商業(yè)險怎樣買劃算 月入5000保險規(guī)劃方案

　　商業(yè)險的出現(xiàn)給很多人帶來驚喜，大家知道商業(yè)險在保障上的巨大作用，但是相當(dāng)一部分人一聽說商業(yè)險就打退堂鼓，價格太貴了！尤其是月入5000及以下的人群，想要買到保障全面且保費(fèi)實惠的商業(yè)險很難。

　　商業(yè)險怎樣買劃算，月入5000就無法買到高性價比的商業(yè)保險了嗎？答案當(dāng)然是否定的。買保險同樣需要規(guī)劃，只要規(guī)劃好，同樣可以買得到保障齊全且價格合適的保險。

　　商業(yè)險需求分析

　　商業(yè)險購買的時候要想不入坑，買到“既便宜保障又全”的保險產(chǎn)品還需要合理分析消費(fèi)者的實際需求，再根據(jù)需求購買產(chǎn)品。當(dāng)然，多了解和甄別同類險種，找到高性價比的產(chǎn)品也很重要。

　　那么，月入5000的成年人士，一般有什么保險需求呢？

　　1、商業(yè)險需求分析

　　月入5000的人群收入并不是很高，抵抗風(fēng)險的能力往往也比較小。如果沒有做好準(zhǔn)備的話，一旦發(fā)生意外可能會對整個人生乃至家庭造成巨大的損害。

　?。?）意外風(fēng)險

　　如今的人們生活節(jié)奏比較快，面臨著生活、工作等壓力，出行還面臨著諸多的交通意外風(fēng)險，所以給自己買份意外險很有必要。

　?。?）疾病風(fēng)險

　　當(dāng)今生活節(jié)奏的加快，很多人晚睡、高強(qiáng)度的工作以及巨大的壓力促使人們的身體處于亞健康狀況，重疾發(fā)病越發(fā)年輕化，人們對健康的保障需求越發(fā)明顯。加上月入5000的二三十歲人群，有的可能已經(jīng)組建了家庭，個人的健康狀況不僅影響到自己，還影響到整個家庭，作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，買份商業(yè)保險不僅是對自己負(fù)責(zé)，也是對家庭負(fù)責(zé)。

　　（3）壽命風(fēng)險

　　除了發(fā)生大病的概率比較大的話，二三十歲人群雖然正值年輕力壯，但是目前發(fā)生猝死的新聞也時有發(fā)生，因為意外、疾病對生命產(chǎn)生威脅的事情也是有發(fā)生，故而這部分人群如果可以的話給自己買份壽險也是有一定必要的。

　　通過上述的風(fēng)險分析可以知道，月入5000的人群如果可以的話，最好給自己配置健康險、意外險以及壽險。

　　商業(yè)險怎樣買劃算

　　分析了消費(fèi)者的具體需求之后，在針對性地進(jìn)行保險規(guī)劃，才有可能買到最劃算的商業(yè)險。按照上述分析的三層商業(yè)險保障需求，消費(fèi)者可以參考下述的保障方案：

　　以25歲男性，月入5000為例，保險產(chǎn)品推薦：小蜜蜂全年綜合意外保險尊享版+定心丸樂享一生百萬醫(yī)療險+哆啦a保重大疾病保險+大麥定期壽險，主要從意外保障+健康保障+生命保障三個層面出發(fā)設(shè)計的，具體保費(fèi)以及保障詳情如下表：

　　首先，來分析下該保險規(guī)劃的原因以及合理性：

　?。?）保障齊全，涵蓋了月入5000的二三十歲人群可能遇到的所有風(fēng)險保障：意外險+健康險+定期壽險的保險規(guī)劃方案，可以幫助消費(fèi)者抵御意外、醫(yī)療、疾病以及生命安全等風(fēng)險。

　?。?）保障力度較強(qiáng)：上述保險方案中，無論是意外險還是健康險或是定期壽險的保額都很大，均在30萬元以上，達(dá)到了當(dāng)前諸多疾病的治療費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)。并且該保險方案中還配備了200萬元的醫(yī)療險，即便重疾險的保額不夠還有醫(yī)療險保額進(jìn)行補(bǔ)充，消費(fèi)者不用擔(dān)心治療費(fèi)用的問題。

　　（3）100萬元的定期壽險可以解決消費(fèi)者的后顧之憂，雖然年輕人這方面的需求并不是最大，但是有定期壽險的保障還可以解決很多問題，有勝于無。

　　（4）保費(fèi)分配合理：方案中每年的總保費(fèi)為五千多，占據(jù)了月入5000人群的9.7%左右，符合保險行業(yè)年交保費(fèi)占總收入的10%左右，不會對消費(fèi)者的經(jīng)濟(jì)造成很大影響。消費(fèi)者每年花費(fèi)六千左右的保費(fèi)便可以獲得380萬元（50萬+200萬+30萬+100萬）的保障，可以說很劃算了。

　　商業(yè)險怎樣買劃算？本文為月入5000的二三十歲人群介紹的保險方案還是很符合消費(fèi)者的實際需求的，上述介紹的四類保險是目前市面上保費(fèi)實惠且保障較全的保險產(chǎn)品，消費(fèi)者也可以根據(jù)自己的特定情況選擇其他的產(chǎn)品。當(dāng)然了，如果覺得保費(fèi)不能接受的話，還可以適當(dāng)調(diào)節(jié)險種，比如說去除定壽保障，只要是符合自己的需求即可。