年金險的優(yōu)點和缺點

年金險有3大優(yōu)點： 1、安全：首先，保險公司本身受到銀保監(jiān)會的強(qiáng)監(jiān)管，非常穩(wěn)定。其次，理財險投資內(nèi)容被限定，不能投資風(fēng)險太大的產(chǎn)品。最后，所有的收益都寫進(jìn)合同，什么時候領(lǐng)錢，能領(lǐng)多少，都白紙黑字寫在合同里。在銀保監(jiān)會對保險公司和產(chǎn)品的雙重監(jiān)管之下，年金險有超高安全性，屬于穩(wěn)健類產(chǎn)品； 2、穩(wěn)定增值：相對于基金股票實時波動的收益，年金險的增值非常穩(wěn)定，會按照保險公司預(yù)設(shè)的一個利率進(jìn)行增長，不受外部市場的影響，在投保的時候，就能知道能領(lǐng)多少錢。這一特點甚至比銀行存款還有優(yōu)勢，特別是在全球利率不斷下跌的背景之下，提前購置一份年金險，相當(dāng)于提前擁有了一份利息很高的資產(chǎn)，能創(chuàng)造穩(wěn)定的現(xiàn)金流。 3、用途非常多：一般大家只知道年金險用來養(yǎng)老，這只是其中非常普遍的一個應(yīng)用場景，凡是想要創(chuàng)造穩(wěn)定增值和現(xiàn)金流的錢，都可以用年金險，比如小孩子的教育金，基本是確定18歲上大學(xué)，還有財富的定向傳承，特別適合家里錢多想留給后代的人。 年金險的缺點跟優(yōu)點也一樣的明顯，有兩個： 1、 流動性差：年金險投入之后需要有個過渡期，一般是7-9年，現(xiàn)金價值才能超過投入的保費，也就是說這個時候把錢取出來，才不會虧。這段時間是年金險的流動性限制時間，但也可以通過一些其他方式解決，比如保單貸款。 2、 增值比較慢：年金險的最高增長利率有官方規(guī)定，目前最新的要求是不超過3.5%，所以計算的內(nèi)部收益率IRR也基本是趨近3.5%，這個增長對比基金股票可以說是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及，甚至有些年份還不一定能超過通脹，但在考慮安全穩(wěn)定，甚至沒有其他好的放錢地方的情況下，年金險還是一個不錯的選擇。