每一個繳納社保的人，可能都有這樣的疑問：

假如活不到退休年齡，這么多年的養(yǎng)老險是不是就白交了？

說實話，這真不是個值得擔(dān)心的問題。

一方面，社保養(yǎng)老險個人賬戶可以由家人繼承，

此外也會有相應(yīng)的撫恤金、喪葬補助金等；

另一方面，我國現(xiàn)在的人均壽命達到了77.3歲，

隨著醫(yī)療水平發(fā)展還有增長的趨勢，

也就是說，長壽才是大概率事件。

但也別太高興，長壽很可能給我們帶來無盡的煩惱。

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這個煩惱主要跟錢有關(guān)。

首先，退休后能領(lǐng)取的社保養(yǎng)老金，很難保證絕大多數(shù)人的養(yǎng)老水平。

（據(jù)中國社科院發(fā)布的《社會保障綠皮書：中國社會保障發(fā)展報告（2019）》顯示，我國目前的養(yǎng)老金替代率不足50%，有持續(xù)走低的趨勢。）

其次，人老了身體就容易出毛病，專業(yè)的護理、醫(yī)療費用也需要有所準(zhǔn)備……

總結(jié)起來，長壽風(fēng)險就是：花得多，收入少。

應(yīng)對的辦法也簡單，要么退休之前多攢點，攢夠三四十年的支出；

或者事先規(guī)劃，讓自己退休后也能擁有一筆源源不斷的、跟生命等長的現(xiàn)金流。

說到這里，就要有請我們的主角出場了

——金彩一生養(yǎng)老年金險！

金彩一生怎么樣？

稍微了解過的朋友都知道，養(yǎng)老年金險屬于人身保單，安全等級很高。

投保前，保險公司就會把將來什么時候領(lǐng)錢，每年領(lǐng)多少，能領(lǐng)多久，都白紙黑字寫進合同。

金彩一生是慧擇最新上架的一款養(yǎng)老年金險，可以保證領(lǐng)取20年。

先來看看它的具體產(chǎn)品形態(tài)！

整體看，這款產(chǎn)品主要有以下特點：

金彩一生的預(yù)定利率為4.025%，而且領(lǐng)取金額會上漲，

前7年按每年5%遞增，達到135%后保持不變，

比市面上大部分產(chǎn)品都領(lǐng)得多。

舉個例子：

30歲的慧女士，投保了金彩一生，每年10萬保費，交5年，選擇保障終身。

年金的基本保額為57600元。

如果按一般年金領(lǐng)取100%基本保額的規(guī)則，慧女士到80歲只能領(lǐng)：

57600×21年≈120.9萬元，

但由于金彩一生有遞增，

到67歲時，年領(lǐng)取金額漲到77760元，此后保持不變，她的累計領(lǐng)取金額如下表：

慧女士到80歲時，累計領(lǐng)取的實際金額約155.2萬，是已交保費的3倍。

比起按100%基本保額領(lǐng)取，多出了約35萬元。

其次，這款產(chǎn)品保證領(lǐng)取20年。

按慧女士前期交了50萬保費，從60歲開始領(lǐng)取，

要到67歲時，領(lǐng)取金額超過已交保費。

為了防止中途人沒了，白白虧錢，金彩一生承諾保證領(lǐng)取20年。

也就是說，慧女士這份50萬的保單，將來一定是能拿回來155.2萬元的。

如果一直長壽，累計領(lǐng)取金額還能更高，到100歲時累計領(lǐng)取310.7萬，約已交保費的6倍。

如果想一次性領(lǐng)錢，我們還可以選擇保至80歲。

同樣是保證領(lǐng)取20年，滿期還可以額外領(lǐng)取約10年的祝壽金。

還是以慧女士為例，這次選擇保至80歲。

到80歲時，慧女士累計可領(lǐng)取金額為：

可領(lǐng)取金額為：1552320（養(yǎng)老金）+57600*13.01（祝壽金）=2223936元

約是已交保費的4.4倍。

當(dāng)然，選擇保至80歲，80歲后就不再發(fā)放養(yǎng)老金了，相當(dāng)于提前支取。

我們可以拿著這筆錢，趁還走得動，悠閑安度晚年；

也可以把一部分錢留給后輩，讓踏入社會的子孫們多一些資金和機會。

金彩一生這款產(chǎn)品除了領(lǐng)的錢多，普適性也是很強的，適合大多數(shù)人投保。

首先，不需要進行健康告知。

目前我們國內(nèi)的慢病保險發(fā)展還不成熟，很多朋友因為一些小毛病而買不了健康險，這時就可以考慮年金險。

將來老了病了，也能有一筆固定的年金用作生活費或醫(yī)療費。

雖然是養(yǎng)老年金險，也可以作為醫(yī)療儲備金使用。

其次，這款年金險只要3000元就能投。

大多數(shù)人都能買得起！

當(dāng)然了，年金險的保單價值隨時間發(fā)揮增值作用，投入越多，領(lǐng)取越多。

每年只交3千元保費沒什么意思，不妨給自己定一個小目標(biāo)，尤其是管不住手、存不住錢的年輕人。

可以在承受范圍內(nèi)進行合理的年金配置，發(fā)揮年金險的最大功效。

金彩一生的承保公司——長城人壽保險有限公司，成立于2005年9月20日，注冊資本金55.3億元。

它是典型的國企背景，其股東股權(quán)分布情況如下：

此外，根據(jù)長城人壽官網(wǎng)信息披露，2020年，它連續(xù)4個季度風(fēng)險評級都是A，2021年第1季度風(fēng)險評級也是A，核心償付能力充足率為167.92%

總的來說，長城人壽的風(fēng)險管控能力是很強的。

尋求資金安全穩(wěn)健增長，或是有養(yǎng)老和財富傳承需求的朋友，建議考慮金彩一生養(yǎng)老年金保險。

年金險規(guī)劃得好，作用不僅僅是養(yǎng)老，你還想知道更多嗎？

歡迎來咨詢，我悄悄告訴你！