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生活環(huán)境的污染以及飲食的不良習(xí)慣,人們患有重疾的概率與日俱增,隨著醫(yī)療科技的發(fā)展,重疾已經(jīng)不再是不治之癥,但昂貴的治療費(fèi)用讓許多家庭無(wú)力承擔(dān),因此會(huì)提前布局一份重疾保險(xiǎn),以確保疾病發(fā)生后可以得到保險(xiǎn)公司理賠金,以獲得優(yōu)質(zhì)的治療服務(wù),而購(gòu)買重疾險(xiǎn)保險(xiǎn),產(chǎn)品條款都會(huì)標(biāo)注等待期相關(guān)內(nèi)容,但部分人群對(duì)其概率模糊。下面看看重疾保險(xiǎn)等待期是什么?等待期出險(xiǎn)怎么處理?
重疾保險(xiǎn)等待期是什么
等待期一般指觀察期,即投保人購(gòu)買重疾險(xiǎn)產(chǎn)品,保險(xiǎn)合同生效之日起一段時(shí)期內(nèi),被保險(xiǎn)人發(fā)生合同規(guī)定的疾病,保險(xiǎn)公司不予進(jìn)行賠償,僅返還所交保費(fèi)或現(xiàn)金價(jià)值。
重疾保險(xiǎn)的等待期一般為90天或180天,其中等待期越短對(duì)消費(fèi)者越有利,因?yàn)楸kU(xiǎn)公司設(shè)置等待期主要是防范道德風(fēng)險(xiǎn),目的是預(yù)防消費(fèi)者帶病投保,造成保險(xiǎn)公司利益受損。
又稱觀察期或免責(zé)期,是指在醫(yī)療保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)中,從保險(xiǎn)合同生效日開始的一段時(shí)期內(nèi),保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人患病的情況可根據(jù)約定不予賠付,或僅退還投保人所交保險(xiǎn)費(fèi)或現(xiàn)金價(jià)值。
案例解析
如王女士今年28歲,是一家外企的行政人員,時(shí)事新聞一直報(bào)道重疾發(fā)生概率增加,因此為防止重疾發(fā)生給家人造成傷害,決定購(gòu)買一份重疾險(xiǎn),綜合對(duì)比后,在慧擇網(wǎng)選購(gòu)了星悅重大疾病保險(xiǎn),保險(xiǎn)條款規(guī)定產(chǎn)品等待期為90天。
1、王女士購(gòu)買產(chǎn)品,合同成立生效之日起,在90天內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)合同規(guī)定的重疾、輕癥、中癥等,保險(xiǎn)公司將返還已交保費(fèi)。
2、合同生效之日起,90天后如王女士發(fā)生合同規(guī)定的重疾、輕癥、中癥,按照合同規(guī)定給付保險(xiǎn)金。
重疾保險(xiǎn)等待期出險(xiǎn)怎么處理
1、返還保費(fèi),合同終止
消費(fèi)者購(gòu)買重疾保險(xiǎn)等待期內(nèi)出現(xiàn),多數(shù)產(chǎn)品合同規(guī)定是返還所交保費(fèi),保險(xiǎn)合同終止。且消費(fèi)者如果希望重新獲得健康保障,重置重疾保險(xiǎn),一般健康告知無(wú)法通過(guò),因此布局重疾產(chǎn)品,越早投保越劃算,這樣可以減少等待期出險(xiǎn)的概率,防止造成經(jīng)濟(jì)損失。
2、返還現(xiàn)金價(jià)值,合同終止
重疾保險(xiǎn)等待期內(nèi)出現(xiàn),除了返還保費(fèi)外,部分產(chǎn)品還規(guī)定返還現(xiàn)金價(jià)值,一般產(chǎn)品現(xiàn)金價(jià)值隨著交費(fèi)年限增加而升高,開始投保重疾保險(xiǎn)保單的現(xiàn)金價(jià)值要比保費(fèi)低,因此如被保險(xiǎn)人不幸出險(xiǎn)獲得現(xiàn)金價(jià)值,將會(huì)造成一定的經(jīng)濟(jì)損失,因此投保前要詳細(xì)咨詢清楚。
3、不賠付,保障繼續(xù)
除了合同終止,返還保費(fèi)或現(xiàn)金價(jià)值外,少數(shù)保險(xiǎn)公司規(guī)定在等待期內(nèi)出現(xiàn),保險(xiǎn)公司不予賠付,但保單繼續(xù)有效,但該類疾病會(huì)列入除外責(zé)任,這類處理方式保障了投保者的利益,因此深受歡迎,但是市面上保險(xiǎn)公司從盈利角度而言,這樣規(guī)定的產(chǎn)品極少,且保費(fèi)價(jià)格會(huì)偏高。
4、輕癥保障終止,重疾保障繼續(xù)
市面上的重疾保險(xiǎn)有一部分是附加輕癥保障,這類產(chǎn)品等待期內(nèi)如發(fā)生合同規(guī)定的輕癥,則返還本附加險(xiǎn)合同已交保費(fèi),合同終止,而作為主險(xiǎn)合同的重疾保障繼續(xù)有效。
重疾保險(xiǎn)等待期是什么?意外合同成立之日起,被保險(xiǎn)人規(guī)定的這以期間內(nèi)出險(xiǎn),保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任,可能會(huì)返還保費(fèi)或現(xiàn)金價(jià)值,因此建議投保產(chǎn)品前詳細(xì)了解保險(xiǎn)條款規(guī)定,如等待期以及保險(xiǎn)責(zé)任等,因?yàn)檫@關(guān)系到消費(fèi)者自身的利益,防止造成經(jīng)濟(jì)損失。
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