2024年增額終身壽、年金險大洗牌，推薦的產(chǎn)品榜單又變了！
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最近很多朋友應該都發(fā)現(xiàn)了：
財富型保險又在經(jīng)歷重大洗牌。
老產(chǎn)品接二連三地下，只要是那種增值速度特別拔尖的，各方面都很突出的產(chǎn)品，基本都面臨調(diào)整。
挺傷感的，但又不得不保持理性。
為了幫大家在這個關鍵節(jié)點，做好增值和養(yǎng)老的規(guī)劃，爭取到利益還不錯的產(chǎn)品。
小馬老師重新梳理了一波增額壽和年金險在售的第一梯隊產(chǎn)品。
哪些值得入手，直接看產(chǎn)品榜單↓
值得推薦的增額壽&護理險
增額終身壽的本質(zhì)，其實是保障身故和全殘。
不管投保人什么時候、因為什么原因人沒了，保險公司都會賠給受益人一筆錢。
不過，由于增額終身壽有非?？捎^的現(xiàn)金價值（能拿出來的錢）。
所以也非常適合作為一個攢錢的賬戶。
尤其是現(xiàn)在，各種投資產(chǎn)品暴雷，增額終身壽因利益確定寫進合同，能穩(wěn)定增長，而大受歡迎。
不過，現(xiàn)在增額終身壽產(chǎn)品變化很快，稍微慢一些，好一點的產(chǎn)品，很可能就買不到了。
所以小馬老師抓緊給大家整理了3款當前市場上，增值不錯的產(chǎn)品。
（因為護理險跟增額終身壽性質(zhì)比較一致，都需要重點關注現(xiàn)金價值，因此把護理險放到了一起）
*僅供參考，具體測算和產(chǎn)品責任以保險合同為準
僅從增值速度的角度看，目前傳世鑫禧鉆石版的表現(xiàn)是最好的。
尤其適合追求增值速度的朋友，可以在較短的時間內(nèi)，拿更多的錢。
不過，不同的人情況不一樣，也不能單純看增值。
可以再看看這3款產(chǎn)品，各有的獨特優(yōu)點：
傳世鑫禧鉆石版
亮點總結(jié)：
增值速度比較快，尤其是中長期，可以看下表格的案例，從40歲開始，現(xiàn)金價值就一路領先，IRR到100歲能達到2.92%。
職業(yè)承保范圍也很寬，1-6類都可以買。
傳世鑫禧鉆石版終身壽險可以附加一個保底利率為2%的萬能賬戶。
適合誰買
如果你現(xiàn)在比較在意的是，拿錢多，以及考慮以后會增加投入，那么傳世鑫禧鉆石版會是目前的首選。
星盈家龍騰版
亮點總結(jié):
回血速度快，躉交、3年和5年交，都是5年現(xiàn)金價值超過已交保費;
職業(yè)限制很寬，1-7類都可以買，比傳世鑫禧鉆石版適合的人群更廣;
年齡限制也比較寬，60-70歲還能買;
公司背景實力比較強，中外合資公司，背后股東是復星和百年保險集團保德信;
適合誰買:
星盈家龍騰版的長期增值比傳世鑫禧鉆石版稍微差一些。
不過如果你屬于下面幾種情況：
· 想要投入的錢靈活性更高，比如考慮5年左右可能會取用;
· 60-70歲投保，作為家庭財富傳承;
· 比較看重公司背景，覺得大公司更安全;
那么星盈家龍騰版就比較合適。
中荷歲歲享
亮點總結(jié):
可以抵稅（一年2400），對于收入高的人，性價比很高;
起投的門檻低，一年2400塊就可以投保，可選的繳費時間也長;
可以給付10種特定疾病和1-3級殘疾狀況下的護理保險金;
適合誰買:
中荷歲歲享這款產(chǎn)品，單純的看，比不上前面兩款。
不過如果你是想抵扣個稅，選擇一年交2400，那它的性價比就相當?shù)母摺?/strong>
你的年收入達到9.6萬以上，也就是個稅稅率在10%那一檔，那么IRR能很快突破3%（按抵稅后計算）。
收入越高，達到的IRR也會越高，最高可以達到10%以上，非常厲害。
所以，綜合考慮投保門檻，和抵稅后的利益，非常推薦各位工薪族投保。
這里給大家小結(jié)一下:
??如果投入的金額比較多，超過1萬以上，比較看重中長期收益，選擇傳世鑫禧鉆石版;
??如果更看重公司背景，或者是高齡群體投保，選擇星盈家龍騰版;
??如果投入的金額沒那么多，想要抵扣個稅，就選中荷歲歲享;
值得推薦的分紅險
相比前邊固定利益的增額終身壽，分紅險是在保證利益的基礎，增加了一部分分紅。
也就是說，既能保證投入的錢很安全，同時又有機會拿到更多的錢。
所以，分紅險可以更好的滿足追求更高利益的朋友。
經(jīng)過前邊一輪調(diào)整之后，目前我比較推薦的分紅險有2款↓
選擇分紅險的朋友，必然都是期望，利益更高。
我們直接舉個例子，以30歲女，5年交，每年10萬來看
先看保證利益↓
*僅供參考，具體測算和產(chǎn)品責任以保險合同為準
雖然分紅很誘人，但很多時候，保證部分的利益才能給人安全感。
京福宏運的保證收益，最高達到2.39%，很接近2.5%了,比星福家要優(yōu)秀一點。
再看分紅利益↓
*分紅利益不保證，不分年度可能為0，具體測算和產(chǎn)品責任以保險合同為準。
京福宏運的分紅利益依然要高過星福家，尤其是到100歲IRR甚至能達到3.78%。
所以，如果直接看增值的速度直接選京福宏運。
但如果關注產(chǎn)品的細節(jié)和亮點，會發(fā)現(xiàn)最終的選擇會有很大差距。
尤其是分紅險這種帶有不確定分紅的利益。
星福家
星福家的公司背景更強大，股東之一的保德信，在分紅險經(jīng)營上的經(jīng)驗更豐富；
過往的分紅實現(xiàn)率表現(xiàn)更好，超過10年的分紅運營，實現(xiàn)率都在100%以上；
能夠?qū)羽B(yǎng)老社區(qū)，非常適合作為養(yǎng)老規(guī)劃；
增值服務很給力，能對接掛專家號、就醫(yī)陪診之類的醫(yī)療服務；
京福宏運
不管是保證，還是分紅利益，京福宏運的表現(xiàn)都更好；
分紅領取更靈活，支持現(xiàn)金領取和累積生息，可以隨時提取紅利；
小結(jié)一下:
??看重保證和分紅利益，并且希望分紅領取靈活，選擇京福宏運；
??看重公司背景，分紅實現(xiàn)率的穩(wěn)定性，以及增值服務，選星福家；
（這里提醒一下大家，星福家預計于4月15號停售，有需要的朋友提前咨詢。）
值得推薦的年金險
年金險屬于?？顚Ｓ玫呢敻恍捅ｋU，比如用作養(yǎng)老，或者定期財富增值（比如：5年領?。?。
因此考慮大家需求的不同，在榜單里給大家推薦了3種不同類型的年金險↓
*僅供參考，具體測算和產(chǎn)品責任以保險合同為準
從領取的靈活性來看：
長城八達嶺赤兔版是一款快返型年金，領取時間上很靈活。
可以選擇第5/7/10/15/20個保單周年日領錢，還有四個不同的領取方案，在領取之前都可以隨時調(diào)整。
并且投進去的本金基本沒什么變化，一直都有，靈活性很高。
從這個角度去選擇，適合以短期財富增值為目的。
既希望趕緊領錢滿足當前的生活，同時又能保證終身領取，兼顧未來。
尤其是那些既擔心自己活不到退休，卻又怕活太長的人。
以領取金額的多少來看：
不管是每年領取金額，還是累計領取金額，誠愛一生都是首選。
以表格的例子來看，從55歲開始，每年可以領取51600，比大盈之家2.0多了20600。
但相對的，靈活性沒那么高，現(xiàn)金價值在開始領取之后就沒有了。
因此以這個角度去選擇，主要適合那種只考慮自己養(yǎng)老的人，希望每年領的錢越多越好。
提醒一下大家：鼎誠誠愛一生預計于3月31日24時，停止新單錄入，有需要的朋友可以提前咨詢；
以現(xiàn)金價值的增值去看：
大盈之家2.0和長城八達嶺赤兔版，都是終身有現(xiàn)金價值。
但大盈之家2.0的現(xiàn)金價值很高，并且支持減保，類似與增額終身壽。
比如55歲，大盈之家2.0現(xiàn)金價值是905676，到100歲，還有551758，相當于本金還在。
因此從這個角度去選擇，更適合以靈活儲蓄為目的，同時又兼顧一定的養(yǎng)老規(guī)劃。
綜合產(chǎn)品后的建議是:
??長城八達嶺赤兔版適合作為存款來使用，選擇第5年開始領錢，可以一直領；
??誠愛一生適合作為養(yǎng)老金來使用，不僅領錢多，還可以對接養(yǎng)老社區(qū)；
??大盈之家2.0，適合兼顧靈活性和終身的領取，同時如果你的總保費低于30萬，也可以選擇大盈之家2.0，保費門檻要求更低；
寫在最后
有必要說清楚的是，由于近期，財富型保險還處于頻繁的調(diào)整之中，
因此這個推薦榜單上的產(chǎn)品，很可能后邊就看不到了。
當然了，小馬老師之后也會持續(xù)給大家更新新產(chǎn)品。
但還是希望大家能抓住調(diào)整期的紅利，提早做好資金的規(guī)劃。
想入手或者想詳細了解增值情況的朋友，可以預約慧擇顧問1V1咨詢。
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