保險(xiǎn)中的意外是什么 注意事項(xiàng)有哪些

　　意外險(xiǎn)可能是人們投保時(shí)耗時(shí)耗力最小的一類(lèi)保險(xiǎn)了，一方面因?yàn)楸ＹM(fèi)低，幾十塊就就可以買(mǎi)得到，另一方面，意外險(xiǎn)保障的時(shí)間可能比較短。不少人出門(mén)旅行、乘車(chē)乘船都給自己買(mǎi)一份意外險(xiǎn)，簡(jiǎn)單快捷，迅速投保成功。但是可能忽略了保險(xiǎn)中的意外究竟是什么。

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　　一、保險(xiǎn)中的意外是什么

　　保險(xiǎn)中的意外與人們?nèi)粘Ｉ钪兴斫獾摹耙馔狻庇兴鶇^(qū)別，達(dá)到保險(xiǎn)中的意外必須要符合四個(gè)條件：外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的。四個(gè)條件就算只有一個(gè)不滿足，也不能算“意外”，這樣也是買(mǎi)了意外險(xiǎn)，但是“猝死”、“中暑”這樣的情況保險(xiǎn)公司不賠付的原因。

　　有些人摔倒死亡了，但是公司卻不賠付，主要因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司對(duì)事件中導(dǎo)致身故的近因判定并非是摔倒，而是個(gè)體本身患有疾病，摔倒只是個(gè)誘因，這樣的情況保險(xiǎn)公司不會(huì)賠付。若是是因?yàn)樗さ怪苯訉?dǎo)致的死亡，比如說(shuō)摔倒磕破了頭，碰到尖銳的釘子導(dǎo)致身故，保險(xiǎn)公司會(huì)賠付。

　　所以用戶投保意外險(xiǎn)，一定要對(duì)保險(xiǎn)定義的意外有所了解，這樣的話在今后的理賠過(guò)程中也能減少糾紛。

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　　二、投保意外險(xiǎn)要注意哪些事項(xiàng)

　　1、注意產(chǎn)品的保障責(zé)任

　　投保意外險(xiǎn)要留意產(chǎn)品的保障責(zé)任，日常生活中人們接觸較多的便是綜合意外險(xiǎn)。綜合意外險(xiǎn)的保障責(zé)任涵蓋兩個(gè)方面，分別是意外傷害和意外醫(yī)療。意外傷害主要有意外身故和意外傷殘，意外身故比較容易理解，就是因?yàn)橐馔庠驅(qū)е滤劳隽?，保險(xiǎn)公司會(huì)賠付保險(xiǎn)金。意外傷殘有十個(gè)等級(jí)，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)傷殘等級(jí)賠付保險(xiǎn)金，十級(jí)傷殘的等級(jí)最低，會(huì)賠付10%基本保額，一級(jí)傷殘等級(jí)最高，對(duì)被保人的影響也最大，保險(xiǎn)公司會(huì)賠付100%基本保額。

　　意外醫(yī)療涉及到的內(nèi)容較多，用戶選擇產(chǎn)品時(shí)要留意意外醫(yī)療的賠付是否限制社保，意外醫(yī)療的免賠額、賠付比例、賠付保額等信息。

　　除了上述兩大類(lèi)責(zé)任之外，部分意外險(xiǎn)還有意外住院津貼、猝死保障、突發(fā)性身故保障責(zé)任，這些責(zé)任可以根據(jù)自己的需求和預(yù)算來(lái)決定是否投保。

　　2、注意產(chǎn)品承保職業(yè)

　　意外險(xiǎn)雖然對(duì)被保人的年齡限制小，但是對(duì)被保人的職業(yè)要求還是較高的。除非高危職業(yè)意外險(xiǎn)，大多數(shù)意外險(xiǎn)的承保職業(yè)僅為1-4類(lèi)，有些產(chǎn)品的職業(yè)要求更嚴(yán)格，僅對(duì)1-3類(lèi)職業(yè)人群投保。因?yàn)橐馔獍l(fā)生的概率與職業(yè)有較大的關(guān)系，高危職業(yè)發(fā)生意外的概率大，保險(xiǎn)公司需要承擔(dān)的責(zé)任更大，所以保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)被保人的職業(yè)有要求。

　　如果本身是高危職業(yè)，可以選擇專(zhuān)有高危職業(yè)意外險(xiǎn)投保，不過(guò)這類(lèi)意外險(xiǎn)的保費(fèi)價(jià)格一般比普通意外險(xiǎn)要高。

　　3、注意意外險(xiǎn)免責(zé)條款

　　意外險(xiǎn)的免責(zé)條款是限制用戶理賠的一類(lèi)條款，如果被保人的情況屬于免責(zé)條款內(nèi)容，則保險(xiǎn)公司會(huì)拒賠。常見(jiàn)的免責(zé)條款主要對(duì)酒后駕駛、高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)、以及食物中毒等特定情況免賠。建議用戶投保之前看清楚免責(zé)條款內(nèi)容，摒棄含不合理免責(zé)條款的意外險(xiǎn)。

　　意外險(xiǎn)的適用范圍廣，有些企業(yè)會(huì)給旗下的員工意外險(xiǎn)，以防萬(wàn)一。建議個(gè)人投保意外險(xiǎn)，了解清楚保險(xiǎn)中的意外的定義，區(qū)別與日常生活中“意外”的不同。投保時(shí)也要留意產(chǎn)品承保職業(yè)、保障內(nèi)容、免責(zé)條款等信息，找到適合自己的產(chǎn)品再擇優(yōu)投保。