給孩子買門診險(xiǎn)，理由很簡(jiǎn)單，就像之前有位朋友說的，

就是想找個(gè)保險(xiǎn)報(bào)銷，減輕點(diǎn)負(fù)擔(dān)。

但很多家長(zhǎng)在選的時(shí)候，容易搞錯(cuò)。

要么買成了百萬醫(yī)療險(xiǎn)，要么買完才發(fā)現(xiàn)賠付門檻高，一年下來也報(bào)銷不了多少，血虧！

下面就帶大家盤一下，少兒門診險(xiǎn)的各種問題，避免踩坑！

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少兒門診險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)，哪個(gè)好？

醫(yī)療險(xiǎn)，主要都是用來報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用，

種類也特別多，我們根據(jù)自身情況選擇就行。

一般來說，少兒門診險(xiǎn)都是小額度的報(bào)銷。

• 門急診醫(yī)療險(xiǎn)，日常門診、急診看病也能報(bào)銷費(fèi)用，保額幾千；

• 小額住院醫(yī)療險(xiǎn)，保障住院期間的開銷費(fèi)用，保額1-5萬。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)呢，雖然賠付門檻高，但是最高能報(bào)銷幾百萬。

主要是大病費(fèi)用報(bào)銷，小病門診一般都達(dá)不到1萬塊的免賠額。這個(gè)免賠額需要自己承擔(dān)，1萬塊以外的部分，扣掉其他保險(xiǎn)責(zé)任范圍外的才能報(bào)銷。

而且，百萬醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)投保人的健康告知有一定的要求，

寶寶肺炎、黃疸等情況都需要留意是不是能買上。

2

少兒門診險(xiǎn)有必要買嗎？

大多數(shù)情況下，個(gè)人覺得不必買。

寶寶一年到頭健健康康不用上醫(yī)院的，一年白給五六百，也是很肉疼的。

要是買了個(gè)理賠門檻比較高的，每次免賠的部分都是兩三百，用不上也挺虧！

說一個(gè)真實(shí)理賠案例：

孩子發(fā)燒進(jìn)行門診治療，社保范圍內(nèi)費(fèi)用345.5元，社保報(bào)銷了45.53，剩下的用少兒門診險(xiǎn)報(bào)銷。

算下來，[345.5-45.53（社保報(bào)了）-100（免賠額）]*100%=199.97元。

至于不在社保范圍內(nèi)的，還是要自費(fèi)。

其實(shí)，不一定非要直接買少兒門診險(xiǎn)，這兒有一個(gè)不錯(cuò)的替代方案。

如果孩子已經(jīng)超過3歲，或者身體健康情況較好。

可以參照下面這個(gè)思路，來尋找替代方案：

用綜合意外險(xiǎn)+小額住院醫(yī)療險(xiǎn)的組合，替代門診醫(yī)療險(xiǎn)。

關(guān)鍵點(diǎn)在于：意外醫(yī)療和住院醫(yī)療的保障范圍，都需要選擇能報(bào)銷社保范圍外/自費(fèi)藥，報(bào)銷比例較好的產(chǎn)品，不然這么大費(fèi)周章就沒有意義了。

就如上面表格里的方案二，這么搭配了之后，年保費(fèi)更少，保障范圍更大。

當(dāng)然，跟方案一相比，缺少了疾病門診醫(yī)療，但就像我們第一部分說的，多數(shù)家長(zhǎng)都不用給孩子買門診醫(yī)療險(xiǎn)，因?yàn)橛蒙系臋C(jī)會(huì)不大。

所以大部分情況下，用方案二的搭配，就能很好地替代方案一。

 3 

少兒門診險(xiǎn)適合誰買？

雖然大多數(shù)情況下，可以不配置門診險(xiǎn)，但也有3種情況，可以考慮它：

1、孩子在0-3歲

小朋友在這么小的時(shí)候，免疫力低，比如感冒很容易就演變成肺炎，一次治療就得1000+元。

還很難將自己的感受癥狀表達(dá)清楚，可能有點(diǎn)不舒服，家長(zhǎng)就要抱去醫(yī)院診療。

那么在這個(gè)年齡段，門診險(xiǎn)的實(shí)用性就能高不少。

2、孩子無法上醫(yī)保

前面說的替代方案，前提是孩子有少兒醫(yī)保，那么門診的費(fèi)用醫(yī)保就能報(bào)銷大半。

但是如果孩子無法上醫(yī)保，看病費(fèi)用只能全部自費(fèi)。

那這個(gè)時(shí)候，有個(gè)能夠報(bào)銷門診的醫(yī)療險(xiǎn)，就比較實(shí)用了。

3、孩子頻繁生病

如果孩子體質(zhì)比較差，經(jīng)常生病。

那可以比較比較，買保險(xiǎn)劃不劃算，如果能報(bào)銷的費(fèi)用＞保費(fèi)，那還是可以買一份的。

不過目前這個(gè)結(jié)論也是有限制的，目前市面上的產(chǎn)品確實(shí)沒有一款又便宜又好用的。

但如果之后出現(xiàn)了保障范圍更廣（社保外也能賠）、價(jià)格更優(yōu)惠的門診險(xiǎn)，那么買上一份也未嘗不可~

【保障全、價(jià)格低】個(gè)性化定制孩子保險(xiǎn)方案

在挑選少兒門診險(xiǎn)的時(shí)候，一定一定要注意看兩點(diǎn)：

① 價(jià)格，價(jià)格太高的話，最后報(bào)銷的錢可能還不夠交保費(fèi)，不劃算；

② 門診報(bào)銷限制，部分門診險(xiǎn)每次都有免賠額；不經(jīng)社保報(bào)銷，只報(bào)銷60%；除此之外，還有啥單日?qǐng)?bào)銷限額500元，全年累計(jì)報(bào)銷限額5000元。

給孩子買保險(xiǎn)，確實(shí)是件挺頭疼的事。

一是產(chǎn)品復(fù)雜坑比較多，二是很多家長(zhǎng)也不太清楚到底怎么買保障比較全。

其實(shí)，最核心的還是不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)不同的保障需求。

擔(dān)心生大病找百萬醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)；看病報(bào)銷找百萬醫(yī)療險(xiǎn)、門診險(xiǎn)；意外醫(yī)療買份意外險(xiǎn)保障就行。

但無論如何，記得父母始終是孩子的最強(qiáng)保障哦。