上線即爆火，北京的第3款惠民保要買嗎？

最近北京出了第3款惠民保，叫普惠健康保。去年的城惠保和京惠保，都只報(bào)銷醫(yī)保目錄內(nèi)的住院費(fèi)，用處實(shí)在不大。

這第3款的陣仗挺大，自媒體呀、經(jīng)紀(jì)人票圈呀，都在刷。搞得我也有點(diǎn)好奇，這款惠民保長(zhǎng)什么樣，順便也給感興趣的盆友排排雷。

一眼掃過去，1年195元，不限年齡、不限職業(yè)，統(tǒng)一售價(jià)。

仔細(xì)看看，主要有3項(xiàng)保障，門診、住院、目錄內(nèi)、目錄外、特藥費(fèi)用，都有涉及。

① 醫(yī)保目錄內(nèi)門診和住院醫(yī)療費(fèi)用 → 簡(jiǎn)單來說，就是經(jīng)過了醫(yī)保報(bào)銷之后，還需要自己支付的那部分費(fèi)用。

② 醫(yī)保目錄外住院醫(yī)療費(fèi)用 → 這個(gè)好理解，就是不在醫(yī)保目錄內(nèi)的住院的醫(yī)療費(fèi)用，包括了治療費(fèi)、檢查費(fèi)等。

③ 特殊藥品醫(yī)療費(fèi)用 → 包含了25種國(guó)內(nèi)和75種海外的特藥，國(guó)內(nèi)和國(guó)外特藥的保額各50萬/年，合起來100萬/年。保的大部分都是適用于癌癥的特效藥。

雖然都是需要在指定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)和藥店買藥，但指定的范圍卻不同↓

• 國(guó)內(nèi)特藥：大陸醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)和19家指定藥店。

• 海外特藥：博鰲恒大國(guó)際醫(yī)院、博鰲超級(jí)醫(yī)院、博鰲國(guó)際醫(yī)院、海南省人民醫(yī)院樂城園區(qū)、海南省婦女兒童醫(yī)學(xué)中心樂城分園。

比較人性化的是，被保人可以根據(jù)病情選擇，是用國(guó)內(nèi)還是國(guó)外特藥。

北京普惠保設(shè)計(jì)得比其他城市的惠民保稍微復(fù)雜一些，不同的人，能報(bào)銷的錢可能是不一樣的。

假如慧慧子是個(gè)沒有既往癥的城鎮(zhèn)職工，去年不幸患了胃癌，在北京一家三甲醫(yī)院治療。

醫(yī)療費(fèi)一共花了85.2萬，北京醫(yī)保報(bào)銷了之后：

• 醫(yī)保范圍內(nèi)的個(gè)人自付部分15萬

• 醫(yī)保范圍外自費(fèi)了19萬

而特效藥可以選擇國(guó)內(nèi)或者海外：

• 國(guó)內(nèi)特藥需要自費(fèi)40萬

• 海外特藥需要自費(fèi)56萬

這么一套下來，本來是要自己給74萬（選國(guó)內(nèi)特藥）或者90萬（選海外特藥）。

用北京普惠保能報(bào)銷多少勒？

醫(yī)保范圍內(nèi)：（15-3.95）*80%=8.84（萬）

醫(yī)保范圍外：（19-2）*70%=11.9（萬）

選國(guó)內(nèi)特藥的話，報(bào)銷：（40-2）*60%=22.8（萬）

選海外特藥的話，報(bào)銷：（56-2）*60%=32.4（萬）

總共能報(bào)銷8.84+11.9+22.8/32.4=43.54萬/53.14萬。還剩下50%左右的費(fèi)用需要自己出。

但如果是既往癥患者，這筆賬就得重新算：

醫(yī)保范圍內(nèi)：（15-3.95）*40%=4.42（萬）

醫(yī)保范圍外：（19-4）*35%=5.25（萬）

選國(guó)內(nèi)特藥的話，報(bào)銷：（40-4）*30%=10.8（萬）

選海外特藥的話，報(bào)銷：（56-4）*30%=15.6（萬）

總共能報(bào)銷4.42+5.25+10.8/15.6=20.47萬/25.27萬。這種情況就比較慘了，整體能報(bào)的不足30%。

PS：既往癥指的是這5類疾病↓

這么捋一遍，大家對(duì)普惠保的保障，大概就都清楚了。那么經(jīng)典問題來了 ↓

簡(jiǎn)單直接地告訴大家，如果還能買到百萬醫(yī)療險(xiǎn)的，都建議別用普惠保當(dāng)主力。

為什么呢？

因?yàn)樗?span style="color: rgb(0, 95, 230); box-sizing: border-box;">免賠額太高，無論有沒有既往癥，單個(gè)保障的理賠額都在2萬以上，合在一起高達(dá)6萬。

經(jīng)過醫(yī)保報(bào)銷之后，還要花費(fèi)超過6萬的病，基本不是什么小事。但即便是想用來作為大病醫(yī)療的保障，它也不劃算。畢竟賠付比例擺那，平均下來也就報(bào)個(gè)70%，還有30%的錢要自己填窟窿。

跟目前主流的百萬醫(yī)療險(xiǎn)一比，人家免賠額1萬，經(jīng)過醫(yī)保報(bào)銷后，剩下不管是目錄內(nèi)還是目錄外的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷比例都是100%。北京普惠保就有點(diǎn)不夠看。

而且的而且，它對(duì)于年輕人（20、30+歲）來說，也不算便宜。30歲的健康人，買個(gè)正兒八經(jīng)的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，也才232元，一年貴個(gè)幾十塊，但能報(bào)銷的錢卻多不少。

但是老人和身體原因買不到百萬醫(yī)療險(xiǎn)的人，北京的這款普惠健康保可以閉眼入。

→ 給老人買，一是普惠保的投保門檻低，生過病也能買到，大不了報(bào)銷比例少點(diǎn)，也比沒有好；二是價(jià)格便宜，不足200就能買到的上百萬保額的醫(yī)療險(xiǎn)，去哪找。（老人買百萬醫(yī)療險(xiǎn)的年保費(fèi)，基本上千）

→ 身體原因買不到百萬醫(yī)療險(xiǎn)的人，就更好理解了，買不了別的，普惠保至少能兜個(gè)底。

還有一種人，就是買了百萬醫(yī)療，但是有疾病被除外的，也可以考慮買個(gè)普惠保做補(bǔ)充。

至于健康的年輕人們，應(yīng)該沒有人會(huì)花差不多的錢，買個(gè)更不實(shí)用的產(chǎn)品吧~

如果想買普惠保的，可以去官方微信號(hào)“北京普惠?！崩锩嬲胰肟?。PS：北京醫(yī)保參保人才能買哦。

如果想咨詢醫(yī)療險(xiǎn)，可以點(diǎn)下方咨詢按鈕問問星球君。

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