現(xiàn)在的錢，可真不好掙！

尤其是面對基金股票波動大，存款利率、貨幣基金利率不斷走低的行情。

小馬老師身邊有不少朋友來問，

“有沒有保險既能保障，又能賺錢呢？”

有。比如年金險，再比如增額終身壽險。

年金險之前說過很多次了，今天跟大家聊聊增額終身壽險。

它既能作為孩子教育金、創(chuàng)業(yè)金，自己的養(yǎng)老金，又能實現(xiàn)財富傳承。

關(guān)鍵是提取相對靈活，收益穩(wěn)定，長期回報率高，非常耐思?

今天，小馬老師就來盤點現(xiàn)在熱銷的增額終身壽險。

買增額終身壽險，需要關(guān)注什么？

增額終身壽險，保障并不復(fù)雜。

跟定期壽險一樣，身故或全殘直接賠錢。

但它多了2個功能：保終身，還能增額。

那么挑選這類保險，要關(guān)注什么？

主要是5個方面：

這個比例越高越好，一般產(chǎn)品遞增比例3.5%左右。

主要是指加保、減保靈活，限制越少越好。

無論買什么保險，一定要先清楚自己的保費預(yù)算。

手里的money少，就少買點，選起投保費低的。

記住：別讓買保險成為生活壓力。

除了基本身故保障外，有些產(chǎn)品還會有航空意外保障、增值服務(wù)等。

即保單價值多少錢。

萬一遇到特殊情況要退保/減保，現(xiàn)金價值直接決定了能拿回多少錢。

有哪些優(yōu)秀增額終身壽險？

這次主要入圍了5款產(chǎn)品，咱先來看看保障情況：

（具體保障以保險條款為準(zhǔn)）

再帶大家逐一來看：

?推薦人群：

對投保靈活性要求高、收益高的朋友。

這是一款增額兩全保險（由于保至105歲形態(tài)和增額終身壽險相似，就放在一起介紹）：

• 保障期內(nèi)不幸身故，直接賠錢

• 保障期滿生存，能領(lǐng)一筆錢

金滿意足主要有5大亮點：

① 投保門檻低：

最高支持70歲購買，最低1000元起投！

對于閑錢較少的年輕人，也負擔(dān)的起。

② 保額、現(xiàn)金價值增長快：

有效保額按3.99%復(fù)利增長。

經(jīng)過小馬老師對比（見表格），在這5款中，金滿意足的現(xiàn)金價值增長也很快。

③ 保障靈活組合：

交費（躉交/年交）、保障期限（可選保障20/30年或70/105歲）選擇多，可以靈活搭配。

想要孩子投保，做教育金、婚嫁金等，可以選保障20/30年。

如果還想用做養(yǎng)老金、財富傳承，就可以選保70歲/105歲。

④ 資金靈活：

急著用錢，可以申請保單貸款或減保，緩解燃眉之急。

其次，如果選的是保至105歲/70歲，通過核保后，還能申請加保。

⑤ 其他保障：

不僅擁有年金轉(zhuǎn)換權(quán)，還有家庭VIP醫(yī)療服務(wù)、粵財信托等增值服務(wù)，滿足不同需求。

總而言之，金滿意足兼具收益和保障，可以優(yōu)先考慮。

不過，它對職業(yè)和健康較為嚴(yán)格，可以點擊這里，看看自己是否能買。

?推薦人群：

關(guān)注健告少、收益較高、高風(fēng)險職業(yè)、常乘坐飛機。

這款現(xiàn)金價值增長比金滿意足差不多，如果買不了金滿意足的朋友，可以考慮這款。

與金滿意足對比，它有2個亮點：

① 健康告知較寬松

只有3條健告，而且支持郵件核保。

② 自帶航空意外保障

若因為乘坐民航身故/全殘，除了給付一般身故金外，還能額外給付有效保額。

同樣以30歲的小明為例，每年交10萬，交5年，現(xiàn)金價值和航空身故金可看下表：

如果航空意外導(dǎo)致身故或全殘，將獲得接近2倍一般身故保險金。

不過，守護神2.0不支持加保。

?推薦人群：

看重大品牌、養(yǎng)老社區(qū)、常乘坐飛機的朋友。

光明至尊收益會比前2款差一些，起投保費高一些，而且不支持加保。

但它有2個獨特優(yōu)勢：

① 大品牌

光明至尊出自光大永明人壽，隸屬中國光大集團，是中央管理的國有企業(yè)。

② 光大養(yǎng)老社區(qū)入住權(quán)

保費滿足上述條件，可以行申請入住光大養(yǎng)老社區(qū)。

對于未來養(yǎng)老環(huán)境有較高要求的，這款就很不錯。

?推薦人群：

看重萬能賬戶、加保、常乘坐飛機的朋友。

這款與光明至尊非常相似，節(jié)節(jié)高最大特點

——支持搭配萬能賬戶

投保節(jié)節(jié)高后，還能附加鑫管家萬能賬戶。

2021年第1季度，鑫管家的結(jié)算利率達到4.95%。

（來源于國富人壽官網(wǎng)截圖）

保底利率也有3%（萬能賬戶保底利率的平均水平為2.5%），總的來看還不錯。

有閑錢也可以追加投入萬能賬戶，實現(xiàn)資金第二次增值。

另外，這款與金滿意足一樣，支持加保。

不過，這款起投保費較高，最低1萬起投，閑錢多的可以考慮它。

?推薦人群：

港澳臺或給隔代、旁系投保的朋友。

對比前面幾款，這款優(yōu)勢不大。

最大優(yōu)勢，就是支持港澳臺、隔代、旁系輔助投保。

如果是想給孫子買或外籍、港澳臺人士想要投保，可以考慮這款。

小馬結(jié)語

增額終身壽，適合已經(jīng)做好健康保障，且手里有一些閑錢、想要長期穩(wěn)定增值的朋友。

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