說到壽險，一般會優(yōu)先推薦上有老下有小的中年人一定要購買，但隨著國民保險意識的增強，也有很多年輕的客戶來咨詢關(guān)于壽險的問題，今天就索性針對不同的人群對幾款壽險產(chǎn)品做一個詳細分析。

圖片來源：全景網(wǎng)

        首先，很多人來問買壽險的必要性。都說人不在了才有賠償，對自己而言毫無意義的保險，買來有什么用呢？

        我們來看一組數(shù)據(jù)，根據(jù)《中國人身保險業(yè)經(jīng)驗生命表》測算，一名30歲的男性，在60歲前死亡的概率是9.44%，接近十分之一。也就是說，每10個30歲的男性，可能就有1個會在30年以內(nèi)不幸身故，每10個家庭就有一個會在這段時間內(nèi)失去他們的主心骨……

        而一旦這種情況發(fā)生了，我們來看一種假設(shè):

        所以，購買壽險產(chǎn)品的意義就在于，假使自己不幸身故了，至少能讓自己拼命守護的人不用被經(jīng)濟負擔壓垮，讓愛與責任換成另一種方式繼續(xù)守護家人。

        一般說到壽險產(chǎn)品，都會比較推薦價格更便宜保費足夠的定期壽險（當然，土豪請隨意），所以這次還是隨大流分析一下定期壽險。在挑選這樣一款純保障型的保險時要注意四點。

        第一，看保額，保額要足夠高，最好能覆蓋到家庭債務比如車貸、房貸。一般建議保額選擇在年收入的5~10倍。

        第二，看免責，也就是所謂的不保什么，免責條款越少越好。

        第三，看能不能買，也就是看健康告知是否寬松，如果不符合投保條件，其它條款再優(yōu)越對自己來說也是沒有意義的。

        第四，看保費，定壽產(chǎn)品條款相對簡單，理賠相對來說糾紛也比較少，所以條件差不多的情況下，選擇保費更便宜的產(chǎn)品。

        市面上有很多款定期壽險，這一次主要從人群角度出發(fā)，對七款熱銷定壽做一個對比分析：

來源：慧擇保險網(wǎng)

        直接來說結(jié)論：

        1、如果是女性朋友投保，可選擇瑞和升級版和陽光i保，這兩款產(chǎn)品費率對女性友好。不過陽光i保健康告知較為嚴格，免責條款也較多，且吸煙者不能投保。有這方面顧慮的建議還是選擇瑞和升級版。

        2、如果目前收入不高，預算有限，可選擇大麥正青春，前期保費便宜，比較適合追求性價比的朋友。

        3、如果是夫妻一起投保，推薦購買大麥甜蜜家，健康告知寬松且費率友好，不過最高只能保30年，如果有更長保障期需求的朋友可選擇摯愛一生（夫妻版）。

        4、中年男性朋友投保，建議選擇愛相隨，這款對男性費率友好，而且1-6類職業(yè)均可承保，41周歲前身故或全殘，還會額外賠付50%基本保額（需附加）。

        5、如果身體有異常，可選擇瑞和升級款，健康告知僅3條，常見的乙肝大三陽、小三陽、甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)等都可以投保。

        以上是一些思路參考，大家可以根據(jù)自己的情況針對性去選擇，然后再去做細致分析。

        針對以上思路，我們對以下這幾個產(chǎn)品做一個具體分析：

        這兩款都是目前性價比比較高的定壽產(chǎn)品，適合第一次購買定壽的盆友入手。兩款綜合對比下來，保障內(nèi)容除了一個附加保障，其它相差不大，而且對應人群選擇清晰，比較時不用特別糾結(jié)：

        愛相隨：適合男性盆友入手，如果附加特別保險金，被保人在 41 歲前身故，可以額外多賠 50% 保額?？偟目聪聛?，這款產(chǎn)品還是很有優(yōu)勢的。

        瑞和升級版：女性購買價格有優(yōu)勢，而且不限職業(yè)，軍人、警察、高空作業(yè)者都可以購買。

        這兩款產(chǎn)品健告都比較寬松，常見的乳腺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)都可以買。不過需要提醒一點，愛相隨累計壽險保額不能超過300萬，如果已經(jīng)購買了大于等于300萬的壽險，就要考慮其它產(chǎn)品了。

        光看名字就能看得出來，這是兩款撒狗糧的夫妻定壽，只有是夫妻關(guān)系的才能購買。保障都比較齊全，而且是夫妻擁有獨立保額。

        這倆的保障很相似，都有身故/全殘保險金，夫妻雙方各有100%保額。若一方出險，但另一方的保障依舊繼續(xù)。如果兩位被保人因為同一意外身故/全殘，可以賠付4倍保額，也就是最高可以拿到1200萬保險金。當然這種情況我們誰也不愿意發(fā)生，畢竟人活著是最重要的。

        仔細對比下來，這倆產(chǎn)品還是有區(qū)別的，摯愛一生除了身故/全殘之外，比甜蜜家多了殘疾1-5級的豁免條件。意思是說夫妻雙方其中一人因為意外/疾病達到了1-5級傷殘，也是可以豁免后續(xù)保費的，這條還是比較實用的。

        不過，甜蜜家的保費要比摯愛一生的便宜，所以這里就需要大家自行取舍了。

        大麥正青春也是近期剛上線的一款新產(chǎn)品，最大的產(chǎn)品亮點就是前期保費便宜，每年以3%的比例增長，可以說是一款專門針對年輕人設(shè)計的定壽產(chǎn)品。

        假設(shè)25歲男性，購買100萬保額保至60歲，分20年繳費，以大麥正青春和大麥定壽為例，我們來做一個保費對比：

來源：慧擇保險網(wǎng)

        我們可以看到，大麥正青春后6年保費才高于大麥定期壽險，但總體算下來保費依舊比較便宜，另外，大麥正青春的健康告知和責任免除也都比較寬松，一共就3條。如果你的預算不多，想減輕前幾年繳費壓力，這一款定壽產(chǎn)品就是比較不錯的選擇。

        總的來說，這一期推薦的幾款定壽產(chǎn)品綜合性價比都還比較高。在開頭我們也提到，在購買了不含身故的重疾險之后，最好是搭配一個定期壽險，作為非因疾病身故風險的保障。

        不管是作為上有老下有小的中年人，還是上有老的年輕人，壽險都是我們合理規(guī)劃保險方案的其中一環(huán)，如果想要更合理方案的，可以預約慧擇保險咨詢顧問，將會一對一為你定制哦~