達爾文10號重疾險來了！這2大創(chuàng)新保障，真的絕了！
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預定利率2.5%的達爾文10號重疾險，終于上線了。
此次升級，可以說是誠意滿滿。
不僅保留了達爾文9號有機會實現(xiàn)“不花錢”得重疾等優(yōu)勢，還有孕期重疾額外賠等多項創(chuàng)新特色保障。
關(guān)鍵是，保費漲幅并不多，部分可選責任反而更便宜了，可以說性價比非常高。
那么達爾文10號重疾險升級了哪些保障，到底值不值得買呢？
今天就來細扒一下，先來看看達爾文10號重疾險的保障責任圖：
達爾文10號升級變化的部分，都標紅了，仔細看上圖
在基礎責任上，達爾文10號保持了第一梯隊的水準：
重疾賠1次100%基本保額+中癥每次60%基本保額+輕癥每次30%基本保額+重疾賠付后輕中癥無分組繼續(xù)有效+被保人重疾/中癥/輕癥豁免。
投保規(guī)則沒有變化，依然是0-55歲承保，1-4類職業(yè)（推廣期間放開到6類），最長繳費期35年，保障終身。
接下來重點講講，達爾文10號重疾險的升級保障，以及延續(xù)的優(yōu)勢有哪些，主要就3點：
升級保障
達爾文10號重疾險保障升級變化挺大的，主要有5點：
1、意外導致重疾額外賠30%
達爾文10號的這項創(chuàng)新責任，行業(yè)內(nèi)比較罕見，但很實用：
因意外原因?qū)е碌氖状沃丶?，可額外賠30%基本保額。
要知道，意外可是很高發(fā)的。
在行業(yè)制定的28種重疾中，有10余種都可能因為意外導致出險，比如嚴重腦損傷、深度昏迷等。
特別是滑雪、跳傘、潛水等高風險運動，大部分意外險都會免責，而達爾文10號依然能保。
比如買50萬保額，在滑雪時不幸摔傷，導致癱瘓。
達爾文10號可以一次性賠65萬（50萬+15萬）。
總之，因意外導致的重疾發(fā)生概率并不低，達爾文10號這個設計確實走心了。
2、“惡性腫瘤——重度”治療津貼保險金
達爾文10號重疾險的惡性腫瘤重度保障，作了較大升級，設計為津貼的形式：
依次賠付40%/50%/30%保額，累計給付3次。
①非惡性腫瘤-重度一惡性腫瘤-重度，間隔期180天
②惡性腫瘤-重度一惡性腫瘤-重度狀態(tài)，間隔期365天
累計最高可拿120%基本保額，且包含惡性腫瘤-重度的新發(fā)、復發(fā)、轉(zhuǎn)移和持續(xù)狀態(tài)。
相比來說，達爾文10號重疾險把癌癥的間隔期縮短至半年/1年，提高了理賠概率。
關(guān)鍵是保費不升反降，性價比非常高。
3、妊娠期重大疾病關(guān)愛金
這也是達爾文10號的創(chuàng)新保障：
妊娠期間發(fā)生首次重疾額外賠50%基本保額。
而且沒有懷孕次數(shù)的限制，不管投保后是生一胎、二胎還是三胎，僅要求發(fā)生首次重疾需滿足20周歲首個保單周年日后-50周歲首個保單周年日前，妊娠滿14周以上。
對于女性來說，孕期風險是很高的。
2015年《Cancer》雜志發(fā)表了《妊娠期及產(chǎn)后期癌癥情況：一項基于人群的研究》，研究顯示，孕期女性常見的10種癌癥分別是惡性黑色素瘤、乳腺癌、子宮頸癌、卵巢癌、結(jié)直腸癌、內(nèi)分泌腺腫瘤、神經(jīng)系統(tǒng)腫瘤、甲狀腺癌、霍奇金淋巴瘤以及白血病。
其中，最常見的3大孕期癌癥為惡性黑色素瘤、乳腺癌和宮頸癌。
妊娠期是偉大卻又脆弱的人生階段，風險高，但不少健康險對此免責。
達爾文10號重疾險這個設定，可以說是創(chuàng)新又大膽。
附加也很便宜，單項責任價格僅需20塊，建議女性朋友都附加上。
4、疾病關(guān)愛金
疾病關(guān)愛金，簡單來說就是輕中重癥額外賠保障。
60歲前，首次重疾額外賠80%，首次中癥額外賠40%，首次輕癥額外賠10%。
相比于達爾文9號，中癥從30%提高至40%，輕癥從20%降至10%。
相當于拉高了中癥的賠付比例，60歲前首次中癥可以一次性賠100%保額，買50萬保額即賠50萬。
5、特定心腦血管多次賠付
首次重疾賠付后，又得10種特定心腦血管疾病，可額外賠120%保額。
非心腦特疾→心腦特疾，間隔期180天；
心腦特疾→心腦特疾，間隔期1年；
達爾文10號重疾險取消了“同一心腦特疾”的限制，第二次心腦血管重疾與第一次相同時，也能賠償。
特別建議亞健康、三高的朋友們選上這項保障。
延續(xù)保障
此外，達爾文10號重疾險也延續(xù)了達爾文9號的優(yōu)勢，主要有5點：
1、重疾賠付后，輕中癥可以不分組繼續(xù)賠
目前只有小部分重疾險有【重疾賠付后輕中癥還能賠】保障。
而且，有此保障的大部分重疾險，都遵循一個“潛規(guī)則”：
將重疾與相關(guān)聯(lián)的輕中癥分為一組，一旦確診重疾并獲得賠付，同組的輕中癥就不能再獲得賠付。
達爾文10號延續(xù)了達爾文9號優(yōu)勢：
在重疾賠付后，只需要隔90天，全部輕中癥保障就可以繼續(xù)有效。
這意味著，就算已經(jīng)因為重疾獲得賠付，如果未來又不幸確診相關(guān)聯(lián)的中癥或輕癥，達爾文9號還會繼續(xù)提供保障。
2、重大疾病保費補償保險金
這是達爾文9號附加率超高的保障，達爾文10號也有。
在繳費期內(nèi)，如果被診斷出患有重大疾病，不僅賠付保額并豁免剩余保費，連已交保費也可以全額返還， 真正做到“不花一分錢”擁有保障。
舉個例子，小慧30歲時購買了“達爾文10號”，每年需要支付保費5745元。
不幸的是，當她55歲那年被確診患上乳腺癌。
此時可賠付金額為：
50萬的重疾理賠款+剩余年度的保費免除+之前累計已交的保費（5745元*25=143625元）=64.36萬
累計64.36萬一次性賠付，而且保單繼續(xù)有效，真正實現(xiàn)“不花一分錢”就擁有重疾保障。
3、住院津貼保險金
住院津貼責任主要考慮到住院后的開銷補償。
60歲前沒發(fā)生過重疾，60歲之后住院，每天賠0.1%基本保額，每年限90天。
比如50萬保額，每天賠500元，剛好覆蓋床位費或是護工的開銷。
每年限45000元，當年賠完，次年還能接著賠，一直到賠到50萬為止。（ps：如有首次重疾或身故/全殘保險金賠付，需扣減累計給付住院保險金）
4、重疾多次賠
附加后，65歲前首次得重疾，激活第2次/第3次重疾保障，可額外賠付120%。（50萬保額，第2次/第3次可賠60萬，間隔期365天）
大多數(shù)重疾險的這項責任，要求首次患重疾在60歲前，達爾文10號則延長到了65歲。
對我們來說，賠付概率更高了。
5、身故/全殘
附加后，18歲前賠max（已交保費、現(xiàn)金價值），18歲后賠max（已交保費，現(xiàn)金價值，100%保額）。
健康告知和核保更寬松
本身達爾文9號健康告知和核保就很寬松，達爾文10號重疾險在此基礎上還做了細微調(diào)整。
1、健康告知
在健康告知這一塊，達爾文10號刪除既往限額承保史的問詢，而且其他詢問也很寬松。
比如8個月以前的異常癥狀，投保達爾文10號時無需告知，無其他異?？梢灾苯油侗?。
如果健康告知有異常，就要進入智能核保。
2、智能核保
在智能核保這一塊，達爾文10號也進一步放寬了。
放寬病種包括甲狀腺結(jié)節(jié)、肺部結(jié)節(jié)、腎結(jié)晶/腎結(jié)石、卵巢囊腫、HPV陽性、慢性宮頸炎CIN/TCT異常、尿隱血異常等。
比如，甲狀腺結(jié)節(jié)，近半年分級為0級或3級可直接除外承保，不再問詢結(jié)節(jié)大小、有無血流信號、邊界是否光滑清晰等。
再比如卵巢囊腫，未手術(shù)的卵巢囊腫，滿足條件有機會標體承保。
寫在最后
總的來說，達爾文10號重疾險這次升級，還是很有看頭的。
對于沒趕上達爾文9號的朋友來說，達爾文10號也是個不二之選，保障升級了，保費上漲幅度也不多：
以30歲男性投保50萬保額，保終身，交30年，不附加任何可選保障為例。
達爾文10號：5815元/年
達爾文9號：5255元/年
相比來說，達爾文10號保費上漲10.7%。
作為預定利率2.5%的產(chǎn)品，上漲幅度還算良心，性價比非常高。
此外，在9月15日前投保達爾文10號重疾險，即可免費獲得價值86元的小蜜蜂5號意外險經(jīng)典版。
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