保額和保費(fèi)的區(qū)別 如何進(jìn)行確定

　　保險(xiǎn)的保額和保費(fèi)，是用戶在購買保險(xiǎn)時(shí)需要特別注意的兩部分。保額也叫保險(xiǎn)金額，保費(fèi)又叫保險(xiǎn)費(fèi)，保額和保費(fèi)都是衡量保險(xiǎn)產(chǎn)品性價(jià)比的關(guān)鍵因素，那么，保額和保費(fèi)的區(qū)別是什么，下面為大家具體介紹。

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　　一、保額和保費(fèi)的區(qū)別

　　1、保額

　　保額是保險(xiǎn)公司和投保人在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)約定的賠付額度，這個(gè)賠付額度要具體險(xiǎn)種具體分析，有的賠付是按照賠付基數(shù)進(jìn)行賠付的，有的則是根據(jù)最高限額。保額的高低可以衡量保險(xiǎn)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的大小，保額高，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力就大，保額低，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力就小。

　　2、保費(fèi)

　　保費(fèi)是指投保人為了獲得保險(xiǎn)保障，需要按照合同約定向保險(xiǎn)公司支付的費(fèi)用。保費(fèi)大致可分為管理費(fèi)用、剩余保費(fèi)、保障費(fèi)用三大部分，管理費(fèi)用和保障費(fèi)用都具有消耗性，并不是保費(fèi)越低，性價(jià)比就越高，保費(fèi)越貴，性價(jià)比就越低，保險(xiǎn)的實(shí)際性價(jià)比應(yīng)結(jié)合用戶自身保障需求進(jìn)行評判。

　　由此可見，保額和保費(fèi)雖然只差一個(gè)字，二者的區(qū)別還是比較大的。一般情況下二者呈正相關(guān)的關(guān)系，即在其他條件一致的情況下，選擇的保額越高，用戶需要支付的保費(fèi)越高。

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　　二、如何確定保額和保費(fèi)

　　1、保額

　　醫(yī)療險(xiǎn)：醫(yī)療險(xiǎn)的保額不是越高越高，因?yàn)榇蟛〉闹委熧M(fèi)大多在百萬以內(nèi)，即便是買再高的保額，保險(xiǎn)公司也只會報(bào)銷治療疾病實(shí)際所花費(fèi)的費(fèi)用，因此沒必要追求高保額，更應(yīng)該關(guān)注保險(xiǎn)的保障內(nèi)容是否全面。

　　意外險(xiǎn)：意外險(xiǎn)的保額也不能設(shè)置太低，建議用戶至少買到20-50萬保額，這樣才能有足夠的能力抵御意外風(fēng)險(xiǎn)。

　　重疾險(xiǎn)：重疾險(xiǎn)的保額不能設(shè)置太低，太低的保額根本無法抵御重疾風(fēng)險(xiǎn)。從保險(xiǎn)公司過往的理賠年報(bào)來看，幾種高發(fā)重疾占重疾總理賠額的80%左右，平均治療費(fèi)在30萬左右，一般建議重疾險(xiǎn)保額30萬起步。

　　壽險(xiǎn)：壽險(xiǎn)的保額是要保障家庭生活質(zhì)量不至于降得太低，一般可以按照年收入的5倍來計(jì)算保額。如果家庭經(jīng)濟(jì)狀況很好，且有財(cái)富傳承的需求，那么上面的保額計(jì)算方法就不適用了，具體買多少保額，按個(gè)人意愿定奪。

　　2、保費(fèi)

　　對于一個(gè)家庭來說，保費(fèi)的確定往往需要根據(jù)家庭的年收入等情況來定，一般情況下，建議用戶的家庭年總保費(fèi)占家庭可支配收入的10%-20%左右，這樣相對比較合理。但這也不是確定的，畢竟每個(gè)家庭的情況有所不同，這只是一個(gè)參考依據(jù)，建議在不影響正常生活的前提下，應(yīng)盡早購買意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)這四種險(xiǎn)種，一是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)越早購買保費(fèi)越低，二是越早投保越早有保障，而且不用擔(dān)心年紀(jì)大核保不通過的問題。

　　綜上所述，保額和保費(fèi)的區(qū)別比較大。建議大家趁年輕，抓緊時(shí)間投保，越早投保越有利。如何確定保額和保費(fèi)，建議根據(jù)自身實(shí)際情況來決定，在合理支出范圍內(nèi)為自己和家人配置一份高性價(jià)比的保險(xiǎn)方案，保障未來健康無憂。