長(zhǎng)生福VS平安福VS金佑人生保障責(zé)任大比拼 哪個(gè)最值得買

　　今年上市的長(zhǎng)生福重大疾病保險(xiǎn)保障責(zé)任非常全面，為更系統(tǒng)的了解這款產(chǎn)品，今天與太平洋金佑人生A款、平安人壽的旗艦產(chǎn)品少兒平安福2018、平安福2018比較一下。考慮到產(chǎn)品的類型和結(jié)構(gòu)不一致，這里所做的主要是疾病、全殘、身故等責(zé)任的對(duì)比。

　　一、產(chǎn)品形態(tài)

　　投保年齡：長(zhǎng)生福、平安福和太平洋金佑人生最高能到55周歲。交費(fèi)方式：長(zhǎng)生福、少兒平安福和太平洋金佑人生最長(zhǎng)可以20年交。平安福最長(zhǎng)可以30年交，這對(duì)于手頭不是太寬裕的客戶比較合適，因?yàn)檫@樣每年的交費(fèi)壓力小一些，但是總保費(fèi)會(huì)高。等待期：長(zhǎng)生福、少兒平安福和平安福都是90天。太平洋金佑人生依然是180天。

　　二、保費(fèi)

　　以0歲男孩為例，50萬保額，20年交費(fèi)為例，長(zhǎng)生福的保費(fèi)是4835元/年。少兒平安福2018保費(fèi)是7387.82元/年，比長(zhǎng)生福貴了2552.82元，貴了52.8%，20年總保費(fèi)要多交5.1萬元。太平洋金佑人生2017保費(fèi)是9550元/年，比長(zhǎng)生福貴了4715元，貴了97.5%，20年總保費(fèi)要多交9.43萬元。

　　三、保險(xiǎn)責(zé)任（0歲男孩，50萬保障為例）

　　1、重疾

　　長(zhǎng)生福100種重疾，20種中癥、40種輕癥，一共160種疾病。其中重疾100種，不分組，最高賠2次，每次賠50萬，累計(jì)最高可賠100萬，兩次重疾間隔要求至少365天。平安福2018，100種疾病，其中重疾80種，賠1次，基礎(chǔ)保額50萬，70歲前最高可賠85萬。每一次輕癥后，重疾和身故保額增加20%，三次輕癥最高可增加60%。少兒平安福2018，110種疾病，其中重疾80種，賠1次，基礎(chǔ)50萬，最高可賠80萬。少兒特定重疾10種，賠1次，基礎(chǔ)50萬，最高可賠80萬。輕癥20種，賠3次，10萬，最高可賠30萬元。需要注意的是，一些比較常見且對(duì)兒童健康影響較大的疾病，比如“嚴(yán)重川崎病”、“重癥手足口”，少兒平安福沒有包括。

　　太平洋金佑人生，100種疾病，其中重疾80種，賠1次，賠有效保額。其中有效保額=基礎(chǔ)保額50萬+累計(jì)紅利+關(guān)愛金。金佑人生是一款英式分紅型產(chǎn)品，即保額分紅。簡(jiǎn)單的說，就是隨著年度的增加，保額逐漸增長(zhǎng)。核心在于分紅的多少，買過分紅險(xiǎn)的客戶都有深刻的體會(huì)。

　　2、中癥

　　長(zhǎng)生福順應(yīng)市場(chǎng)潮流，推出了中癥，將原來輕癥種較重的病種單獨(dú)劃分為中癥。20種中癥，最高賠2次，每次賠50%保額。50萬的保障，每次賠25萬元，兩次最高可以賠50萬元。兩次中癥的間隔期要求至少90天。平安福、少兒平安福和太平洋金佑人生沒有中癥的分類。

　　3、輕癥

　　長(zhǎng)生福40種輕癥，不分組，最高賠3次，每次賠保額的30%。對(duì)于50萬的保障來說，每次賠15萬，三次最高可以賠45萬。少兒平安福、平安福的輕癥都是20種，其中少兒平安福每次賠20%的保額，最高賠3次。50萬的保障最高可以賠30萬元。平安福也類似，但是最高可以賠33萬元。太平洋金佑人生輕癥也是20種，只能賠1次，賠有效保額的20%，也就是（基礎(chǔ)保額50萬+累計(jì)紅利+關(guān)愛金）*20%。但是金佑人生的輕癥不是額外給付，和市場(chǎng)上大多數(shù)產(chǎn)品來說，金佑人生在這點(diǎn)是沒有優(yōu)勢(shì)的。

　　4、疾病終末期

　　長(zhǎng)生福包括疾病終末期責(zé)任。如果被保險(xiǎn)人不幸達(dá)到疾病終末期狀態(tài)，18歲前，賠兩倍已交保費(fèi)。18歲后，賠保額50萬。少兒平安福、平安福2018和太平洋金佑人生2017，不含有此項(xiàng)保障責(zé)任。

　　5、身故

　　18歲前身故，長(zhǎng)生福兩倍返還所交保費(fèi)。少兒平安福2018、太平洋金佑人生2017，18歲前身故，都是返還所交保費(fèi)。18歲后身故，長(zhǎng)生福、少兒平安福2018、太平洋金佑人生2017都是按保額賠50萬。平安福2018略有不同，如果患輕癥，保額可以增加，所以基礎(chǔ)可賠50萬，最高可賠85萬。

　　6、高殘或全殘

　　18歲前身故，長(zhǎng)生福兩倍返還所交保費(fèi)，18歲后按保額賠付50萬。太平洋金佑人生，18歲前身故，返還所交保費(fèi)，18歲后按保額賠付50萬。少兒平安福2018、平安福2018略有不同，主險(xiǎn)壽險(xiǎn)和附加重疾不含全殘責(zé)任。附加意外險(xiǎn)包含全殘責(zé)任。

　　綜上所述，長(zhǎng)生福重大疾病保險(xiǎn)在保障責(zé)任方面無論是重疾、中癥、輕癥和終末期疾病，還是身故、高殘和豁免都具有很大的優(yōu)勢(shì)，同時(shí)，價(jià)格也非常實(shí)惠，性價(jià)比還是比較高的。當(dāng)然投保時(shí)還是要根據(jù)自己的實(shí)際情況有針對(duì)性的選擇。希望大家花最少的錢買到最高的保障。