重疾改革前后對比 投保者新規(guī)前還是新規(guī)后買

　　目前使用的重疾疾病定義規(guī)范是2007年發(fā)布的，時隔13年之久，在經(jīng)歷了2次意見稿征求后，重疾險新規(guī)總算塵埃落定，確保新規(guī)范符合現(xiàn)代醫(yī)學(xué)臨床診斷標(biāo)準(zhǔn)，維護當(dāng)下重疾險行業(yè)的發(fā)展和用戶的需求。那么，重疾改革前后對比內(nèi)容有哪些調(diào)整？投保者新規(guī)前還是新規(guī)后買？下文針對上述問題作具體的解答。

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　　一、重疾改革前后對比

　　1、疾病種類的變化

　　重疾改革前必保25種重疾，重疾改革后新增了3種輕癥和重疾，3種新增的重疾包括嚴(yán)重慢性呼吸功能衰竭、嚴(yán)重潰瘍性結(jié)腸炎、嚴(yán)重克羅恩??；3種新增的輕癥包括輕度惡性腫瘤、較輕急性心肌梗死、輕度腦中風(fēng)后遺癥。

　　重疾改革后疾病種類進行了調(diào)整，保險保障更加全面，雖然市面上多數(shù)重疾險涵蓋了新增的3種重疾，但沒有明確的定義，進行統(tǒng)一規(guī)范后，能減少理賠爭議。

　　2、輕癥賠付比例

　　重疾改革前對于輕癥沒有規(guī)定，保險公司自行添加的輕癥保障，現(xiàn)在市面上一般賠付比例為40%左右；而重疾險改革后，對于必保的3種輕癥有賠付比例限制，不超過重疾保額的30%，除這3種外保險公司自行添加的輕癥不受該比例限制。

　　隨著醫(yī)療科技的發(fā)展，約定的3種輕癥治療技術(shù)先進，因此作出賠付比例的限制，更加符合現(xiàn)代醫(yī)療科技的發(fā)展，確保重疾險市場平穩(wěn)發(fā)展。

　　3、甲狀腺癌分級賠付

　　重疾改革前，被保險人罹患甲狀腺癌，保險公司都按照重疾進行賠付，重疾改革后甲狀腺癌進行分級賠付，TNM分期為Ⅰ期或更輕分期的甲狀腺癌，劃歸為輕癥，即賠付上限為保額的30%，嚴(yán)重甲狀腺癌按照重疾進行賠付。

　　重疾改革后，被保險人罹患甲狀腺癌，保險金賠付比例變低，如基本保額為50萬元，改革前被保險人罹患甲狀腺癌賠付50萬保額，改革后罹患甲狀腺癌賠付15萬。

　　4、優(yōu)化疾病賠付

　　重疾改革前“心臟瓣膜手術(shù)”的賠付必須有“實施了開胸”這一限定條件，重疾改革后取消了“實施了開胸”這一限定條件，代之以“實施了切開心臟”。因此現(xiàn)在病人進行微創(chuàng)手術(shù)且合理條件，保險公司也會進行賠付。

　　醫(yī)療科技的發(fā)展，現(xiàn)在部分手術(shù)采用微創(chuàng)治療，改革前的重疾定義已經(jīng)不能順應(yīng)時代發(fā)展的變化，重疾改革后理賠更加合理，切實保障了投保者的權(quán)益。

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　　二、投保者新規(guī)前還是新規(guī)后買

　　1、3種高發(fā)重疾按程度把輕度劃分到輕癥理賠范疇，并且甲狀腺癌進行了分級賠付，重疾的成本降低，主流重疾險價格可能會有所下降，因此投保者如預(yù)算有限，可以新規(guī)后規(guī)劃一份適合自己的重疾險。

　　2、重疾新規(guī)針對甲狀腺分級賠付并且限制了必保輕癥的賠付比例，因此如介意這幾點的用戶，可在新規(guī)劃前投保，現(xiàn)在處于新舊規(guī)范過渡期間內(nèi)，可選擇一份舊規(guī)范下的重疾險產(chǎn)品。

　　3、更關(guān)注心血管類疾病的賠付，可以新規(guī)后投保，畢竟心血管疾病的理賠更寬松了，具體怎么選擇，要根據(jù)自己的實際需求進行規(guī)劃，畢竟規(guī)劃重疾險要趁早，早買早安心。

　　以上是對重疾改革前后對比的介紹，主要有疾病種類的變化、輕癥賠付比例、部分疾病賠付和甲狀腺癌分級等，重疾改革后相關(guān)內(nèi)容作出了調(diào)整，現(xiàn)在處于新舊規(guī)范的過渡期間，投保者可仔細(xì)考慮，確定好新規(guī)前還是新規(guī)后買，過渡期結(jié)束后，保險公司銷售的重疾險需滿足新規(guī)范的要求。