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醫(yī)療保險的保費普遍較低,尤其是百萬醫(yī)療險,在諸多健康險中可謂高性價比產(chǎn)品的代表,但是買醫(yī)療險卻有門道,稍不留神就買到不適合的產(chǎn)品,雖然保額高,但是對自身的保障并無實際意義。要想做到購買個人醫(yī)療保險不吃虧,還得用戶朋友謹慎挑選產(chǎn)品,可以從醫(yī)療險的特點著手。
判斷一款個人醫(yī)療保險產(chǎn)品好不好,往往離不開醫(yī)療險的健康告知、保障內(nèi)容、續(xù)保條件、免責(zé)條款幾大層面。所以,要想所購個人醫(yī)療險保險產(chǎn)品不吃虧,用戶可以看這幾點。
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個人醫(yī)療保險怎么買不吃虧
健康告知
但凡健康險,總少不了健康告知這一關(guān)。健康告知可以方便保險公司對被保人的健康狀況做個基本的了解,篩選掉不適合投保的人群,也可以避免某些道德風(fēng)險。
健康告知對于用戶來說,則是一道門檻,若健康告知通不過,也就無法順利投保了。故而,用戶投保個人醫(yī)療險時,一定要重視健康告知。建議在同類保險中選擇健康告知寬松的產(chǎn)品投保,尤其是本身有些小毛病的人群,選擇健康告知寬松的醫(yī)療險產(chǎn)品,被保險公司承保的可能性更大。
保障內(nèi)容
買醫(yī)療險,一定要關(guān)注保障內(nèi)容。保障內(nèi)容也是體現(xiàn)該款保險的價值的關(guān)鍵。用戶看個人醫(yī)療險的保障內(nèi)容,可以從幾個小點來看。
1、是否不限社保
醫(yī)療險主要針對被保人的醫(yī)療費用報銷,一般情況下大部分醫(yī)療險都不限社保的,但也有例外。不限社保用藥的醫(yī)療險報銷范圍更廣,更適合用戶投保。所以用戶購買個人醫(yī)療險時,一定要看清楚所購產(chǎn)品是否不限社保用藥。
若是產(chǎn)品有社保用藥的限制,則不建議購買,畢竟目前大部分醫(yī)療費用都是社保外的。
2、給付比例
給付比例也是用戶需要關(guān)注的重點內(nèi)容,個人醫(yī)療保險往往會對不同情況下產(chǎn)生的醫(yī)療費用設(shè)置不同的給付比例。比如說,若經(jīng)過社保報銷,則賠付100%,若有社保身份投保卻未進行社保結(jié)算的,賠付70%或者60%等。
無論怎么規(guī)定,建議用戶選擇賠付比例高的產(chǎn)品,這樣即便被保人發(fā)生醫(yī)療費用,所獲得的賠償會更多。
3、免賠額
免賠額是需要用戶關(guān)注的一個重點條款,因為免賠額直接關(guān)系到用戶最終所獲的理賠款。一款產(chǎn)品,免賠額設(shè)置得越低,對用戶越有利。因為很多醫(yī)療險都需要用戶先行扣除免賠額,再按照約定進行賠付。
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續(xù)保條件
醫(yī)療險往往以短期保障為主,因為醫(yī)療險發(fā)生理賠的概率很大,又是短期保障,所以很多用戶面臨著前個保障期內(nèi)出險,保障到期后就被拒保的問題。若是個人醫(yī)療險續(xù)保被拒保,用戶再購買其他的健康險也大概率受阻,這樣用戶接下來的保障就面臨著中斷的風(fēng)險了。
故而,建議用戶選擇續(xù)保條件寬松或者能夠保證續(xù)保的個人醫(yī)療險。
一方面,優(yōu)先選擇能夠保證續(xù)保的醫(yī)療險,這樣就不用操心保障期滿,接下來的醫(yī)療險保障問題了。
另一方面,若無保證續(xù)保的醫(yī)療險,建議選擇續(xù)保條件明確且寬松的醫(yī)療險。最好選擇有明確規(guī)定“不會因為歷史理賠或被保人健康狀況拒?;騿为氄{(diào)整費率”的產(chǎn)品,這樣接下來的續(xù)保也不用太過操心了。
免責(zé)條款
免責(zé)條款是限制個人醫(yī)療險理賠的關(guān)鍵條款,即便用戶發(fā)生醫(yī)療費用,但若屬于免責(zé)條款范圍內(nèi)的,那么保險公司也不會進行賠付。
所以建議用戶選擇理賠條款寬松的產(chǎn)品,購買產(chǎn)品之前對免責(zé)條款最好進行比對,剔除含有不合理免責(zé)條款的產(chǎn)品。
個人醫(yī)療保險怎么買不吃虧?上述介紹的四大點建議用戶在投保之前多看看,確定投保之前最好對產(chǎn)品內(nèi)容、責(zé)任有個詳細的了解,以免后悔。若是對看中的保險產(chǎn)品沒有把握,建議可以多進行同類產(chǎn)品對比,擇優(yōu)投保,切忌跟風(fēng)盲目投保。
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