商業(yè)保險到底有沒有必要買？不同年齡段這樣選，更科學(xué)！

商業(yè)保險的主要作用在于規(guī)避風險，它可以在未來不可知的日子里，讓人們有一筆錢可以領(lǐng)，可以用來治病、養(yǎng)老，甚至傳給后代。

從意氣風發(fā)的少年到白發(fā)蒼蒼的老人，不同的人生階段面臨的風險不同，科學(xué)的選擇商業(yè)保險往往事半功倍。

下面就一起來圍繞“商業(yè)保險”展開探討，看看不同年齡段怎么選擇，主要內(nèi)容如下：

·商業(yè)保險到底有沒有必要買

·不同年齡段，商業(yè)保險怎么選

一、商業(yè)保險到底有沒有必要買

商業(yè)保險是指通過訂立保險合同運營，以盈利為目的的保險形式，由專門的保險公司經(jīng)營，按保障內(nèi)容分，商業(yè)保險可以分為保障型險種和理財型險種，具體介紹如下：

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

相較于商業(yè)保險，人們往往對社保更加熟悉，畢竟社保在養(yǎng)老、醫(yī)療、就業(yè)、生育、失業(yè)等方面，都給予了人們相應(yīng)的保障，但這些都是最基礎(chǔ)的，想要獲得更好的生活質(zhì)量，商業(yè)保險不可或缺。

拿社保里的醫(yī)療保險來說，雖然看小病、短時間住院沒有任何問題，但報銷有起付線、封底線，還有報銷比例等限制，并不能解決所有醫(yī)療費用。然而一份醫(yī)療險就能避免這種情況。有的醫(yī)療險，最高可報銷百萬，甚至連自費藥也能報銷，關(guān)鍵時刻能幫忙省下不少錢。

倘若遇到重大疾病，社保起到的作為微乎其微，這時重疾險就會顯得尤為重要，如果購買時選擇了100萬保額，不管治病是否花銷到100萬，保險公司都會賠付100萬，這筆錢既可以用于病后康復(fù)，也可以用于家庭開銷，緩解燃眉之急。

生活中，各種大大小小的飛來橫禍并不少見，比如車禍、摔傷、觸電、貓抓狗咬......這些情況社保無法提供保障，但意外險可以。孩子買幾十塊，成人買一兩百，性價比很高，非常值得擁有。

對于人們來說，配置商業(yè)保險要遵循“先保障、后理財”的原則，一份基礎(chǔ)的保障方案需要包括“百萬醫(yī)療險＋重疾險＋意外險”。

如果是家庭經(jīng)濟支柱，在此基礎(chǔ)上再投保一份定期壽險，防范在上有老下有小的階段發(fā)生身故或全殘，對家庭在經(jīng)濟情況造成毀滅性打擊，延續(xù)對家人的愛與責任，具體怎么選擇，用戶可以結(jié)合自身的保障需求進行規(guī)劃。

二、不同年齡段，商業(yè)保險怎么選

不管你現(xiàn)在是單身貴族、成家立業(yè)，還是已經(jīng)退休，都可以參考下面不同年齡階段，購買保險的順序和策略。具體如下：

1、孩子階段（0-18歲）

0-18歲階段，建議重點關(guān)注以下幾類商業(yè)保險：

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

很多朋友都是在有孩子后，才考慮買保險，怕孩子磕著碰著，生病受傷，想給孩子更好的保障。

防范意外，家長們可以盡早為孩子配置意外險，在配置時，建議重點看意外醫(yī)療部分的保障，選擇不限社保，報銷比例 100% 更好。

防范疾病，家長們可以考慮為孩子規(guī)劃重疾險和百萬醫(yī)療險，經(jīng)濟預(yù)算充足，可以給孩子買個保終身重疾險，預(yù)算有限的朋友，買定期的一年幾百塊就能搞定。

孩子生病住院，醫(yī)保先報，剩下的錢，百萬醫(yī)療能100%報銷，剛出生的寶寶買可能會貴一些，要五六百，等孩子5歲后就便宜了，一年一百多，即使投保，也不會造成太大的經(jīng)濟負擔。

2、初入社會（18-25歲）

18-25歲，建議重點關(guān)注以下幾類商業(yè)保險：

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

20歲左右的朋友，剛出來工作，經(jīng)濟能力有限。萬一生個病，可能一夜回到解放前，真出啥事兒，肯定要靠父母幫襯。

這個階段要花最少的錢解決疾病和意外風險。首先，百萬醫(yī)療險和意外險，無論如何，吃土也要買，一年幾百塊就夠了。

預(yù)算多一點的朋友，可以再配置一份重疾險，生大病后，一次性賠咱一筆錢，這樣就不用擔心生病養(yǎng)病期間，沒有收入的問題。

3、成家立業(yè)（25-50歲）

25-50歲，建議重點關(guān)注以下幾類商業(yè)保險：

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

25-50歲左右的朋友，大家慢慢都穩(wěn)定下來了，大部分也建立了自己的小家庭，作為賺錢的主力，最需要考慮的就是家庭收入的穩(wěn)定。

在這個階段，家庭經(jīng)濟支柱的商業(yè)保險一定要配齊，還是那句話，百萬醫(yī)療險和意外險，一定要有。

要注意的是，百萬醫(yī)療險只能報銷我們的醫(yī)藥費，想要維持家里開銷，還得要一份重疾險，在一線城市工作生活，建議保額50萬起步。

同時，也要考慮到身故風險，倘若不幸發(fā)生，家里老人，小孩，房貸車貸怎么辦？所以，壽險也一定要有，經(jīng)濟預(yù)算充足的情況下，建議保額100 萬起步。

4、老年階段（50歲以后）

50歲以后，建議重點關(guān)注以下幾類商業(yè)保險：

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

超過50歲，大部分人已經(jīng)步入退休生活，最大的期盼，就是自己身體健康，不給孩子增加負擔。

這時候，商業(yè)保險有醫(yī)療險和意外險就夠了。首先是百萬醫(yī)療險，身體條件允許，必須要買。

如果過了60歲或者身體狀況不是很好，買不了的情況下，可以選擇防癌醫(yī)療險進行替代，它能幫我們解決惡性腫瘤帶來的大額醫(yī)療費風險。

其次，意外險也必不可少，這類險種對人們的年齡和健康要求不算高，甚至90歲都能買，而且一年保費也不貴，可以彌補老人因腿腳不便，發(fā)生意外而產(chǎn)生的花銷，性價比很不錯。

其它的保險，比如重疾險，50歲以上再購買的話，價格偏高的同時保額較低，并不劃算，若想投保的話，建議三思而后行。

寫在最后：

商業(yè)保險可以作為社保的補充，幫助人們更好的規(guī)避生活中的各類風險，但不同的年齡段需要保障的側(cè)重點不同，人們要結(jié)合自身實際情況進行規(guī)劃。

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