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一是,能選的產(chǎn)品不多,好的重疾險(xiǎn)比成人重疾險(xiǎn)少;
二是,早產(chǎn)baby、出生體重太輕、黃疸寶寶、新生兒肺炎……寶寶身體有點(diǎn)小問題,很難買到合適的保險(xiǎn)!
在這么多少兒重疾險(xiǎn)里面呢,2019年上線的媽咪保貝,算是拔尖的。
不過今天,大擇要給各位新手爸媽測(cè)評(píng)一款足以媲美媽咪保貝的少兒重疾險(xiǎn)——惠寶保。
先來看惠寶保的保障責(zé)任:
作為一款多次賠付重疾險(xiǎn),惠寶保有不少亮眼的優(yōu)勢(shì):
① 重疾賠付高,次數(shù)多
√ 分5組,賠5次
惠寶保雖然重疾要分組賠。但看了它的分組情況,還算比較合理。比如把惡性腫瘤(最高發(fā))和侵蝕性葡萄胎(發(fā)病率較低)分為一組。
另外,它每次賠付的間隔期只有180天(一般為365天)。
√ 特定時(shí)期額外賠
保單前10年和40歲后確診,額外賠50%。大擇特別中意這個(gè)保障,給剛出生的孩子買,它額外賠付的時(shí)間,正好是人生重疾的高發(fā)期(10歲前、40歲后)。
大多數(shù)重疾險(xiǎn)的額外賠付,都只能賠“第一次”。
而這個(gè)產(chǎn)品的5組重疾,每組都能額外賠1次!
② 中癥賠付比例高
√ 不分組賠2次,每次60%——其他產(chǎn)品中癥一般賠50%,惠寶保稍微高一些。
③ 輕癥賠付次數(shù)多
√ 不分組賠5次,每次30%——輕癥賠付比例屬于正常水平,但賠付次數(shù)有5次,比其他產(chǎn)品更多(一般賠3次)。
① 兒童特疾額外賠
作為少兒重疾險(xiǎn),還要看它對(duì)兒童高發(fā)重疾的保障如何。
買了惠寶保,如果在25歲前確診:
√ 20種少兒特重疾,額外賠120%保額
√ 5種少兒遺傳和先天特疾,額外賠80%
有哪些少兒特疾能獲賠呢?看下圖↓
如果保單前10年確診少兒特疾(額外賠50%+120%),
再加上重疾賠100%,最高賠270%保額。
買50萬保額,可以賠135萬。
而且,少兒特疾與先天遺傳特疾保障相互獨(dú)立,可以分別賠1次。
啥意思?舉個(gè)栗子,
小明第1次確診白血?。ㄉ賰禾刂丶膊。?,可額外賠120%。
第2次確診亞歷山大?。?/span>少兒遺傳和先天特疾),還能再額外賠80%。
② 自帶身故保障
? 保障期內(nèi)身故,付已交保費(fèi)/現(xiàn)金價(jià)值(二者取大)。
經(jīng)常看疼哥文章的朋友應(yīng)該知道,我更喜歡“不自帶身故”的重疾險(xiǎn)。
因?yàn)樽詭砉守?zé)任的話,保費(fèi)也會(huì)相應(yīng)提高。
那,為啥我覺得自帶身故的惠寶保好呢?
兩個(gè)字,便宜。
即使它自帶身故,價(jià)格還是很耐打,尤其是保30年。
以0歲男寶為例,50萬保額,保30年交20年,每年只需580元。
① 惡性腫瘤二次賠
首次確診惡性腫瘤或侵蝕性葡萄胎,3年后再次確診惡性腫瘤,賠100%。
附加該責(zé)任后,價(jià)格會(huì)上漲10%,不算貴,看重癌癥保障的家長(zhǎng)可以考慮。
② 意外骨折保障
同樣以小明為例:
小明買了一份50萬保額的惠寶保,假如他意外手臂骨折(屬肱骨骨折,按40%比例賠償)。
那么他能獲賠:50萬×10%×40%=2萬
與大人相比,孩子的骨骼還沒發(fā)育好,但又活潑好動(dòng),很容易發(fā)生骨折。
所以這個(gè)責(zé)任還是挺貼心的。
不過,它與功能相近的意外險(xiǎn)相比,不是很劃算。
疼哥我更建議直接給孩子買一份小神童意外險(xiǎn)。
最低只要60元,能保意外傷殘/身故,還能報(bào)銷摔傷燙傷、貓抓狗咬等意外醫(yī)療費(fèi)用。
當(dāng)然,惠寶保同樣存在不足:
1、沒有投保人豁免
投保人豁免,主要防止因投保人(此處為大人)發(fā)生重疾或身故等時(shí),出現(xiàn)無人交費(fèi),導(dǎo)致被保人(孩子)保障失效的情況。
不過,投保人豁免雖號(hào),但不是所有人都能勾選的。
它對(duì)投保人的健康有要求,而且一般不支持核保。
2、只能保定期
惠寶保的保障期限比較靈活,但最長(zhǎng)只能保至80歲。
整體來看,惠寶保還是很值得種草的~
針對(duì)重疾,自帶額外賠付、多次賠付
針對(duì)兒童特疾,自帶額外賠付
還自帶身故賠付
關(guān)鍵是,保30年的價(jià)格非常實(shí)惠
大擇建議:
當(dāng)然,買重疾險(xiǎn),除了考慮預(yù)算,還要看孩子的身體情況。
孩子有早產(chǎn)、體重過輕、黃疸、肺炎等各種情況,都可能影響投保。建議優(yōu)先選擇核保條件好的少兒重疾險(xiǎn),不知道怎么做健康告知的,可提前咨詢。
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