工銀安盛御享人生重大疾病保險優(yōu)劣評析

　　人們保險意識的增強，直接推動了重疾險產品的發(fā)展。當前市面上的重疾險產品有很多，保障責任各有千秋，產品更新?lián)Q代速度很快，不少產品消失在激烈的競爭中。也有一部分保險脫穎而出，備受消費者青睞。工銀安盛御享人生重大疾病保險便是一款保障責任較為全面且自身特色明顯的產品。

　　下面就工銀安盛御享人生重大疾病保險優(yōu)勢劣勢做下簡單介紹，希望消費者能夠進一步了解這款產品。

　　工銀安盛御享人生重大疾病保險基礎信息介紹

　　1、投保規(guī)則：工銀安盛御享人生重大疾病保險可以承保0-60歲的人群，保障期限分為三個階段，分別是至60周歲、至70周歲、終身。消費可以選擇的交費有五種，可以5年交清、10年交清、15年交清、20年交清或者30年交清。除此之外，工銀安盛御享人生重大疾病保險最低保額為5萬元，最高保額為50萬元。購買保險之后，消費者有15天的猶豫期，且有180天等待期。

　　2、保障責任：御享人生重大疾病保險可以保障80種重疾以及30種輕癥，身故可賠償。

　?。?）身故保險金：被保險人年滿18周歲前賠付已交保費；被保險人年滿18周歲后身故賠付保額，若已賠付首次重疾保險金，則身故保險責任失效。

　?。?）重大疾病保險金

　　重疾病種80種，分為4組，最多3次賠付，每次賠付100%保額。每組重疾賠付后該組不能再次賠付。重疾賠付后輕癥和身故不能賠付。

　　科學的分組：4組分別為癌癥免疫系統(tǒng)、神經系統(tǒng)、心血管病、其他重疾。

　　另外還包含了兒童高發(fā)重疾?。褐匕Y手足口病、嚴重川崎病。

　　每次重癥間隔期：180天

　?。?）輕癥疾病保險金

　　輕癥30種，分為4組，最多3次賠付，每次賠付20%保額。每組輕癥賠付后該組不能再次賠付，其他組輕癥和重疾賠付、身故責任依然有效。

　　包含了極早期惡性腫瘤或惡性病變、慢性腎功能障礙、輕微腦中風、腦垂體瘤、腦囊腫、腦動脈瘤及腦血管瘤、不典型心肌梗塞、冠狀動脈介入手術等高發(fā)輕癥。并進行了科學分組，保證了各個高發(fā)輕癥在不同組別。

　　輕癥中大部分重疾險對于肝臟部分的賠付標準是肝臟切除，而御享人生則是“早期肝硬化”即可理賠。

　　每次輕癥間隔期：180天

　　工銀安盛御享人生重大疾病保險優(yōu)劣總結

　　1、優(yōu)勢：工銀安盛御享人生重疾險這款產品的優(yōu)勢還是很明顯，與市面上同類產品相比，這款產品可以多次賠付，其還能附加投保人豁免。

　?。?）被保險人輕癥或重疾可豁免保費。工銀安盛御享人生重疾險條款規(guī)定：若被保險人獲得合同重規(guī)定的輕癥和重疾病，可免交剩余繳費期的保費，且合同繼續(xù)有效。

　　也就是說如果被保險人不幸患有輕癥疾病或者重疾，則可豁免剩余保費，但是卻繼續(xù)享有保險權益。

　　（2）可附加投保人重疾/身故/全殘豁免，投保人的重疾或身故/全殘后豁免后期保費。

　?。?）保費低廉，除了弘康多倍保外，市場上目前鮮有比工銀安盛性價比更具優(yōu)勢的保險了。舉個例子，目前市面上30歲男性的10萬保額保費20年交2336元，比之其它經代渠道的保險產品保費低5%左右，比耳熟能詳?shù)哪切┍ｋU公司產品保費更是低30%不止。

　　2、缺點：任何一款產品都不可能完美無缺的，工銀安盛御享人生重大疾病保險也是如此，也存在一些小缺點。

　?。?）不可附加投保人輕癥豁免。即投保人罹患合同約定的輕癥后不能豁免后期應交保費，這個小瑕疵在全市場上來看沒什么劣勢，只在經代渠道的產品對比上略微有點小不足，畢竟大家耳熟能詳?shù)哪菐准冶ｋU公司大都可沒投保人輕癥豁免這一項。

　　（2）對重疾保障年齡有限制。重癥中的“嚴重帕金森病”和“嚴重阿爾茨海默病”只保到70歲，畢竟人老了這兩類病才是高發(fā)期。但是也不必擔心，因為這兩類疾病的發(fā)生率并不是特別高，且只是缺失了70歲以后的部分，消費者踩雷的概率并不是很高。

        工銀安盛御享人生重大疾病保險的保障還是十分全面的，雖然有小瑕疵，但瑕不掩瑜。在同類型低保費多次賠付重疾險中，可以說只有哆啦A?？梢耘c之媲美了。哆啦A保重疾險，可以保障105種重疾以及55種輕癥，身故可賠償，新升級之后的還可以附加投保人豁免，是款不錯的重疾險。