重疾險對比技巧 怎樣買保險才不虧

　　產(chǎn)品千千萬，但是適合自己的不多。作為一類特殊的商品，重疾險的出現(xiàn)給人們帶來保障的同時，也被一部分人抵觸。主要因為保險專業(yè)性強，加上保險公司并非盈利性組織，很多消費者未對保險條款有明確的了解就購買了保險產(chǎn)品。等到真正使用的時候，可能出現(xiàn)理賠困難或無法理賠的情況。這些都讓很多消費者感到氣惱。實際上，購買重疾險需要謹(jǐn)慎，保險選得好可對自己的一生帶來助益，選得不好的話就尷尬了。

　　想要選擇一款好的重疾險產(chǎn)品，則需要進行重疾險對比。在對比重疾險的過程中掌握一定的技巧，則很大可能買得到適合自己的保險產(chǎn)品。

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　　重疾險對比技巧

　　所謂失之毫厘謬以千里，消費者購買重疾險的時候進行對比很重要，下面給大家介紹具體的對比技巧。

　　1、對比保障范圍

　?。?）看重疾險保障的疾病是否“虛多”

　　消費者對比重疾險的時候，不僅要看疾病保障的數(shù)量，還需要看清楚具體保障的疾病種類有沒有坑。以“保障范圍”為例，有的重疾險將一類疾病拆分為幾種具體的疾病，比如說將腦瘤拆分為腦垂體瘤、腦動脈瘤、腦血管瘤等，人為地“增多”病種數(shù)量，讓消費者產(chǎn)生“保障疾病多”的錯覺。

　　所以，消費者需要注意，最好將重疾險的保障范圍進行對比，如果對太專業(yè)的病種不清楚，可以咨詢下身邊的醫(yī)生朋友，也可以找專業(yè)保險咨詢顧問詢問清楚，千萬不能僅僅看疾病保障的數(shù)量，否則的話可能會中了部分保險公司的“障眼法”。

　　（2）看保障的疾病是否高發(fā)、常見

　　消費者進行重疾險對比的時候，還需要看看保險產(chǎn)品保障的疾病是否以常見高發(fā)疾病居多。部分重疾險雖然保障的疾病種類多，但是很罕見，甚至將國內(nèi)不可能發(fā)生的疾病列入保障范圍內(nèi)，這樣雖然數(shù)據(jù)看起來好看，但是對消費者而言壓根沒有實際意義。

　　故而，消費者看重疾險產(chǎn)品還需要注意保障的疾病是否高發(fā)，建議選擇涵蓋常見高發(fā)疾病多的重疾險。

　?。?）看是否涵蓋心血管、器官性及老齡性疾病

　　對比重疾險，尤其是終身型的重疾，消費者一定要看保障的疾病是否涵蓋心血管、器官性疾病，比如說惡性腫瘤、器官移植等，另外老年類的疾病，比如說老年癡呆、帕金森疾病最好也要涵蓋在內(nèi)。

　　2、對比保費豁免、增值服務(wù)

　　除了看保障范圍之外，消費者還不可忽視重疾險的豁免條款、增值服務(wù)條款，因為這兩類條款很實用，可以在關(guān)鍵時刻幫助消費者更好地獲得治療，減輕消費者的負(fù)擔(dān)。

　　（1）保費豁免

　　保費豁免可以說是“保險的保險”，能夠幫助消費者在特殊情況下不用繳納保費但可繼續(xù)享有保障權(quán)益。當(dāng)前重疾險中主要含有兩類豁免情況：投保人豁免、被保險人豁免。多數(shù)重疾險自帶被保險人豁免權(quán)限，意思是被保險人發(fā)生合同約定的情況（多數(shù)指輕癥、中癥、重疾等）可以免交剩余保費，繼續(xù)享有保障權(quán)限。

　　而投保人豁免往往需要消費者另外附加，需要增加一定的保費。不過投保人豁免險價格通常不貴，附加投保人豁免險之后，若投保人發(fā)生合同約定的情況（多為輕癥、中癥、重疾、身故、全殘）被保險人也可免交剩余保費，保障繼續(xù)有效。投保人豁免險往往適用于父母為子女投保、夫妻互保的情況。

　?。?）增值服務(wù)

　　增值服務(wù)可以說是重疾險給予消費者的權(quán)益，通常并不需要消費者花費額外的錢便可以享有。重疾險的增值服務(wù)很關(guān)鍵，在對比兩款重疾險產(chǎn)品的時候，若其他保障責(zé)任差不多，建議選擇帶有增值服務(wù)的重疾險。

　　目前市面上常見的重疾險增值服務(wù)主要包括住院綠色通道服務(wù)、海外就醫(yī)、專家二次診療意見、電話醫(yī)生等，不同保險公司具體的增值服務(wù)不一樣，但是這些增值服務(wù)卻可以幫助被保險人更快更好地就醫(yī)，助力消費者盡快恢復(fù)健康。

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　　3、對比理賠限制

　　重疾險對比的時候消費者不能忽視理賠限制的問題，一般情況下對理賠進行限制主要表現(xiàn)在：免責(zé)條款、等待期、細(xì)節(jié)條款等。

　?。?）免責(zé)條款

　　所謂免責(zé)條款，指的是消費者發(fā)生免責(zé)條款中的情況，保險公司不予理賠。消費者要注意自己看中的保險產(chǎn)品免責(zé)條款是否合理，如果對一些宮外孕等情況都免責(zé)的話，那么顯然是不太合理的，畢竟這樣的情況很常見。

　　建議消費者選擇免責(zé)條款少、免責(zé)情況合理的重疾險。

　?。?）等待期

　　等待期是重疾險中一項很重要的保險條款，等待期內(nèi)非意外出險，保險公司往往不理賠。故而對于消費者來說，選擇的重疾險產(chǎn)品等待期越短，對自己越有利。

　　當(dāng)前的重疾險常見較短等待期為90天，消費者可優(yōu)先選擇這樣的重疾險。

　　重疾險對比技巧就介紹到這里，大家可以從保障內(nèi)容、增值服務(wù)以及理賠限制三個方面出發(fā)，對比分析，從而挑選出最適合自己的保險產(chǎn)品。