi)始經(jīng)營(yíng)的小網(wǎng)店會(huì)更加注重服務(wù)，因?yàn)橐粋€(gè)差評(píng)可能就會(huì)讓他萬(wàn)劫不復(fù)。當(dāng)然也并不是說(shuō)大公司服務(wù)就一定不好，任何服務(wù)行業(yè)都有個(gè)案，正確對(duì)待即可。

        二、你的保險(xiǎn)買(mǎi)夠了嗎

        保險(xiǎn)買(mǎi)多少才夠，相信大部分人在投保一段時(shí)間之后，都很難記得自己買(mǎi)的是什么保險(xiǎn)，保多少額度，只知道每年交費(fèi)就對(duì)了，也不會(huì)再去追究到底買(mǎi)了多少保險(xiǎn)。

        保險(xiǎn)規(guī)劃并不是一件一蹴而就的事情，就像一棟房子，時(shí)間長(zhǎng)了，總免不了修修補(bǔ)補(bǔ)，保險(xiǎn)也是一樣，時(shí)間長(zhǎng)了，也需要不斷的去做補(bǔ)充，才能讓我們享受的保障足夠全面，然而，怎么去補(bǔ)充才最為合理呢，每個(gè)人的情況都不一樣，但是我們可以掌握幾個(gè)原則：

        1、年齡原則：大部分人購(gòu)買(mǎi)的人生第一份長(zhǎng)期商業(yè)保險(xiǎn)都是在成家立業(yè)之后，一般是在26-28歲左右，這個(gè)時(shí)候，也是經(jīng)濟(jì)壓力比較大的時(shí)候，家庭責(zé)任重，一方面想考慮保險(xiǎn)，另一方面更需要考慮預(yù)算，所以購(gòu)買(mǎi)的保額也是僅僅針對(duì)當(dāng)下，這是第一個(gè)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)間點(diǎn)；第二個(gè)時(shí)間點(diǎn)也是大部分人經(jīng)濟(jì)收入較高的階段，但需要考慮到年齡影響保費(fèi)的問(wèn)題，一般是建議在35-40歲左右，再去做一次補(bǔ)充；前兩個(gè)時(shí)間點(diǎn)，主要是考慮保障類型的保險(xiǎn)，在50-55歲左右，可以考慮規(guī)劃一些養(yǎng)老保險(xiǎn)用作未來(lái)的養(yǎng)老儲(chǔ)備；

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        2、保額原則：重疾險(xiǎn)保障額度一般是建議在個(gè)人年收入的3-5倍，意外險(xiǎn)的保障額度在5-10倍，壽險(xiǎn)的保障額度建議在10倍左右（根據(jù)不同家庭具體情況，可做適當(dāng)調(diào)整）；

        3、保費(fèi)原則：如果嚴(yán)格按照“標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置圖”，一個(gè)家庭每年的保費(fèi)支出要占到家庭年收入的20%，這個(gè)比例對(duì)于中國(guó)的大部分家庭來(lái)說(shuō)都不太現(xiàn)實(shí)，因?yàn)榇蟛糠旨彝ザ济媾R上有老，下有小，還有房貸車(chē)貸的問(wèn)題，所以保費(fèi)支出的比例一般是建議占到家庭年收入結(jié)余的10%-15%，比方說(shuō)一個(gè)家庭的年收入是20萬(wàn)，除去各種開(kāi)銷，每年能結(jié)余10萬(wàn)，那么每年拿出1萬(wàn)-1.5萬(wàn)來(lái)買(mǎi)保險(xiǎn)，就不會(huì)有太大壓力了；

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        4、健康原則：不同保險(xiǎn)公司對(duì)于投保的健康要求都不一樣，隨著年齡的增長(zhǎng)，身體查出異常的概率也會(huì)越來(lái)越高，像結(jié)節(jié)、增生這些，最好能找到可以標(biāo)體承保的產(chǎn)品去購(gòu)買(mǎi)，保障會(huì)更加全面一些。

        買(mǎi)保險(xiǎn)就像買(mǎi)衣服，因?yàn)槲覀儾豢赡芤簧淮┮患路?，所以衣服不夠了，我們就?huì)去逛淘寶或者逛街，不管是在網(wǎng)上買(mǎi)還是在實(shí)體店買(mǎi)，我們都要找到適合自己尺寸，自己喜歡的衣服，買(mǎi)保險(xiǎn)也是一樣，保障不夠了，一定要及時(shí)補(bǔ)充，不管是在哪里買(mǎi)，選擇合適自己的保險(xiǎn)最重要！