長期重疾保險投保錦囊 看過不被坑

　　人之所以為人，最大的優(yōu)勢在于懂得思考，善于規(guī)劃自己的生活。對于很多人而言，為自己購買一份長期重疾險，便可以防患于未然，將未來可能因為疾病遭受的經(jīng)濟(jì)壓力降到最低。但是保險產(chǎn)品質(zhì)量良莠不齊，加上保險條款很深奧，因而對于消費者來說甄選合適的長期重疾險是一大挑戰(zhàn)。

　　為了避免入坑，掉入長期重疾保險投保陷阱，本文將著重為大家介紹下長期重疾保險投保技巧，希望消費者能夠趨利避害，甄選出最適合自己的保險。

　　長期重疾保險投保錦囊

　　1、投保要趁早。對于重疾險而言，無論短期保險還是長期保險，越早買對消費者越有利。主要從兩個方面考慮：

　　從拒保方面考慮，年齡越大，人生病的概率越大，為了降低風(fēng)險，保險公司會拒保，所以越早買被保險公司承保的可能性越大。

　　從保費方面考慮，越早買，保費越便宜。雖然保險公司對一些年齡大的人承保，但是會增加一定的保費，而年輕人投保，保費相對而言更加實惠。所以越早買保費越低。

　　2、選對不選貴。目前長期重疾保險的產(chǎn)品有很多，價格也參差不齊，消費者在選擇的時候，不要只盯著價格，并非越貴的重疾險越好。

　　就當(dāng)前市面的重大疾病保險來說，主要分為消費型和返還型兩種。

　　消費型險種便宜，但缺點是采用自然費率，也就是說年齡越大，保費越貴。而且最大的風(fēng)險是：隨著年齡越大，疾病風(fēng)險也越高，每年都要面臨核保，如果未通過保險公司的核保而無法投保，將會前功盡棄。返還型保費貴，保額相對而言較低，保費是規(guī)定的，不會隨著年齡增長而改變。

　　無論是消費型重疾險還是返還型重疾險，建議消費者以自己的實際需求出發(fā)，選擇最適合自己的，不要以價格為唯一衡量標(biāo)準(zhǔn)。

　　3、豁免當(dāng)首選。在相同條件下，選擇帶有豁免條款的長期重疾保險。

　　目前市面上的重疾險產(chǎn)品很多都帶有豁免條款，當(dāng)然有些長期重疾保險需要附加險豁免，建議消費者選擇帶有豁免條款的保險，比如說哆啦A保，這樣即便輕微出險，也可以豁免保費，對消費者自身更加有利。

　　4、關(guān)鍵時間節(jié)點要記住。長期重疾保險有很多時間節(jié)點，關(guān)系到消費者的保費支付、理賠申請等，千萬不能忽視。最為常見的便是猶豫期、等待期以及寬限期。

　　猶豫期，消費者在猶豫期內(nèi)可以無條件退保并且不損失保費，故而猶豫期越長越好。買保險并不是一錘子買賣，投保人在猶豫期內(nèi)務(wù)必仔細(xì)閱讀保險合同的內(nèi)容，如果發(fā)現(xiàn)不合適可以在猶豫期內(nèi)退保，不然可能會有損失。

　　等待期，越短越好。在等待期內(nèi)保險公司不承擔(dān)責(zé)任，所以消費者選擇的長期重疾保險建議等待期越短越好。

　　寬限期，通常為60天，在次期間投保人忘記繳納保費合同繼續(xù)有效，超過時間則保單失效。

　　其實，除了上述介紹的投保技巧之外，消費者最應(yīng)該做的是看清楚保險條款內(nèi)容，有什么不懂的地方一定要咨詢保險員，不要忽視任何疑點。另外，關(guān)于保險條款中規(guī)定的一些疾病保障問題，有條件的話可以詢問下身邊的醫(yī)生朋友，對保險條款做到知己知彼。