重疾險新規(guī)出爐 這些信息要掌握

　　時隔13年，重疾險疾病定義使用規(guī)范修訂版出爐，后期保險公司新開發(fā)的重大疾病保險產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)符合新規(guī)范各項要求，針對此次新規(guī)修訂，用戶要清楚哪些內(nèi)容作出了調(diào)整，比如保障范圍進(jìn)一步擴(kuò)展，賠付條件更為合理等，下文是具體的介紹。

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　　一、保障范圍進(jìn)一步擴(kuò)展

　　重疾險新定義終于塵埃落定，時隔13年來首次修訂，其中重大疾病病種數(shù)量將由25種擴(kuò)展到28種，新增了嚴(yán)重慢性呼吸衰竭、嚴(yán)重克羅恩病、嚴(yán)重潰瘍性結(jié)腸炎3種重度疾病，重疾保障范圍進(jìn)一步擴(kuò)展，保障更加全面；并且首次引入輕度疾病定義，將惡性腫瘤、急性心肌梗死、腦中風(fēng)后遺癥3種核心疾病分為重度疾病和輕度疾病兩級，并且該三種輕度疾病保險金額比例上限確定為30%；同時，根據(jù)最新醫(yī)學(xué)進(jìn)展，《新規(guī)》擴(kuò)展對重大器官移植術(shù)、冠狀動脈搭橋術(shù)、心臟瓣膜手術(shù)、主動脈手術(shù)等8種疾病的保障范圍，完善優(yōu)化了嚴(yán)重慢性腎衰竭等7種疾病定義。

　　二、甲狀腺癌將歸為輕癥范圍

　　此次新規(guī)將惡性腫瘤區(qū)分成輕度、重度兩類，將原屬于惡性腫瘤的TNM分期為Ⅰ期或更輕分期的甲狀腺癌，劃歸為惡性腫瘤—輕度，即將其歸于輕癥，此次修訂后，新的重疾中沒有剔除甲狀腺癌，而是將它根據(jù)疾病嚴(yán)重程度，歸為輕度重疾，并按照輕度重疾進(jìn)行賠付，也即賠付上限為保額的30%。

　　這樣，被保險人在投保重疾險后罹患甲狀腺癌后，保險公司按30%基本保險金額給付保險金，并且保單還會繼續(xù)有效，為其他重疾提供保障，這對投保者而言也是利好消息，并且甲狀腺癌發(fā)病率相對比較高，理賠的頻次比較多，也一定程度上讓重疾險價格難以降低下來，此次重疾險新規(guī)出爐，對于主流重疾險產(chǎn)品，如果在相同保障責(zé)任的前提條件下，重疾險產(chǎn)品價格會略有下降。

　　將I期甲狀腺癌變?yōu)檩p癥，也是國際趨勢，是為了重疾險的健康多樣化發(fā)展，能夠用合理的成本，根據(jù)病情的嚴(yán)重程度，提供更具有針對性、區(qū)別性的保障。

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　　三、疾病賠付條件更合理

　　《新規(guī)》放寬了部分定義條目賠付條件。例如，按照舊規(guī)范，“心臟瓣膜手術(shù)”的賠付必須有“實施了開胸”這一限定條件，這使得部分進(jìn)行微創(chuàng)手術(shù)的患者在理賠時常與保險公司陷入“能不能賠”的糾紛，而新規(guī)定取消了“實施了開胸”這一限定條件，代之以“實施了切開心臟”，切實提升了用戶的保障權(quán)益。

　　新規(guī)出爐后，重疾險產(chǎn)品保障內(nèi)容和賠付將會有新的變化，投保者希望采用更符合當(dāng)前情況定義的保險，可以等著新產(chǎn)品上市，但規(guī)劃重疾險產(chǎn)品，要注意越早投保價格越低，投保更加劃算。

　　重疾險新規(guī)出爐后，重疾病種由原來的25種擴(kuò)展到28種，并且新增了3種輕癥保障，其次甲狀腺癌分級賠付，提供更具有針對性保障；最后心臟瓣膜手術(shù)賠付條件更合理，切實保障了用戶的權(quán)益。重疾新規(guī)修訂明確過渡期為發(fā)文之日起至2021年1月31日，確保重大疾病保險新老規(guī)范平穩(wěn)切換。