慧擇小馬老師 · 一年前1218 人看過
近年來,隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展,網(wǎng)上買保險已經(jīng)不是什么新鮮事~
據(jù)統(tǒng)計,2020年的互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)的規(guī)模保費(fèi)就達(dá)到2110.8億元。
圖源:《2020年互聯(lián)網(wǎng)人身保險市場運(yùn)行情況分析報告》
購買保險的途徑有哪些?
要說互聯(lián)網(wǎng)保險,首先我們要來介紹一下買保險究竟有哪些渠道。
(來源:dbbqb.com)
為了大家好理解,小馬老師這里舉例三種大家平時生活中最常見的:
1
線下代理人渠道
代理人渠道,又叫“個險渠道”,就是保險公司自己組建的銷售隊伍。
我們在市場上見到的大部分保險業(yè)務(wù)員,就是屬于這種。
比如經(jīng)常會聽到的某個親戚、朋友、同學(xué)在XX保險公司。
優(yōu)點(diǎn):
面對面交流,自帶信任感。
缺點(diǎn):
①銷售產(chǎn)品單一,無論是否合適,也只能推薦自家的保險產(chǎn)品,保費(fèi)也較貴;
②就業(yè)門檻較低,隊伍的專業(yè)水平良莠不齊,容易產(chǎn)生銷售誤導(dǎo)。
例如有客戶反饋,自己明明今年體檢有問題,但是代理人卻告訴他只要沒有住院,健康告知一切填否就可以。
這么做的后果就是 → 極其容易產(chǎn)生理賠糾紛。
這也是導(dǎo)致多年來保險行業(yè)名聲不是很好的原因。
2
銀保渠道
銀保渠道,指的就是在銀行買保險。
一般去銀行買理財或者辦理業(yè)務(wù)時,工作人員會給客戶進(jìn)行推銷。
銀行主要借助自身良好的信用形象和接觸潛在客戶的便利,代替保險公司辦理保險業(yè)務(wù)。
優(yōu)點(diǎn):
銀行背書,讓人感到踏實(shí)。
缺點(diǎn):
產(chǎn)品較單一,主要以兩全險、分紅險、萬能險等儲蓄類型的險種為主。
所以往往會出現(xiàn)混淆產(chǎn)品類型、夸大產(chǎn)品收益,以儲蓄存款或銀行理財?shù)拿x銷售保險產(chǎn)品等誤導(dǎo)銷售的行為。
3
互聯(lián)網(wǎng)保險平臺
所謂的“互聯(lián)網(wǎng)保險”,其實(shí)就是指在網(wǎng)上銷售的保險產(chǎn)品。
從“購買”到“理賠”,都可以在網(wǎng)上操作。
比如慧擇保險網(wǎng),集售前挑選、售后協(xié)助理賠于一身的第三方保險服務(wù)平臺。
截圖圖源:達(dá)爾文5號煥新版投保頁面
優(yōu)點(diǎn):
①合作的保險公司較多,銷售的產(chǎn)品豐富,可以多家保險公司對比,選出性價比更高的產(chǎn)品;
②信息公開透明,可以在線測算保費(fèi)、查看保障內(nèi)容、投保須知以及保險條款等;
③投保便捷,通過手機(jī)或電腦就可以進(jìn)行投保操作。
缺點(diǎn):
①只能通過電話、微信等線上方式溝通;
②有些產(chǎn)品的保險公司不是很知名,分支機(jī)構(gòu)也較少。
所以這也是為什么不少人擔(dān)心,互聯(lián)網(wǎng)保險究竟靠不靠譜的原因。
互聯(lián)網(wǎng)保險靠譜嗎?
靠不靠譜,銀保監(jiān)會說了算 ↓
圖源:騰訊網(wǎng)
從2021年2月份起,只有正規(guī)的平臺,才能在網(wǎng)上賣保險。
網(wǎng)上的保險正不正規(guī)?
有3種方法來“驗明正身”:
1
查互聯(lián)網(wǎng)保險平臺
我們可以通過權(quán)威渠道進(jìn)行查詢:
① 打開中國保險行業(yè)協(xié)會官網(wǎng)
http://www.iachina.cn/
② 選擇“信息披露”
③ 點(diǎn)擊“互聯(lián)網(wǎng)保險信息披露”
截圖圖源:中國保險行業(yè)協(xié)會官網(wǎng)
比如搜索“慧擇”或“慧擇保險經(jīng)紀(jì)”:
截圖圖源:中國保險行業(yè)協(xié)會官網(wǎng)
能搜索到,就說明是正規(guī)的。
2
查互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品
照樣通過權(quán)威渠道進(jìn)行查詢:
①打開中國銀保監(jiān)會官網(wǎng)
http://www.cbirc.gov.cn
② 點(diǎn)擊“在線服務(wù)”
③ 備案產(chǎn)品目錄查詢
截圖圖源:中國銀保監(jiān)會官網(wǎng)
不過,查詢的時候記得輸入的是“條款名稱”!
比如慧擇的“達(dá)爾文5號煥新版重疾險”,保險條款是:
截圖圖源:慧擇保險網(wǎng)
所以要進(jìn)入“人身險備案產(chǎn)品目錄查詢”→ 輸入“信泰如意安達(dá)守衛(wèi)重大疾病保險”→ 開始搜索
圖源:中國銀保監(jiān)會官網(wǎng)
能搜索到,就說明是正規(guī)的。
(來源:dbbqb.com)
3
購買保險后怎么查
如果是已經(jīng)投保完的,想要看看保險合同,
可以在自己所投保的APP、小程序等,就查找得到。
比如你是在“慧擇保險網(wǎng)”買的,就打開慧擇保險網(wǎng)APP。
①點(diǎn)擊“我的-訂單列表”:
圖源:慧擇保險網(wǎng)APP頁面截圖
②查看電子保單:
圖源:慧擇保險網(wǎng)APP頁面截圖
不管是線下還是互聯(lián)網(wǎng)保險公司,都必須要經(jīng)過銀保監(jiān)會的報備和審批,通過后才能出售保險產(chǎn)品。
同樣的,電子保單和紙質(zhì)保單都是具有法律效力。
(當(dāng)然,如果想要紙質(zhì)保單,可以聯(lián)系保險咨詢顧問,或者打電話給保險公司申請郵寄。)
但讓很多人疑惑的是,既然互聯(lián)網(wǎng)保險和線下保險一樣,都是正規(guī)的,為什么保費(fèi)便宜那么多呢?
別著急,下面就有答案↓
為什么互聯(lián)網(wǎng)保險價格那么便宜?
互聯(lián)網(wǎng)保險之所以便宜,主要是以下3個原因:
1
運(yùn)營成本低
互聯(lián)網(wǎng)保險比傳統(tǒng)線下保險便宜,和網(wǎng)上買衣服是同一個道理。
因為線下渠道的成本比較高:
①門店、辦公場地租金
②廣告、宣傳費(fèi)用
③高額的保險傭金
......
正所謂羊毛出在羊身上,這些都需要從保費(fèi)中“榨取”出來。
而線上產(chǎn)品則降低甚至省掉了這些運(yùn)營成本。
2
市場競爭
現(xiàn)在很多保險公司為了搶占市場份額,會推出一些性價比高的產(chǎn)品,
其目的,就是提升保司的知名度和口碑。
所以過去很多人可以在這一場“價格仗”下,薅到保險公司的“羊毛”。
3
形式創(chuàng)新
互聯(lián)網(wǎng)保險相比傳統(tǒng)線下的產(chǎn)品有很多創(chuàng)新,
改變了過往線下“捆綁銷售”的形式,可以更多地自由選擇和搭配。以重疾險為例,可以選擇保定期、不含身故等。
并且現(xiàn)在一些還支持按月交費(fèi),壓力會小很多。
常見問題答疑
小馬老師還整理了兩個比較常見的問題,相信也是你想問的~
1、保險公司會倒閉嗎?
不用擔(dān)心。
大多數(shù)保險公司,注冊資金實(shí)繳都在十億元以上,資本實(shí)力很雄厚。
而且,我國保險行業(yè)在監(jiān)管方面極嚴(yán),
不管是大保險公司,還是小保險公司,都受到銀保監(jiān)會的監(jiān)管。
并且《保險法》里第八十九條、第九十二條就作了明確規(guī)定:
截圖來源:《保險法》
簡單點(diǎn)說就是:
人壽保險公司不能輕易破產(chǎn),即使破產(chǎn)了,用戶的保單也不會受影響。
保單會由新的保險公司接收,如果沒有保險公司主動接收,就由銀保監(jiān)會指定保險公司。
還有,保險公司發(fā)生重大經(jīng)營風(fēng)險時,將會適當(dāng)動用保險保障基金,比如之前的新華保險和安邦保險。
所以只要滿足監(jiān)管要求的保險公司,安全性幾乎不用擔(dān)心。
2、保險理賠跟公司大小有關(guān)系嗎?
沒有關(guān)系。
從理賠時效來看,《保險法》第二十三條規(guī)定,保險公司在收到理賠申請后,應(yīng)該及時作出核定;情形復(fù)雜的,應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定,但合同另有約定的除外。
理賠跟保險條款和健康告知緊密相連,只要滿足健康告知購買,達(dá)到理賠條件,保險公司會按要求進(jìn)行賠付。
所以與其糾結(jié)公司大小,不如把重點(diǎn)放在產(chǎn)品本身,重視并做好健康告知。
截圖來源:《保險法》
PS:隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展,小馬老師認(rèn)為未來一定會有更多的保險公司,將重心轉(zhuǎn)移到線上業(yè)務(wù)來,這是時代的趨勢。
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