年金保險的意義和功用淺談 分幾類

　　雖然相較于重疾險、醫(yī)療險這些基礎性險種來說人們對年金險的認識不多，還存在著諸多的誤解，比如說年金險是有錢人買的，年金險收益不如炒股，但是誰也不能否認年金險存在的意義。年金險是壽險的一種，今天就淺談年金險的意義和功用且對這種保險的分類做個簡單介紹。

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　　一、年金保險分為哪幾類

　　年金保險本質屬于人壽保障，但是這類保險屬于儲蓄型險種，保險產品以被保人的生存為給付條件，按照投保者與保險公司約定的期限，比如說年、季度、月支付年金。按照不同的標準，年金險可以分為不同的類別。

　　1、按照功能需求來分

　　年金險可分為養(yǎng)老年金保險、教育年金保險、一般年金保險。這些年金保險都能實現(xiàn)某種目的，比如說教育年金保險就是為了對孩子的教育進行保障，用戶領取的年金主要用來支付孩子的學費以及教育費用。

　　2、按照繳費方式來分

　　可以分為躉交年金和分期繳費年金。躉交年金指的是投保者一次性交清保費，等到合同約定的時間領取年金即可；分期繳費年金指的是投保者按照約定的時間按期繳納保費。對投保者來說，躉交年金投保的壓力可能較大，建議選擇分期繳費年金。

　　3、按照給付方式來分

　　按照年金的給付方式可以分為定期生存年金、終身年金、兩全年金。定期生存年金指的是保障期限一定，保障期限內約定的時間保險公司支付年金，保障期滿保險合同結束，只有在保障期限內被保人生存才會給付年金。終身年金保險只要被保人生存就會給付年金，直至被保人身故。兩全年金保險的保障期限也固定，保險公司定期給付年金，滿期生存會給付生存年金，若保障期限內身故則賠付一定保費。

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　　二、年金保險的意義和功用淺談

　　與一般的保險產品相比，年金險的保費價格可能較貴，但是并非每一款年金險都是高凈值人群的專屬，也存在一些年金險適合普通大眾投保。比較常見的適合普通大眾投保的年金險往往以少兒教育年金保險、養(yǎng)老年金保險為主，這類保險的保障目的明確，具備?？顚Ｓ玫奶攸c?？v觀諸多年金保險，主要的意義和作用如下：

　　用于未來養(yǎng)老，以養(yǎng)老年金保險為主。投保之后，可以對抗養(yǎng)老風險，在被保人特定的年齡段提供養(yǎng)老金，以解決被保人生命中的養(yǎng)老問題。

　　用于子女教育，以少兒教育年金保險為主。家長為孩子投保，可在孩子特定教育階段獲得教育年金，支持孩子未來教育，幫助孩子創(chuàng)造明媚的未來。

　　用于財富傳承。這類年金保險多以分紅型和萬能險產品為主，承保對象多為高凈值人群，可以定額、定期地領取保險金，讓子女源源不斷地有錢花。

　　用于短期理財規(guī)劃。與股票、基金一樣，年金保險也是一種理財工具，可以幫助用戶實現(xiàn)財富規(guī)劃和增長，安全穩(wěn)定受到法律保障。

　　用于家庭債務隔離。有部分人群本身有負債，又想要給子女一份依靠，于是選擇通過年金保險來實現(xiàn)債務隔離，這樣子女既可以不繼承債務也可以領取到年金。需要注意的是，并非任何一款保險都可以避債，要根據(jù)實際情況來看。

　　綜上所述，年金保險的意義和功能用處很大，建議用戶可根據(jù)自己的需求選擇相應的年金保險從而發(fā)揮年金險的作用。不過需要留意的是，雖然年金保險的用處大，但是建議投保者還是先完善基礎保障再投保年金險，投保要有主次和先后。