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重疾

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重疾就是重大疾病,是指嚴(yán)重的、可能造成死亡的、顯著加速生存者提前死亡的、直接影響生存者工作能力和生活能力的疾病,具有危及生命、死亡率高、治療花費高昂的特點,比如惡性腫瘤、心肌梗死等。重疾險的誕生就是為了保重大疾病,所有的重疾險均包含28種重疾,能覆蓋約95%的重疾發(fā)生風(fēng)險。

知識拓展

重疾險包含的28種重疾具體包含哪些?


惡性腫瘤--重度、較重急性心肌梗死、嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)或造血干細胞移植術(shù)、冠狀動脈搭橋術(shù)、嚴(yán)重慢性腎衰竭、多個肢體缺失、急性重癥肝炎或亞急性重癥肝炎、嚴(yán)重非惡性顱內(nèi)腫瘤、嚴(yán)重的慢性肝衰竭、嚴(yán)重腦炎后遺癥或嚴(yán)重腦膜炎后遺癥、深度昏迷、雙耳失聰、雙目失明、癱瘓、心臟瓣膜手術(shù)、嚴(yán)重阿爾茨海默病、嚴(yán)重腦損傷、嚴(yán)重原發(fā)性帕金森病、嚴(yán)重Ⅲ度燒傷、嚴(yán)重特發(fā)性肺動脈高壓、嚴(yán)重運動神經(jīng)元病、語言能力喪失、重型再生障礙性貧血、主動脈手術(shù)、嚴(yán)重慢性呼吸衰竭、嚴(yán)重克羅恩病、嚴(yán)重潰瘍性結(jié)腸炎。

買重疾險保障的重疾種類越多越好嗎?


其實不是的。有些重疾,罹患的概率較低,及時重疾險里加上了,用到的可能性也非常低。 

中國保險行業(yè)協(xié)會和中國醫(yī)師協(xié)會明確定義了高發(fā)的28種重疾的理賠標(biāo)準(zhǔn)。實際上,市面上的重疾險產(chǎn)品幾乎都包含了這28種重疾,并且這些重疾的理賠率已經(jīng)占到了全部重疾的95%以上。 

這也說明了,重疾險責(zé)任中只要含有這28種重疾,就能覆蓋絕大多數(shù)情況了。除了包含的28種重疾意外,越來越多的重疾險產(chǎn)品進一步擴大了重疾的覆蓋面,甚至多達百余種,這對用戶來說,是錦上添花的好事。但如果有的產(chǎn)品以此為噱頭,讓用戶多加保費,那就要謹(jǐn)慎對待了。

重疾都是確診即賠嗎?賠付標(biāo)準(zhǔn)是怎樣的?


確診即賠并不是重疾險的唯一賠付標(biāo)準(zhǔn)!只是因為重疾中最高發(fā)的癌癥是確診即賠(占所有重疾理賠的70%以上)。28種重疾一般情況下有如下三種賠付方式: 

1、確診即賠 

28種重疾里能夠達到人們所說的“確診即賠”的只有三種,即惡性腫瘤-重度、多個肢體缺失和嚴(yán)重Ⅲ度燒傷。 

2、實施手術(shù)或治療后賠付 

28種重疾里實施了約定手術(shù)后賠付的有6種。以冠狀動脈搭橋術(shù)為例,明確表示理賠標(biāo)準(zhǔn)是“為治療嚴(yán)重的冠心病,已經(jīng)實施了切開心包進行的冠狀動脈血管旁路移植的手術(shù)”。如果沒有實施手術(shù),即使確診了嚴(yán)重的冠心病,此時還無法獲得理賠。 

3、達到疾病狀態(tài)賠付 

28種重疾里達到約定的疾病狀態(tài)賠付的有19種。以嚴(yán)重慢性腎衰竭為例,其要求“分期達到慢性腎臟病5期,且經(jīng)診斷后已經(jīng)進行了至少90天的規(guī)律性透析治療”。即只是確診還不夠,還需要達到它所要求的狀態(tài)。


重疾多次賠付有必要嗎?


重疾多次賠付,就是一款重疾險,理賠完一次重疾之后,合同不終止,還可以再繼續(xù)理賠第二次重疾、第三次重疾,甚至更多次。 

隨著醫(yī)學(xué)不斷發(fā)展,重疾的5年生存率逐步提高,患了重疾并不意味著“橫豎就是一個死”。多次賠付的重疾險可以幫助重疾生存患者在接下來的人生中繼續(xù)享有保障?;贾丶埠髱缀醪豢赡茉偻侗e的重疾險,單次賠付的重疾險在賠過重疾后,合同就終止了。對于年紀(jì)尚輕的被保險人來說,后續(xù)漫長人生可能就沒有任何重疾保障了。 

所以,提前在身體還健康的時候,安排上重疾之后的保障,從風(fēng)險管理的角度,是很有必要的。在預(yù)算充足的情況下,還是比較建議大家選擇多次賠付重疾險的。

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