智慧保 · 一年前2881 人看過
很多家庭的第一份保單是買給孩子的,我也是這樣。孩子的出生對于父母來說是一個巨大的幸福,父母都想要把最好的給予孩子。
隨著對保險了解的越來越多,才知道家庭保險的配置順序上先孩子后大人的投保順序風險還是很大的。
那么,一個家庭中,誰更應該配置保險?尤其是在預算有限的情況下,保險該怎么買呢?
一、一個家庭中,誰更應該配置保險
一個家庭中,誰的責任重,誰就更需要保險來抵御風險。作為家庭的經(jīng)濟支柱,上有老下有小,不僅僅要努力賺錢,還要未雨綢繆,把保險作為“萬一”之后,讓保險延續(xù)對家人的愛與責任。
在多數(shù)家庭中,夫妻雙方是重要的經(jīng)濟來源,承擔著家中的各項支出,所以,一個家庭最該投保的是這個家庭的夫妻雙方(經(jīng)濟主要來源者),這樣家庭經(jīng)濟穩(wěn)定得到了保障,孩子的成長、老人的贍養(yǎng)才更有保障。人生中的風險主要有意外、疾病和身故,所以,家庭經(jīng)濟支柱要從這三個方面考慮。
1、意外保障的需要
意外風險不挑人,一旦發(fā)生,小則小傷小痛,大則失去生命。意外往往讓人猝不及防,尤其是對家庭的經(jīng)濟支柱,會起到毀滅家庭的經(jīng)濟生命作用?,F(xiàn)在的很多家庭都是背負房貸車貸的家庭,一旦家庭支柱發(fā)生意外,高額的債務會讓原有的家庭陷入困境。
而如果有了意外險,至少家庭還能維持基本生活。而且意外險投保門檻低,保費也劃算。
2、健康保障的需要
工作生活的雙重壓力下,讓越來越多的人處在亞健康狀態(tài)。作為家庭支柱,一旦生病,尤其是罹患大病時,對家庭的影響是巨大的。首先是經(jīng)濟收入銳減,生活水平直線下降。其次是經(jīng)濟支出加大,甚至入不敷出。因此,盡早配置合適的健康險意義重大。
3、身故保障的需要
頂梁柱的離去,對于家庭是莫大的損失。雖說生命無價,但是壽險可以給家庭一個保障的價格,它能繼續(xù)延續(xù)頂梁柱對家人的這份愛,哪怕不幸發(fā)生了任何風險,也能借助壽險這個工具幫助家人堅強的走下去。
二、家庭經(jīng)濟支柱怎么買保險
家庭經(jīng)濟支柱配置保險需要了解清楚家庭經(jīng)濟情況:是否負債?是否有老人贍養(yǎng)?是否要撫養(yǎng)孩子?家庭固定收入和開銷是多少?這些都是在投保前要考慮的。
圖片來源:慧擇保險網(wǎng)
對于家庭經(jīng)濟支柱來說,重點購買順序:意外險?重疾險?醫(yī)療險?壽險。
1、意外險
意外險可以覆蓋意外醫(yī)療費用,意外身故/傷殘,可以彌補家庭損失。建議優(yōu)先選擇不限社保報銷范圍的產(chǎn)品,一年期保障產(chǎn)品就可以,保額最好買高一點,要能夠覆蓋家庭所有的債務。
2、重疾險
重疾險的意義在于彌補患病期間的收入損失、費用等,經(jīng)濟條件允許,可以直接保障到終身;經(jīng)濟條件不允許,可選擇保障到70歲或其他時間的定期重疾險。
結(jié)合當前的醫(yī)療水平,建議重疾險的保額不低于30萬,如果預算充尚可,可以買到50萬,畢竟,充足的保額才能更好的抵御風險。
3、百萬醫(yī)療險
補償醫(yī)保的不足,花多少報多少,可以涵蓋醫(yī)保所沒有的外購藥、質(zhì)子重離子、就醫(yī)綠通、醫(yī)療墊付等功能,性價比高,是不可錯過的“網(wǎng)紅”保險。
4、壽險
萬一不幸身故,家人能獲得一筆保險金,可以防止家庭經(jīng)濟支柱倒下導致的收入銳減和無法維持正常生活的困境。對于多數(shù)工薪家庭而言,沒有必要買終身壽險,只要覆蓋承擔家庭經(jīng)濟責任的主要階段就可以了。
文章小結(jié)
一個家庭配置保險,應該優(yōu)先完善家庭經(jīng)濟支柱的保障,這樣才能提高家庭財務抗風險能力。
對于家庭頂梁柱,高保額意外險是標配,醫(yī)療險是醫(yī)保的有效補充,幾百元就能獲得數(shù)百萬的保障,保障到期后一定要及時續(xù)保。
重疾險一定要趁早買,年齡越大,保費越高;純保障的定期壽險可以用較少的保額抵御家庭經(jīng)濟風險最大的幾十年,性價比高,一定不可少。
基礎保障完善后,如果還有預算,還可以考慮養(yǎng)老保險,確保退休后的生活質(zhì)量、求醫(yī)看病不受影響,可以尊嚴養(yǎng)老!