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豁免有什么用?
為了方便大家理解,下面舉三個最常見的例子:
投保人豁免
A先生為孩子投保了一份重疾險,年交保費1萬,交30年,附加投保人身故豁免。
第5年A先生因意外身故,那么后續(xù)25年的保費都不用交了,合同繼續(xù)有效,孩子的保障不受影響。
給孩子或配偶買保險時,都可以考慮附加投保人豁免。根據不同的產品,當投保人發(fā)生重疾/中癥/輕癥/全殘/身故時,就可以豁免保費。
被保人豁免
小B為自己買了一份重疾險,年交保費1萬,交30年,含被保人輕癥豁免,第5年患了輕癥,獲得理賠金后,后續(xù)25年保費都不用交了,合同繼續(xù)有效。
目前很多產品都會自帶被保人豁免,一般來說,當被保人發(fā)生重疾/中癥/輕癥/全殘/身故時,就可以豁免保費。
夫妻互保
如果C先生和C太太分別給對方購買重疾險,附加投保人重疾豁免和被保人重疾豁免,在這種情況下,只要其中一個人患上重疾,兩份保單都可以豁免保費。
假如兩份保單每年保費共2萬,交30年,第5年C先生不幸確診癌癥,獲得理賠后,C先生的保單可以理賠被保人豁免,C太太的保單可以理賠投保人豁免,兩份保單都不需要再交費了。
不同的豁免有什么差異?
雖然都叫豁免,但內容是有差異的,有的產品不管輕癥、中癥、重疾、疾病終末期、全殘、身故,發(fā)生任一種情況都可以豁免保費。
而有的產品僅身故能豁免,患病不能豁免。輕癥、重癥等疾病豁免,又會有病種的差異,比如有的100種重疾豁免,有的僅30種。所以購買之前要仔細研究條款。
如何挑選豁免險?
輕癥豁免最好有:如果重疾險有輕癥豁免功能,實用會大大提高。
疾病的發(fā)展都是由輕到重,遞進關系大致是:輕癥→中癥→重疾→全殘→身故,現在很多人都有定期體檢的習慣,很多疾病可以及早發(fā)現及早治療。
高發(fā)病豁免更重要:不同產品豁免險保障的病種不同,不用太過糾結病種的數量,只要包含高發(fā)疾病就可以了。
夫妻互保不必買同款:只要夫妻二人互為投保人,兩份保單都附加投保人豁免和被保人豁免,就可以實現夫妻互保,不一定要兩個人都買同款產品。
以哆啦A保重大疾病保險(2.0版) 為例: