健康險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)錦囊 打開(kāi)就知道

　　“錢(qián)”到用時(shí)方恨少，事非經(jīng)過(guò)不知難，健康保險(xiǎn)實(shí)際上是消費(fèi)者的一筆應(yīng)急基金，在危機(jī)的時(shí)刻方能顯示出其作用。人生擁有無(wú)限美好的事物，但也可能面臨未知風(fēng)險(xiǎn)。俗話說(shuō)，靠山山倒，靠水水流，靠自己最好。生病需要用錢(qián)的時(shí)候靠自己最穩(wěn)妥，但是靠自己無(wú)非三條選擇，儲(chǔ)蓄、借債、或是健康險(xiǎn)。

　　很多消費(fèi)者都知道，健康險(xiǎn)的作用便是在人們遇到疾病或者意外導(dǎo)致的疾病時(shí)能夠幫助自己轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，渡過(guò)困境，重要性不言而喻。

　　健康險(xiǎn)基本信息

　　在介紹健康險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)技巧之前，先給大家普及下健康險(xiǎn)的基本信息：

　　1、概念：健康險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)因疾病或分娩不能從事正常工作，或因疾病、分娩造成殘疾或死亡時(shí)由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。

　　2、健康險(xiǎn)分類(lèi)：可按照不同維度分類(lèi)。

　　（1）按照保險(xiǎn)責(zé)任分類(lèi)：疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、收入保障保險(xiǎn)。

　　（2）按給付方式分類(lèi)：主要有三類(lèi)，分別是給付型、報(bào)銷(xiāo)型以及津貼型。

　　給付型，一旦確診，保險(xiǎn)公司按合同所載的保險(xiǎn)金額一次性給付保險(xiǎn)金。如各保險(xiǎn)公司的重大疾病保險(xiǎn)，百年康惠保、安邦長(zhǎng)青樹(shù)等。

　　報(bào)銷(xiāo)型，如住院醫(yī)療保險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)等。

　　津貼型，保險(xiǎn)公司依照被保險(xiǎn)人實(shí)際住院天數(shù)及手術(shù)項(xiàng)目賠付保險(xiǎn)金。如住院醫(yī)療補(bǔ)貼保險(xiǎn)、住院安心保險(xiǎn)等。

　　健康險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)技巧

　　了解了健康險(xiǎn)的基本信息，接下來(lái)便是大家期待的健康險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)技巧了：

　　1、購(gòu)買(mǎi)健康險(xiǎn)要趁早。人生在世，意外和疾病最不可控制。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，一個(gè)人發(fā)生重疾的概率高達(dá)72.18%！主要因?yàn)楫?dāng)前高強(qiáng)度的工作以及不合理作息，促使很多人的身體處于亞健康狀態(tài)。所以，健康險(xiǎn)一定要購(gòu)買(mǎi)。

　　除此之外，健康購(gòu)買(mǎi)還要趁早。

　　稍微了解的人都知道，健康險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)是需要健康告知以及核保的，而年齡越大的人往往身體小毛病越多，被拒保的可能性越大，且保費(fèi)越貴。所以購(gòu)買(mǎi)健康險(xiǎn)，越早越好。

　　健康險(xiǎn)是保障人們生活的必需品，基于以上原因，買(mǎi)保險(xiǎn)的最佳時(shí)機(jī)就是剛出生和現(xiàn)在。

　　2、重疾險(xiǎn)是首選。不同年齡段可以搭配不同的險(xiǎn)種購(gòu)買(mǎi)。

　　市面上各大保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售的重疾險(xiǎn)大多數(shù)是確診即賠，避免人們突發(fā)性支出一大筆費(fèi)用，在風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)因?yàn)榻疱X(qián)而彷徨無(wú)措，超出自身能力而陷入困境，故而重疾險(xiǎn)首選是有根據(jù)的。

　　家里有小朋友的家長(zhǎng)應(yīng)該特別有感受，有很多兒童時(shí)期高發(fā)的疾病而且小朋友特別容易發(fā)生意外。因此給小朋友在購(gòu)買(mǎi)特定少兒重疾險(xiǎn)的同時(shí)可以附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　年紀(jì)較大的人買(mǎi)重疾險(xiǎn)很容易出現(xiàn)保費(fèi)倒掛，即所交保費(fèi)大于保額。故而對(duì)于年紀(jì)較大的人建議買(mǎi)防癌險(xiǎn)搭配一些住院醫(yī)療補(bǔ)貼保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　3、保額是動(dòng)態(tài)的且一定要準(zhǔn)備充足。

　　要用發(fā)展的眼光看問(wèn)題，買(mǎi)健康險(xiǎn)一樣。因?yàn)榇嬖谕浺蛩?，?dāng)前購(gòu)買(mǎi)的保額可能十年、二十年之后就不夠用了。正如十多年前買(mǎi)的5萬(wàn)保額，對(duì)當(dāng)時(shí)來(lái)說(shuō)算是一筆巨款了，但是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠現(xiàn)在一次重疾治療的費(fèi)用。所以健康險(xiǎn)的保額不僅僅要看現(xiàn)在的醫(yī)療費(fèi)用，還需要估算未來(lái)的情況。

　　保額一定要充足。因?yàn)槿绻粋€(gè)人真的患了重疾，有3筆費(fèi)用是必須要花的：

　　一是治療費(fèi)，生病就要治病，按照現(xiàn)在的醫(yī)療費(fèi)用水平，一般的重大疾病手術(shù)費(fèi)、治療費(fèi)都在30-50萬(wàn)左右；

　　二是康復(fù)費(fèi)用，重大疾病導(dǎo)致的病痛對(duì)身體的折磨和傷害不是說(shuō)治愈就能治愈的，還需要很長(zhǎng)一段時(shí)間的康復(fù)期。加上現(xiàn)在醫(yī)護(hù)資源越來(lái)越緊張，護(hù)理費(fèi)用越來(lái)越高，在最理想的狀態(tài)下，保額應(yīng)該是個(gè)人年收入的五倍，因?yàn)橛薪y(tǒng)計(jì)顯示，一般重疾患者需要五年的康復(fù)時(shí)間。

　　三是日常開(kāi)支, 生病了治病得花錢(qián)，也意味著收入中斷，不僅是自己的甚至是整個(gè)家庭的收入中斷，但是基本的日常生活開(kāi)支不會(huì)縮減，為了保持整個(gè)家庭生活水平不會(huì)下降，保額一定要購(gòu)買(mǎi)充足，最好考慮到日常開(kāi)支情況。

　　故而，保額要根據(jù)家庭收入的變化而變化，同時(shí)根據(jù)經(jīng)濟(jì)水平、醫(yī)療水平和個(gè)人需求的變化而變化，保額要涵蓋以上所有的支出項(xiàng)。就當(dāng)前的醫(yī)療水平而言，至少要30萬(wàn)元以上。

　　購(gòu)買(mǎi)健康險(xiǎn)不能盲目，希望上文的健康險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)技巧能夠幫助大家去疑答惑，挑選出心儀的健康險(xiǎn)產(chǎn)品。就拿重疾險(xiǎn)而言，慧擇網(wǎng)在售的達(dá)爾文1號(hào)就很不錯(cuò)，輕癥賠付之后保額會(huì)長(zhǎng)大，最高可賠付130%基本保額，且身故還可返還現(xiàn)金價(jià)值。