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社保斷繳1個(gè)月,影響竟然這么大!

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慧擇小馬老師 · 2月前405 人看過(guò)

 


最近,網(wǎng)上熱傳一個(gè)鵝廠程序員,月薪6萬(wàn),靠自己打拼在深圳買了兩套千萬(wàn)的房子。


因?yàn)楸粍澰诓脝T名單里,馬上要繳不起房貸了。


受大市場(chǎng)環(huán)境的影響,這兩年,尤其是互聯(lián)網(wǎng)行業(yè),大部分人的就業(yè)和生活都不太樂(lè)觀。


有網(wǎng)友在帖子下留言說(shuō):


“人家好歹有千萬(wàn)房產(chǎn),我離職半年,現(xiàn)連房租都交不起了?!?/em>


失業(yè)不僅會(huì)迅速掏空錢包,在待業(yè)期間,還有一個(gè)隱形大風(fēng)險(xiǎn):社保斷繳。



 

社保斷繳,這些“危害”你不知道


平時(shí),大家都被灌輸,“人人都要交社保,它是國(guó)家給的福利”。


但很多人只知道,公司每個(gè)月會(huì)從我們的工資里,劃掉一部分錢來(lái)交社保。
社保具體有啥“福利”?少有人清楚。


小馬老師畫(huà)個(gè)圖幫大家理理:


 

 (圖片來(lái)源:慧擇自制)


繳出去的錢,主要保障我們這幾個(gè)方面:


醫(yī)療險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn):顧名思義,保的是我們的看病錢和養(yǎng)老錢。


生育保險(xiǎn):可以報(bào)銷生育費(fèi)用,比如產(chǎn)檢、分娩費(fèi),還能領(lǐng)生育津貼。


失業(yè)保險(xiǎn):如果你被公司辭退,可以領(lǐng)取失業(yè)金。


工傷保險(xiǎn):被鑒定受工傷或職業(yè)病后,可以拿到一筆賠償。


但想要這些保障持續(xù)“生效”,“五險(xiǎn)”得持續(xù)參保,就是每個(gè)月要交保費(fèi)。


如果哪天因?yàn)槭I(yè),公司“社保斷繳”,對(duì)我們危害到底有多大呢?


1

醫(yī)院看病,報(bào)銷不了


如果是醫(yī)保斷了,它的影響還是比較大的,主要有三個(gè)方面:


① 無(wú)法報(bào)銷醫(yī)藥費(fèi)


不管交了多少年的醫(yī)保,一旦斷繳了,第二個(gè)月就不能用了。


這時(shí)候,如果剛好生個(gè)病,所有的藥費(fèi)、住院費(fèi)都要自己掏,一分錢都沒(méi)得報(bào)。


(但個(gè)人賬戶不受影響,還能繼續(xù)用。)


② 斷一下,報(bào)銷額度就降低


一般來(lái)說(shuō),醫(yī)保 連續(xù)繳費(fèi) 的時(shí)間越長(zhǎng),每年報(bào)銷額度就越高。


舉個(gè)例子

小明在深圳上班,醫(yī)保連續(xù)繳滿6年


門診大病醫(yī)??蓤?bào)銷 90%,每年最高能報(bào)銷約 184萬(wàn)元(限醫(yī)保范圍內(nèi)報(bào)銷)。


但如果他中途斷繳 3個(gè)月以上,即便重新參保,短期內(nèi)報(bào)銷額度也回不去了。


門診大病醫(yī)保只報(bào) 60%,且最高報(bào)銷約 15萬(wàn)。


(報(bào)銷數(shù)據(jù)來(lái)源深圳醫(yī)保局)

報(bào)銷額度一下少了169萬(wàn),可以說(shuō)“一斷”回到了解放前。


③ 影響退休后醫(yī)療保障


以山東青島為例:


從2026年起,達(dá)到職工醫(yī)保累計(jì)繳費(fèi)年限(男30年、女25年),退休后可以不用繳費(fèi),享受終身醫(yī)保待遇。


但如果你中途斷繳了,想要再拿到這個(gè)“終身VIP”,退休后還得補(bǔ)幾年社保。


2

生孩子,得自己掏錢


對(duì)生育保險(xiǎn)報(bào)銷,深圳市要求:


需要累計(jì)繳滿1年,且懷孕、產(chǎn)假期間都要正常參保才能報(bào)銷。


所以,如果在懷孕前,沒(méi)買生育險(xiǎn),或者懷孕、產(chǎn)假期間丟了工作,生育險(xiǎn)斷繳了。


那產(chǎn)檢的錢,生娃的錢報(bào)不了,另外領(lǐng)不了生育津貼。


有朋友會(huì)說(shuō):“我老公不是有生育險(xiǎn)?”


確實(shí)可以報(bào)銷,但老公的生育險(xiǎn),只能報(bào)你的生育醫(yī)療費(fèi),生育津貼肯定沒(méi)有。


3

養(yǎng)老金,得遲點(diǎn)領(lǐng)


雖然我們都想早點(diǎn)退休養(yǎng)老。


但養(yǎng)老金和醫(yī)保一樣,對(duì)社保繳費(fèi)年限有要求。


以深圳為例:


累計(jì)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)需≥15年。


所以,一旦斷繳過(guò)久,退休時(shí)不滿足繳費(fèi)年限,你得補(bǔ)繳后才能領(lǐng)錢。


4

影響買房、車牌搖號(hào),甚至孩子上學(xué)


咱們先來(lái)看看深圳這幾項(xiàng)對(duì)社保的要求:


買房:深戶連續(xù)交社保≥3年,非深戶連續(xù)交社保≥5年;


車牌搖號(hào):非深戶需連續(xù)交社保≥2年(不含補(bǔ)繳);


孩子上學(xué)(小學(xué)、中學(xué)):父母雙方或一方連續(xù)連續(xù)交社保≥1年。


而像北京、上海等大城市,對(duì)社保要求甚至更嚴(yán)格。


基本都要求連續(xù)繳納,斷了一個(gè)月都得重新計(jì)算。


即使補(bǔ)繳了,也不行。


5

失業(yè)金,這筆錢可能領(lǐng)不了


這時(shí)候,肯定有人疑惑了:


“都失業(yè)了,咋還不能領(lǐng)失業(yè)金?”


失業(yè)金領(lǐng)取是有條件的,以深圳為例:


失業(yè)前,失業(yè)保險(xiǎn)累計(jì)得交滿1年,或不滿1年但還有失業(yè)保險(xiǎn)金領(lǐng)取期限;


非因本人意愿中斷就業(yè),且辦理了失業(yè)登記,并有求職要求。


但如果是你主動(dòng)炒老板魷魚(yú),抱歉,領(lǐng)不了失業(yè)金。


6

買商業(yè)保險(xiǎn),比別人貴


市面上的商業(yè)保險(xiǎn),也是看“身份”來(lái)賣、來(lái)賠的。


如果沒(méi)有社保,是要被區(qū)別對(duì)待的。


買醫(yī)療險(xiǎn),價(jià)格會(huì)比“有社?!钡娜速F;


一些壽險(xiǎn),“沒(méi)有社?!钡娜耍I不了高保額;


“沒(méi)有社?!?,個(gè)別醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)報(bào)銷會(huì)下降一定比例。


舉個(gè)例子,以平安 e 生保為例,30 歲有醫(yī)保是 366元,沒(méi)醫(yī)保是 792元,相差了一倍。


所以,如果“社保斷繳”了,建議續(xù)上后,再來(lái)買商業(yè)險(xiǎn)。



 

離職后,如何避免保障“裸奔”


這里分3種情況,給大家支招:


情況一:如果是被辭退的


假設(shè)能領(lǐng)取失業(yè)金,在領(lǐng)取期間,醫(yī)保不用愁了。


《社會(huì)保險(xiǎn)法》第四十八條規(guī)定,


失業(yè)人員在領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金期間,參加職工基本醫(yī)療保險(xiǎn),享受基本醫(yī)療保險(xiǎn)待遇。


失業(yè)人員應(yīng)當(dāng)繳納的基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)從失業(yè)保險(xiǎn)基金中支付,個(gè)人不繳納基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)。


意味著,如果這段時(shí)間看病、就醫(yī),至少醫(yī)療費(fèi)是可以報(bào)銷的。


情況二:離職后,暫時(shí)未找到/不找工作


比如說(shuō),有些人考慮照顧寶寶,選擇做全職媽媽,那么可以自己來(lái)繳社保。


有兩類社保可以選擇:


① 靈活就業(yè)人員社保


一般只能繳職工醫(yī)保和職工養(yǎng)老保險(xiǎn)。


② 城鄉(xiāng)居民社保


如果手頭比較緊的話,可以回戶籍地交居民社保,一年也就幾百塊,但報(bào)銷額度會(huì)少一些。


(另外,提醒一下大家,千萬(wàn)不要找第三方機(jī)構(gòu)代繳社保,不存在真實(shí)的勞動(dòng)關(guān)系,會(huì)有法律風(fēng)險(xiǎn)。)


情況三:嫌保障太少,想要買商保


有的人,風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)更強(qiáng)一些,“職工社保斷繳”后(主要指五險(xiǎn)),依然希望有高保障。


這時(shí)候,可以選擇商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。


但小馬老師再次強(qiáng)調(diào),買商保前,先簡(jiǎn)單續(xù)上靈活就業(yè)人員社?;蚓用裆绫?。


雖然保障比較基礎(chǔ),但能幫你省下不少保費(fèi)。



 

小馬結(jié)語(yǔ)


說(shuō)了這么多,總結(jié)一句話:裸辭可以,但社保和保障千萬(wàn)別斷!


即使斷了,也要及時(shí)續(xù)上。


當(dāng)然,避免哪天失業(yè)后“保障中斷”,失業(yè)前,商保得提前跟上。


畢竟,在生病出險(xiǎn)、急需用錢時(shí),商業(yè)保險(xiǎn)不會(huì)因?yàn)闆](méi)有工作、社保斷繳而不賠。


必備的商保方案,給大家整理了一下:


?百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn):一年幾百塊錢,生病時(shí)有百萬(wàn)保額,看病不愁。

 

?重疾險(xiǎn):生大病后,直接賠一筆錢,緩解燃眉之急。

 

?意外險(xiǎn):一年幾十到幾百塊,能保障意外傷害帶來(lái)的醫(yī)療費(fèi)用、傷殘、身故風(fēng)險(xiǎn),不給家里添亂。

 

?年金險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn):有閑錢的,可以提前把錢規(guī)劃起來(lái)。


失業(yè)后沒(méi)有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來(lái)源,這兩個(gè)保險(xiǎn)可以通過(guò)向保司申請(qǐng)減保、保單貸款來(lái)應(yīng)急,比如供房貸。


人無(wú)遠(yuǎn)慮,必有近憂。


提前規(guī)劃好風(fēng)險(xiǎn),即便失業(yè),也更有勇氣去開(kāi)拓“新天地”。


如果對(duì)保險(xiǎn)有任何疑問(wèn)&想給自己配齊保障,但又不知道如何挑選。可以預(yù)約慧擇保險(xiǎn)顧問(wèn)咨詢。



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