達爾文7號重疾險值得買嗎？怎么買更劃算？

達爾文7號，基礎保障有哪些亮點？

它的基礎責任很簡單：輕癥、中癥、重疾。

不過，有兩個亮點：

①等待期內(nèi)得了輕癥/中癥，僅免責該疾病，合同繼續(xù)有效

舉個例子：

這種情況肯定是不能理賠的，因為保險還沒過180天等待期。

部分重疾險還會直接終止所有輕癥責任，甚至退費、終止合同。

對比起來，達爾文7號相當寬松，它只終止這一種輕癥的保障責任，不影響其他疾病的保障。

②重疾理賠后，非同組輕中癥保障持續(xù)有效

市場上很多重疾單次賠的產(chǎn)品，如果沒有附加二次賠責任，

一旦賠過重疾，保險合同就終止了，也就沒有了輕中癥保障。

但達爾文7號的規(guī)定是：發(fā)生了重疾理賠，間隔90天后，如果患非同組的輕中癥，依然能賠。

舉個例子：

重點是，達爾文7號的價格是真便宜，可以聯(lián)系你的保險咨詢顧問幫你測算保費。

達爾文7號，可選保障有啥亮點？

達爾文7號的疾病關愛金保障責任是：

在60周歲前，首次得重疾額外賠80%，首次得中癥額外賠30%，

兩者都是以一次為限，發(fā)生順序不影響理賠。

舉個例子：

60周歲前屬于人生黃金期，掙錢、養(yǎng)家、還貸……

附加疾病關愛金責任，可以讓人生黃金期的保額更充足。

這個保障內(nèi)容是：

60歲前首次發(fā)生確診重疾，如果理賠滿1年后，再確診合同約定的其他重疾，可按約定賠付。

賠付比例是每滿一年理賠20%，最高可賠100%，限1次。

舉個例子：

這項責任其實是附條件的重疾二次賠付。

得過一次重疾后，每滿一年恢復20%保額，5年后重疾險保額的“血條”已經(jīng)恢復到100%。

首次重疾賠付后，又得10種特定心腦血管疾病，額外賠120%。咱們先看看賠付條件：

（1）10種，120%基本保額，限1次

（2）間隔期：心腦特疾→同種，365天；非心腦特疾→心腦特疾，180天

再看看保障的這10種心腦血管疾?。?/p>

在重疾險的理賠中，心腦血管疾病是第二高發(fā)的重疾（第一是惡性腫瘤），比較看重這塊保障，或者是家族有心腦血管疾病史的朋友，可以考慮每年多花5%-7%的錢，加上這個功能。

這個責任把癌癥區(qū)分為“輕度”和“重度”。

如果是輕度（比如輕度惡性腫瘤或原位癌），額外賠付30%基本保額：

如果前后兩次得的都是重度惡性腫瘤，滿足間隔3年，無論是新發(fā)、復發(fā)、持續(xù)、轉(zhuǎn)移，都能再賠120%的基本保額。

如果第一次確診的重疾不是重度惡性腫瘤，只需滿足間隔期180天，就能獲賠。

經(jīng)常有人會問，買了重疾險，一生沒有得重疾，錢感覺像是白花了，要是沒生病也能賠付就好了。

如果你也有這種擔憂，附加一個身故/全殘責任就可以解決，保障期間沒有生過病，身故后也可以留一筆錢給家人。

達爾文7號，怎么買更劃算？

最后聊聊大家最關心的投保姿勢。 

1）如果預算有限，或者之前已經(jīng)買過重疾險——只選基礎責任，性價比高。

不管是保至70歲還是保終身，達爾文7號的基礎責任都很劃算，“便宜又大碗”！

2）如果預算OK，視情況附加可選責任，性價比都很不錯。

如果是家族有心腦血管疾病史或者近親屬有重疾發(fā)病情況，自己比較擔心，可以附加重疾拓展保險金和特定心腦血管拓展責任。

如果希望自己沒生病最后也能賠錢，可附加身故/全殘責任。

總的來看，達爾文各項保障責任都很劃算，其中以這三項責任的性價比尤為突出：

① 重疾擴展保險金責任（30年交，只比基礎版貴3%-4%）

60歲前，首次確診重疾，每滿1年重疾保額恢復20%，最高恢復至100%，有點像“闖關版”重疾二次賠。

② 特定心腦血管疾病擴展責任（30年交，只比基礎版貴5%-7%）

10種心腦血血管特疾，間隔180天/365天，額外賠120%。

③ 身故/全殘責任（30年交，保定期版本比基礎版貴17%）

18歲前，賠已交保費/現(xiàn)金價值較大者；18歲后，賠100%。

30歲女性投保50萬保額，保至70歲，30年交，附加身故/全殘責任比基礎責任貴550元；

如果選擇保終身，這個保險金是屬于穩(wěn)拿系列，不管是重疾還是身故，總有一種情況能賠付。

寫在最后

這幾年，“存錢”的話題一度上熱搜，大家消費都更謹慎了。

但小馬老師認為，保險不是普通的“消費”，而是另一種存錢方式。通過杠桿把風險轉(zhuǎn)移出去，避免因病返貧。

不過每個人的情況不一樣，不太確定是否適合購買達爾文7號重疾險的朋友，歡迎找你的專屬保險咨詢顧問。