看了那么多文章，我怎么還是買不好保險？

之前，一個熱愛學(xué)習(xí)的小姐姐找到了保保老師：

相信我，這樣的感覺不止你一個人有。我也特別能理解，像我學(xué)習(xí)理財，看書、關(guān)注各種理財公眾號、還聽理財微課，到現(xiàn)在大部分錢還是在余額寶里躺著......（阿寶叔倒是很懂理財，F(xiàn)an還學(xué)不來）

不知道怎么下手，說到底還是沒搞清楚保險最核心的是什么。核心就是保障，所以那些理財、收益、分紅型產(chǎn)品先排除掉，先保障后理財，請一定記在小本本上！

重疾險、防癌險、意外險、商業(yè)醫(yī)療險及壽險是五大類保障型人身險。今天的內(nèi)容就是給你講清楚這些保障重點都是什么以及需要注意的問題。

重疾的意義是收入損失補償，按小A的情況，除了需要醫(yī)療費，還需要生病期間收入、康復(fù)等方面的經(jīng)濟(jì)補償。

如果小A買了50萬保額的重疾險，那么保險公司即賠50萬。至于這筆費用是用在治療上還是康復(fù)等其他方面，保險公司不管，小A可以自由支配。

雖然現(xiàn)在有錢的人不少，但用錢的地方也很多??！“因病致貧”的家庭中國一抓一大把，身邊有過幾個家庭，為了治病四處借錢、變賣家產(chǎn)，最后籌到的錢卻仍只是杯水車薪。

有了重疾險，最起碼可以讓家庭渡過難關(guān)，不用為沒有錢治病發(fā)愁。而且重疾險越早買越好，保費越便宜，保障時間也更長，在力所能及的范圍內(nèi)把保額做到50萬以上。

之前有個朋友，當(dāng)初給孩子買重疾險的時候，只買到20萬的保額，后來不幸孩子患了白血病，20萬的保險金壓根不夠用，最后把房子賣了才勉強湊了治療費。

所以，大家根據(jù)預(yù)算和自身的實際情況，一定要買足保額！50W的少兒定期重疾險，一年也就幾百塊錢，并不貴。

還有，重疾險的賠付是直接一次性賠錢，但需滿足以下三個條件中的任意一種：

一種專門針對癌癥的保險，只有得了“惡性腫瘤”（癌癥）后才能獲得賠償金，患其他疾病不賠。

有小伙伴抱怨說，“重疾險的條款要求太嚴(yán)格了，很難達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)，感覺沒有必要買重疾險，我買個防癌險就可以啊?！?/span>

想說，你的心真大。如果只買防癌險，那代表還有一半的重大疾病沒有保障。有些賠付條件看似很難達(dá)到，那是因為多數(shù)時候我們是站在健康人的角度想當(dāng)然。

什么情況下你可考慮防癌險呢？

意外險保障有：意外身故/殘疾和意外醫(yī)療。

意外導(dǎo)致身故直接賠付保險金。如果導(dǎo)致殘疾，則根據(jù)保險行業(yè)協(xié)會統(tǒng)一制定的《人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)》，按傷殘等級進(jìn)行比例賠付。

意外醫(yī)療則是解決一些因意外導(dǎo)致的門診、急診、住院等相關(guān)的費用，基本是小的磕磕碰碰。比如運動拉傷、意外被狗咬、被電動車撞倒擦傷等。

它屬于報銷型，需要自己先墊付醫(yī)療費，然后再拿發(fā)票+病歷資料去找保險公司報銷。

意外險以小博大，保費便宜，買一年保一年，一兩百塊就能搞定，是最容易買到的險種，應(yīng)該人手一份！

就是生病后能報銷醫(yī)療費用的，實報實銷，跟重疾險的一次性賠付不同。

根據(jù)報銷額度不同，有小額醫(yī)療和百萬醫(yī)療：

小額醫(yī)療平時的感冒發(fā)燒小手術(shù)住院可用，但若是較嚴(yán)重的如心梗、腦梗之類的1W額度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，那百萬醫(yī)療可以覆蓋這個醫(yī)療額度。

社?？梢哉f是我們最基礎(chǔ)的小額醫(yī)療保障，一般小病住院花費醫(yī)?？梢詧箐N一部分，但并不是所有人都會有社保，比如非深戶的尚未入園的小孩，門診就診率高，又沒有社保，需要補充商業(yè)醫(yī)療險。

百萬醫(yī)療，能提供巨額醫(yī)療費用補償。

像惡性腫瘤等疾病的治療費用很多不在社保報銷范圍內(nèi)，買份保額200萬的醫(yī)療險，不用擔(dān)心治療費，而且現(xiàn)在一些產(chǎn)品還提供質(zhì)子重離子等治癌新技術(shù)，多數(shù)還附加就醫(yī)綠色通道等增值服務(wù)，不用凌晨起床去排隊掛號，遭遇一號難求的尷尬處境，就醫(yī)質(zhì)量更有保障。

“那我買份百萬醫(yī)療豈不是更劃算，幾百塊不是比重疾險便宜多了？”

醫(yī)療險是報銷型，只會報銷所花的治療費用，而治療期間無法工作、術(shù)后的療養(yǎng)康復(fù)等經(jīng)濟(jì)補償也就沒有了。

百萬醫(yī)療無法代替重疾險，做好重疾+醫(yī)療的補充，保障才沒有死角！