為什么說(shuō)，少兒門(mén)診險(xiǎn)要買(mǎi)無(wú)社保版的？

最近，支原體肺炎和流感這套連環(huán)拳，把無(wú)數(shù)家長(zhǎng)打得措手不及。

很多家長(zhǎng)過(guò)來(lái)給小孩咨詢少兒門(mén)診險(xiǎn)怎么買(mǎi)？以及如何理賠？

買(mǎi)少兒門(mén)診險(xiǎn)，其實(shí)很有講究的。選錯(cuò)了，可能會(huì)導(dǎo)致理賠金額差一大截。

最近就有一個(gè)真實(shí)的理賠案例：小孩子肺炎住院了12天，前前后后花了1.3萬(wàn)多，報(bào)銷(xiāo)了1.2萬(wàn)多。

但如果選錯(cuò)版本，相同情況，只能報(bào)銷(xiāo)7千多塊錢(qián)，報(bào)銷(xiāo)金額差了5千。

我們一起來(lái)看看究竟！

肺炎住院賠了1.2萬(wàn)多

理賠發(fā)生在今年7月份。

2023年7月，陳女士（化名）的小寶因發(fā)熱40℃、咳嗽反復(fù)且沒(méi)有退燒跡象。

家長(zhǎng)帶孩子急診就醫(yī)，經(jīng)檢查后醫(yī)生診斷為“肺炎支原體感染”需要住院治療。

住院治療12天后出院，前前后后花了13846.9元。

醫(yī)保統(tǒng)籌一分錢(qián)都沒(méi)有報(bào)銷(xiāo)，1萬(wàn)多全部自掏腰包。

（圖片來(lái)源：小馬理賠公眾號(hào)）

幸好陳女士在年初投保了暖寶保超能版，而且選擇了【無(wú)社?！堪姹荆还茚t(yī)保是否報(bào)銷(xiāo)，都能按比例賠付。

所以，醫(yī)保目錄內(nèi)的費(fèi)用100%報(bào)銷(xiāo)，一共賠了11979.6元。

計(jì)算方式是：

可報(bào)銷(xiāo)金額11979.6元=（總花費(fèi)13846.9元-非醫(yī)保范圍內(nèi)費(fèi)用1867.3元-0免賠額）×100%

（圖片來(lái)源：小馬理賠提供）

醫(yī)保目錄外的住院費(fèi)用，只賠付社保范圍外用藥，報(bào)銷(xiāo)30%，報(bào)銷(xiāo)金額為：699.92元×30%=209.98元

門(mén)診費(fèi)用，扣除醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)金額后，剩余59.59元，沒(méi)有超過(guò)免賠額（100元），所以不報(bào)銷(xiāo)。

所以，總的理賠金額為11979.6元+209.98元=12189.58元。

但如果陳女士一開(kāi)始給小寶買(mǎi)的是【有社?！堪姹荆珔s沒(méi)有經(jīng)醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)，最終的理賠金額就差別大了。

給大家算筆賬，看看暖寶保超能版【有社?！堪姹竞汀緹o(wú)社保】版本，在買(mǎi)和賠時(shí)的差距。

理賠時(shí)報(bào)銷(xiāo)差距

同樣是上面的理賠案例，如果陳女士一開(kāi)始投保的是暖寶保超能版【有社?！堪姹尽?/p>

由于上述案例未經(jīng)醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)，為了更好計(jì)算，假設(shè)醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)金額為7000元。

哪些產(chǎn)品需要買(mǎi)無(wú)社保版本？

除了給小孩子買(mǎi)門(mén)診險(xiǎn)/小額醫(yī)療險(xiǎn)更建議選擇【無(wú)社保】版本外，以下２種情況也建議以無(wú)社保身份投保。

１、買(mǎi)中端醫(yī)療險(xiǎn)

中端醫(yī)療險(xiǎn)，一般會(huì)擴(kuò)展二級(jí)及以上公立醫(yī)院特需部、國(guó)際部、VIP部就醫(yī)。

而醫(yī)保只可以報(bào)銷(xiāo)二級(jí)及以上公立醫(yī)院普通部的費(fèi)用，在特需部、國(guó)際版、VIP部就醫(yī)是不報(bào)銷(xiāo)的。

如果以有社保身份參保，但理賠時(shí)卻沒(méi)有用醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)，報(bào)銷(xiāo)比例也會(huì)降低，一般降低至60%。

特需部是就醫(yī)體驗(yàn)更好，治療費(fèi)用也更高。

買(mǎi)了中端醫(yī)療險(xiǎn)，最終卻還是要掏一大筆錢(qián)，就有點(diǎn)雞肋了。

所以，小馬老師建議，買(mǎi)中端醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，優(yōu)先以無(wú)社保身份參保。

２、異地就醫(yī)人群

異地就醫(yī)人群，也建議優(yōu)先以無(wú)社保身份參保。

比如醫(yī)保交在老家，長(zhǎng)期和子女居住在大城市的父母；

醫(yī)保交在老家，長(zhǎng)期和父母居住在大城市的未入學(xué)兒童。

在大城市看病，異地醫(yī)保無(wú)法報(bào)銷(xiāo)或要先回參保地報(bào)銷(xiāo)時(shí)，以無(wú)社保身份參保醫(yī)療險(xiǎn)，報(bào)銷(xiāo)時(shí)能更便捷且劃算。

但要提醒一下，無(wú)社保身份參保，保費(fèi)會(huì)更貴些，大家要根據(jù)自身實(shí)際情況來(lái)選擇。

寫(xiě)在最后

總的來(lái)說(shuō)，【有社?！亢汀緹o(wú)社?！?，主要差別就在于保費(fèi)和報(bào)銷(xiāo)金額的差距，大家要根據(jù)自己實(shí)際情況來(lái)選。

比如當(dāng)?shù)乜撮T(mén)診不能用醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)買(mǎi)門(mén)診險(xiǎn)，或者買(mǎi)中端醫(yī)療險(xiǎn)、異地就醫(yī)人群，更建議選擇【無(wú)社?！堪姹尽?/p>

當(dāng)?shù)乜撮T(mén)診可以用醫(yī)保統(tǒng)籌基金支付的，給小孩子買(mǎi)門(mén)診險(xiǎn)/小額醫(yī)療險(xiǎn)，可以選擇【有社?！堪姹?。

最后提醒2件事：

1、大部分醫(yī)療險(xiǎn)，是要買(mǎi)社保版的，會(huì)更劃算。

一般來(lái)說(shuō)，買(mǎi)常規(guī)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，還是更建議選擇買(mǎi)【有社?！堪姹荆绕涫浅赡耆藚⒈?。

畢竟保費(fèi)更便宜，性價(jià)比更高。

2、不管選哪個(gè)版本，都要把醫(yī)保交上。

不管買(mǎi)【有社?！窟€是【無(wú)社?！堪姹?，都要把醫(yī)保交上，不管是職工醫(yī)保還是居民醫(yī)保（新農(nóng)合）。

畢竟醫(yī)保還是很實(shí)用的，可以說(shuō)是國(guó)家福利。

對(duì)于給小孩子買(mǎi)保險(xiǎn)要不要買(mǎi)無(wú)社保版還有疑問(wèn)，或者想要定制專屬的保險(xiǎn)方案，預(yù)約慧擇保險(xiǎn)咨詢顧問(wèn)，進(jìn)一步解答~