如何買重疾險(xiǎn) 防坑指南一文了解

　　任何人都有可能面臨著疾病風(fēng)險(xiǎn)，由于巨大的工作壓力以及不合理的生活作息，當(dāng)前很多年輕人的身體都是處于亞健康狀況，癌癥等重大疾病發(fā)病率也逐漸年輕化。不過(guò)重疾治愈率卻逐年增長(zhǎng)，消費(fèi)者需要以昂貴的治療費(fèi)用為代價(jià)，為自己換取健康。但是動(dòng)輒幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)的治療費(fèi)用并非每個(gè)人都可以承擔(dān)得起，少部分人能夠自掏腰包，一部分人選擇利用重疾險(xiǎn)兜底，但是大部分人面對(duì)高昂的醫(yī)療費(fèi)用無(wú)能為力。

　　重疾險(xiǎn)的出現(xiàn)給人們帶來(lái)一份保障，讓人們?cè)诿鎸?duì)重大疾病的時(shí)候尚且有能力度過(guò)疾病難關(guān)，重新獲得健康。不過(guò)市面上的重疾險(xiǎn)琳瑯滿目，保險(xiǎn)又是專業(yè)性比較強(qiáng)的商品，稍有不慎，消費(fèi)者就有“上當(dāng)受騙”的感覺。

　　那么，如何買重疾險(xiǎn)呢？下面為大家介紹結(jié)果防坑小技巧，希望對(duì)大家有所幫助。

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　　如何買重疾險(xiǎn)，防坑指南

　　1、著重看保障，先看高發(fā)疾病再看疾病種類

　　重疾險(xiǎn)都是以疾病為保障對(duì)象的一類保險(xiǎn)，除了保監(jiān)會(huì)規(guī)定的25種重大疾病相同之外，不同重疾險(xiǎn)保障的疾病種類和數(shù)量都有可能不同。大家面對(duì)諸多重疾險(xiǎn)的時(shí)候，先要看保障內(nèi)容，保障的疾病先看高發(fā)疾病再看疾病種類。防坑需要注意下面2小點(diǎn)：

　　（1）高發(fā)疾病越多越好

　　所謂高發(fā)疾病，即在生活中發(fā)生概率很高的疾病，這也是重疾險(xiǎn)保障的基礎(chǔ)，比較常見的高發(fā)疾病有癌癥、急性心肌梗塞等，一款重疾險(xiǎn)如果高發(fā)疾病不多，只是些罕見疾病的話，保險(xiǎn)公司理賠的概率將大大降低，也就無(wú)法滿足消費(fèi)者疾病保障的需求了。

　　所以建議消費(fèi)者看一款重疾險(xiǎn)的時(shí)候，選擇高發(fā)疾病多的產(chǎn)品。

　　（2）高發(fā)疾病差不多的情況下疾病種類越多越好

　　在滿足高發(fā)疾病涵蓋量多的情況下，再選擇疾病總數(shù)多的重疾險(xiǎn)對(duì)消費(fèi)也很有利，畢竟小概率事件也可能發(fā)生，保障的疾病多對(duì)消費(fèi)者沒有壞處。

　　2、優(yōu)先看多次賠付重疾險(xiǎn)

　　市面上單次賠付的重疾險(xiǎn)比較多，但是消費(fèi)者是如果賠付一次之后保障就隨即中止了。已經(jīng)出過(guò)險(xiǎn)的消費(fèi)者，很難能夠再買得到重疾險(xiǎn)，也就是說(shuō)今后消費(fèi)者的健康險(xiǎn)保障就空白了。而多次賠付的重疾險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人即便理賠一次之后還會(huì)有其他的賠付機(jī)會(huì)，消費(fèi)者的保障繼續(xù)。

　　所以建議消費(fèi)者選擇重疾險(xiǎn)的時(shí)候，如果預(yù)算比較充足的話還是看多次賠付的重疾險(xiǎn)，對(duì)自己的保障更加堅(jiān)固。

　　3、優(yōu)先選不分組多次賠付重疾險(xiǎn)，分組的話要科學(xué)

　?。?）市面上的多次賠付重疾險(xiǎn)考慮到賠付率的問(wèn)題，保險(xiǎn)公司往往會(huì)對(duì)保障的疾病進(jìn)行分組，不分組的多次賠付重疾險(xiǎn)比較少見，消費(fèi)者如果遇到的話建議優(yōu)先選擇。

　　（2）如果看中了分組多次賠付重疾險(xiǎn)，要注意疾病分組是否合理。因?yàn)橐话闱闆r下一個(gè)組別內(nèi)的重疾只賠付一次，如果將高發(fā)疾病集中分布在一個(gè)組別內(nèi)就大大降低了理賠概率。

　　建議消費(fèi)者選擇高發(fā)疾病均勻分布在多組的重疾險(xiǎn)，這樣對(duì)自己更加有利。

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　　4、選擇等待期短的重疾險(xiǎn)

　　重疾險(xiǎn)往往會(huì)設(shè)置等待期，消費(fèi)者如果在等待期內(nèi)出險(xiǎn)的話多數(shù)情況下只退還保費(fèi)，不會(huì)給予保險(xiǎn)金理賠。所以對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，等待期越短對(duì)自己越有利。

　　當(dāng)前市面上的重疾險(xiǎn)等待期設(shè)置天數(shù)不一，有90天、180天乃至更長(zhǎng)的時(shí)間，建議消費(fèi)者選擇較短等待期的重疾險(xiǎn)。

　　5、優(yōu)先選擇帶有豁免條款的重疾險(xiǎn)

　　豁免條款是健康險(xiǎn)中比較常見的一類條款，意思是一旦發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的情況（比如說(shuō)輕癥/中癥/重疾/全殘），剩余的保費(fèi)可以不用再交，被保險(xiǎn)人還可以繼續(xù)享有保障權(quán)益，這類條款很適合夫妻互保或者父母為子女投保。

　　所以建議消費(fèi)者購(gòu)買重疾險(xiǎn)的時(shí)候要注意查看是否帶有豁免條款，最好選擇有豁免條款的重疾險(xiǎn)。

　　6、最好帶有身故責(zé)任

　　消費(fèi)者在購(gòu)買重疾險(xiǎn)的時(shí)候，最好選擇含有身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)。因?yàn)楫?dāng)前很多消費(fèi)者都有很大的家庭責(zé)任，是家庭頂梁柱，如果只有重疾保障卻無(wú)身故保障的話，那么一旦發(fā)生不幸可能整個(gè)家庭都陷入困境。

　　當(dāng)然了，如果預(yù)算有限且自身家庭壓力不大的話，從經(jīng)濟(jì)上考慮可以選擇不帶身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)。

　　7、保障額度要充足

　　重疾險(xiǎn)額度消費(fèi)者要尤為關(guān)注，因?yàn)檫^(guò)多的話可能會(huì)對(duì)自身經(jīng)濟(jì)造成壓力，如果過(guò)少的話可能達(dá)不到保障的目的。建議消費(fèi)者選擇保額的時(shí)候要考慮到兩大因素：其一，長(zhǎng)期康復(fù)費(fèi)用；其二，經(jīng)濟(jì)損失彌補(bǔ)費(fèi)用。

　　一旦患上重大疾病除了要相應(yīng)的治療費(fèi)用之外，消費(fèi)者還需要花費(fèi)一段時(shí)間修養(yǎng)康復(fù)，而且重大疾病往往有5年的康復(fù)期，在5年康復(fù)期內(nèi)被保險(xiǎn)人無(wú)法工作帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失也需要進(jìn)行彌補(bǔ)。將這些設(shè)置到保額當(dāng)中，可以給消費(fèi)者帶來(lái)更充足的保障。

　　如何買重疾險(xiǎn)？上述介紹的7點(diǎn)對(duì)消費(fèi)者選購(gòu)到一款合適自己的產(chǎn)品很有幫助。消費(fèi)者在購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)之前，不妨心里做下衡量，選擇產(chǎn)品時(shí)多看看產(chǎn)品對(duì)比評(píng)測(cè)，避免上當(dāng)入坑。