第七次人口普查數(shù)據(jù)，看完替大家捏了把冷汗……

這陣子，全國人民都在熱議第七次全國人口普查。

5月11日，相關(guān)數(shù)據(jù)終于公布：我國總?cè)丝谠鲩L(zhǎng)至14.1178億。

圖片來源：人民日?qǐng)?bào)

之前說中國人口暴跌的謠言不攻自破。

不過，雖然總?cè)丝谠鲩L(zhǎng)了，我們的人口自然增長(zhǎng)率下跌卻是事實(shí)。

2020年，我國生育率只有1.3，全球末流水平；新生人口1200萬，相比2019年的1465萬，下跌了18%。

什么意思呢？

這已經(jīng)是新增人口連續(xù)下跌的第4年，越跌還越快。

也就是年輕人一代比一代少。

與此同時(shí)，我國60歲以上人口為2.6億，占比達(dá)到了18.7%。

我們的老人越來越多了。

現(xiàn)在的中國，正在飛快步入老齡社會(huì)。

老齡化跟我們有什么關(guān)系？

網(wǎng)上有一種說法是中國人口太多了，又一直競(jìng)爭(zhēng)內(nèi)卷化，年輕人活得很累。

人口減少，也許大家都能輕松一點(diǎn)，這是好事??！

我仔細(xì)想了一下，如果各個(gè)年齡段的男女都在減少，這么說或許沒毛病。

但現(xiàn)在是新生人口在快速減少。

再過幾十年，年輕人就會(huì)越來越少，老年人越來越多，人口結(jié)構(gòu)就會(huì)有問題。

這會(huì)導(dǎo)致未來的養(yǎng)老壓力非常大。

畢竟按我國現(xiàn)在的社會(huì)保障體系，退休人員領(lǐng)取的養(yǎng)老金主要來源于年輕人（勞動(dòng)人口）繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)。

一旦領(lǐng)錢的老人變多，交錢的年輕人變少。

養(yǎng)老金就會(huì)不夠用！

圖片來源：dbbqb.com

何況，目前我國的養(yǎng)老金替代率已經(jīng)低于50%。

如果你只靠養(yǎng)老金養(yǎng)老，退休后的生活質(zhì)量可能得打個(gè)折！

至于80后、90后，可能連打折的機(jī)會(huì)都沒有。

直接說結(jié)論：如果不采取舉措，以后退休的人將沒有養(yǎng)老金可領(lǐng)！

養(yǎng)老金不夠是老齡化社會(huì)必然面對(duì)的問題，像德國、日本、俄羅斯等……都很頭大。

為了減輕養(yǎng)老金系統(tǒng)壓力，我們國家做過不少努力，比如：

?增加社?；鸪赝顿Y比例

?鼓勵(lì)生育（放開二胎）

?延遲退休

?鼓勵(lì)居民通過商業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)老

……

社保基金池投資，我們普通人管不著。

但生育、退休、買保險(xiǎn)，都和我們息息相關(guān)！

鼓勵(lì)生育有用嗎？

鼓勵(lì)生育的作用，真的有限。

生育率下降可以說是全球主要經(jīng)濟(jì)體共同面臨的問題

有人通過研究發(fā)現(xiàn)，人們的生育意愿可能是隨著經(jīng)濟(jì)上升而不斷降低的。

越有錢，越不想生小孩。

比如日本、德國，生育率常年低于1.5，人口呈負(fù)增長(zhǎng)；

日本歷年生育率（圖片來源|快易理財(cái)網(wǎng)）

德國歷年生育率（圖片來源|快易理財(cái)網(wǎng)）

而同是發(fā)展中國家的越南、印度，也從上世紀(jì)6、70年代開始下滑。

（圖片來源|快易理財(cái)網(wǎng)）

具體到中國的國情，還有房?jī)r(jià)畸高，教育成本快速上漲等多種因素，導(dǎo)致很多年輕人不想結(jié)婚，更別說生孩子了。

延遲退休能拒絕嗎？

不延遲退休，恐怕不行。

延遲退休并非中國首創(chuàng)，而是借鑒了其他國家的經(jīng)驗(yàn)。

從1989年開始，全球大約有170個(gè)國家延遲了退休年齡。

說到這兒，很多人可能還不知道，我國規(guī)定的退休年齡在全球看是比較早的。

根據(jù)Finnish Centre for Pensions的統(tǒng)計(jì)，絕大多數(shù)國家的退休年齡都超過了60歲，在65-70周歲左右（見下圖）。

圖片來源：知乎-布魯一林

按我國現(xiàn)行的養(yǎng)老金制度，分別是男性60周歲、女干部55周歲、女工人50周歲退休。

延長(zhǎng)五年其實(shí)也就是65歲和60歲，放在全球看也只是平均水平。

有人會(huì)覺得沒關(guān)系啊，我國的人均壽命一直在增長(zhǎng)。

晚點(diǎn)退休。算什么大事！

但現(xiàn)實(shí)是復(fù)雜的。

對(duì)大多數(shù)從事體力勞動(dòng)、或在基層崗位的普通人來說，延遲退休的問題多了去了，比如：

當(dāng)然了，無論是擔(dān)心身體不堪重負(fù)、還是再就業(yè)困難、無法保障收入等……本質(zhì)上都是經(jīng)濟(jì)問題！

圖片來源：dbbqb.com

雖然動(dòng)搖不了國家延遲退休的決心，但要是我們有足夠的保障（錢），問題不就迎刃而解了嗎？

這里就要談到國家的另一個(gè)舉措：

鼓勵(lì)發(fā)展個(gè)人儲(chǔ)蓄型養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)！

國家為什么鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)？

事實(shí)上，國家已經(jīng)不止一次談及要大力發(fā)展企業(yè)（職業(yè)）年金，鼓勵(lì)發(fā)展個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，而且反復(fù)強(qiáng)調(diào)要把商業(yè)保險(xiǎn)逐步上升到“國家戰(zhàn)略”層面。

與傳統(tǒng)的社保養(yǎng)老、養(yǎng)兒防老、以房養(yǎng)老相比，商業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)老的性價(jià)比、安全性都更高！

它具有兩大重要作用：

一、保證老了有源源不斷的收入，防止長(zhǎng)壽卻沒錢花。

我國目前人均壽命達(dá)到了77.4歲，上海更是達(dá)到了88.66歲，如上文所說，將來我們還會(huì)出現(xiàn)越來越多的百歲老人。

而養(yǎng)老年金保險(xiǎn)就能解決退休后沒有收入的問題。

以投保年金險(xiǎn)為例，被保人前期存一筆保費(fèi)，在固定時(shí)間開始領(lǐng)取，活多久領(lǐng)多久，如果領(lǐng)取期間去世，家人也能獲得一筆賠償金。

而且將來能領(lǐng)多少、領(lǐng)多久都明明白白寫進(jìn)保險(xiǎn)條款里，背后還有國家的監(jiān)管部門強(qiáng)力保障。

圖片來源：dbbqb.com

相比證券、股票等投資理財(cái)方式，它更簡(jiǎn)單、更安全，是保障養(yǎng)老生活質(zhì)量的有效工具！

二、抵御突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，防止疾病導(dǎo)致老年貧困。

一個(gè)人只要活得足夠久，“疾病”大概率是逃不掉的。

慢性病老人一樣可以健康長(zhǎng)壽，只是在康復(fù)醫(yī)療、長(zhǎng)期/短期護(hù)理、各種藥物等方面的費(fèi)用，誰也說不好多少才夠用。

而重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等健康險(xiǎn)的作用就是轉(zhuǎn)移疾病帶來的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

一樣是患病，有保險(xiǎn)公司兜底的人，無論是就醫(yī)資源、就醫(yī)質(zhì)量和心態(tài)上都要更好些。

總結(jié)

生活中我們會(huì)發(fā)現(xiàn)，善用工具的人比埋頭苦干更高效。

保險(xiǎn)也是一種工具，雖不能讓人暴富、卻可以保障我們的生活質(zhì)量、讓我們持續(xù)地有錢，體面地生活。

如果你對(duì)未來有擔(dān)憂，別錯(cuò)過保險(xiǎn)這個(gè)好幫手！