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最后一個(gè)3.0%年金險(xiǎn)榜單，選對(duì)40歲就退休！
慧擇小馬老師 · 3月前29 人看過(guò)
“我敢肯定，只買(mǎi)增額壽養(yǎng)老的人，以后大概率會(huì)哭?！?/strong>
增額壽，很多朋友會(huì)因?yàn)樗母弑卫?，而買(mǎi)它。
確實(shí)，如果在一個(gè)相對(duì)固定時(shí)間內(nèi)，增額壽如果不減保，保單利益確實(shí)比年金險(xiǎn)更高。
拿一個(gè)產(chǎn)品舉例，同樣10年交10萬(wàn)，到了80歲，收益能相差21萬(wàn)。
但是，如果增額壽拿來(lái)作“退休工資”，一旦中途因?yàn)楦鞣N原因減保，就有坐吃山空的風(fēng)險(xiǎn)了。
而且，大部分增額壽產(chǎn)品，一般在80歲左右的時(shí)候，會(huì)被領(lǐng)完。
如果有長(zhǎng)壽基因，那之后很可能面臨錢(qián)花完了，但是人還活著。
所以養(yǎng)老這件事，增額壽只能打輔助，主攻一定是靠年金險(xiǎn)。
退休后，年金險(xiǎn)每月會(huì)自動(dòng)給你打錢(qián)，這筆現(xiàn)金流，終身都不會(huì)斷。
年金險(xiǎn)，看保單利益就夠了？
很多人買(mǎi)年金險(xiǎn)，主要看保單利益。
其實(shí)，并不是領(lǐng)取金額越高，就是好產(chǎn)品。
給大家舉個(gè)真實(shí)的案例，我家親戚，前段時(shí)間買(mǎi)個(gè)年金險(xiǎn)，他今年30歲，5年交10萬(wàn)，每年可以領(lǐng)取8萬(wàn)多，看起來(lái)超香。
但是看看領(lǐng)取時(shí)間，要65歲才能開(kāi)始領(lǐng)，作為個(gè)體經(jīng)濟(jì)從業(yè)者，沒(méi)有社保，這很顯然不符合他早退休的規(guī)劃。
年金險(xiǎn)除了看保單利益，還有2個(gè)因素要綜合考慮。
1、領(lǐng)取的時(shí)間是否符合自己
大部分的年金險(xiǎn)領(lǐng)取時(shí)間都是：女性55歲/60歲、男性60歲/65歲；
當(dāng)然也有可以早領(lǐng)取的年金險(xiǎn)，比如大富翁3.0，男女最高40歲領(lǐng)?。?/p>
快享福、郵愛(ài)一生、八達(dá)嶺最早保單第5年開(kāi)始領(lǐng)取。
2、看功能
比如申請(qǐng)減保功能、是否支持關(guān)聯(lián)保底利率的萬(wàn)能賬戶(hù)、是否對(duì)接養(yǎng)老社區(qū)等；
萬(wàn)能賬戶(hù)的作用是，如果我們到了領(lǐng)取時(shí)間，錢(qián)不取出來(lái)，可以選擇轉(zhuǎn)入萬(wàn)能賬戶(hù)，讓錢(qián)進(jìn)行二次增值。
養(yǎng)老社區(qū)，顧名思義就是當(dāng)老了，如果想要選擇照護(hù)，可以選擇保司的養(yǎng)老院，可以選擇長(zhǎng)居、也可以選擇旅居。
停售點(diǎn)，哪些產(chǎn)品值得買(mǎi)？
我們從目前在售的3.0%年金險(xiǎn)中，選出了10款。
包括大富翁3.0、龍?zhí)ь^3.0、鑫禧年年尊享版、快享福、郵愛(ài)一生、吉享福等（都是市場(chǎng)熱銷(xiāo)的產(chǎn)品，8月31日會(huì)全面下架）。
按照2個(gè)維度，給大家推薦：
60歲領(lǐng)取 （如果不缺錢(qián)用，想留長(zhǎng)一點(diǎn)增值時(shí)間）
保單第5年領(lǐng)取（想提前退休，馬上補(bǔ)充退休金）
大家根據(jù)自己的需求，對(duì)應(yīng)選擇就好。
60歲起領(lǐng)，選哪款？
我們先以30歲男年交10萬(wàn)、保終身，60歲起領(lǐng)，看不同交費(fèi)期的年領(lǐng)養(yǎng)老金：
1、對(duì)比領(lǐng)?。?/strong>
可以看到，從年領(lǐng)取來(lái)看TOP3是：龍?zhí)ь^3.0＞大富翁3.0＞鑫禧年年尊享版；
2、對(duì)比現(xiàn)金價(jià)值
躉交/3/5/10年交中，開(kāi)始領(lǐng)取后，現(xiàn)金價(jià)值最高的是吉享福＞龍?zhí)ь^3.0＞星海贏家鯤鵬版。
15/20年交中，開(kāi)始領(lǐng)取后現(xiàn)金價(jià)值最高的是吉享福＞龍?zhí)ь^3.0＞安享頤生青竹版。
3、對(duì)比總保單利益
同樣給結(jié)論：
從60歲開(kāi)始領(lǐng)取后，躉交/3/5/10年交，總利益TOP1是龍?zhí)ь^3.0；
以30歲男，投保龍?zhí)ь^3.0A款，10年交，年交10萬(wàn)為例。
60歲開(kāi)始每年領(lǐng)13.36萬(wàn)，領(lǐng)一輩子，活多久領(lǐng)多久。
70歲累計(jì)領(lǐng)取146.9萬(wàn)，加上現(xiàn)價(jià)131萬(wàn)，IRR達(dá)到3.17%；
80歲累計(jì)領(lǐng)取280萬(wàn)，現(xiàn)價(jià)77萬(wàn)，IRR已經(jīng)超過(guò)3.5%；
越長(zhǎng)壽，IRR還會(huì)越高，最高可突破4%。
不過(guò)龍?zhí)ь^3.0投保有年齡和地區(qū)限制，投保不了的朋友，可以選擇大富翁3.0。
大富翁3.0領(lǐng)取金額僅少龍?zhí)ь^3.0一點(diǎn)點(diǎn)，并且投保門(mén)檻低，只需要1千元起投，最快40歲可領(lǐng)取，還有保障領(lǐng)取至80周歲版本可選，終身有現(xiàn)價(jià)，簡(jiǎn)直完美。
所以，如果只看領(lǐng)取方面，想到手的錢(qián)最高，可以選龍?zhí)ь^3.0＞大富翁3.0＞鑫禧年年尊享版。
如果看重現(xiàn)金價(jià)值和總保單利益：
躉交的朋友選：龍?zhí)ь^3.0、大富翁3.0、鑫禧年年尊享版、吉享福。
5年交的朋友選：龍?zhí)ь^3.0、安享頤生青竹版、吉享福、星海贏家鯤鵬版。
5/10/15年交的朋友選：龍?zhí)ь^3.0、大富翁3.0、安享頤生青竹版、吉享福。
4、對(duì)比養(yǎng)老社區(qū)
買(mǎi)年金險(xiǎn)，肯定會(huì)對(duì)養(yǎng)老社區(qū)有期待，這些產(chǎn)品，可以對(duì)接高端養(yǎng)老社區(qū)的有：
鑫禧年年尊享版、安享安享頤生青竹版、e養(yǎng)添年、吉享福、星海贏家。
另外，如果想關(guān)聯(lián)保底利率2%萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶(hù)，可以看看這幾個(gè)產(chǎn)品：鑫禧年年尊享版、安享安享頤生青竹版、星海贏家。
總的來(lái)說(shuō)：
龍?zhí)ь^3.0，適合想要領(lǐng)取高，終身有現(xiàn)價(jià)，減保寬松的朋友。
大富翁3.0，適合想要領(lǐng)取高，40歲起領(lǐng)或者投保不了龍?zhí)ь^3.0的朋友。
鑫禧年年尊享版，適合想要領(lǐng)取高，關(guān)聯(lián)保底利率2%萬(wàn)能賬戶(hù)的朋友。
安享頤生（青竹版）、吉享福，適合想要總保單利益高，保證領(lǐng)取的朋友。
e養(yǎng)添年、星海贏家(鯤鵬版)，適合想要大保司中領(lǐng)取高、有高端養(yǎng)老社區(qū)的朋友。
上面是60歲起領(lǐng)的年金險(xiǎn)，下面咱們?cè)賮?lái)說(shuō)保單第5年始領(lǐng)的年金險(xiǎn)。
保單第5年始領(lǐng)，選哪款？
快返年金險(xiǎn)跟上面的年金險(xiǎn)區(qū)別在于，快返年金險(xiǎn)最快保單第5年能開(kāi)始領(lǐng)取。
這類(lèi)快返年金險(xiǎn)有3款可以選：快享福、郵愛(ài)一生、八達(dá)嶺赤兔版。
以30歲男，5年交，年交10萬(wàn)、保終身為例子：
它們中，領(lǐng)取最高的是八達(dá)嶺赤兔版的極速計(jì)劃，保單第5年開(kāi)始每年領(lǐng)取6萬(wàn)，但是第5年開(kāi)始領(lǐng)取基本保額9200元。
郵愛(ài)一生，第5年，按首期保費(fèi)約定比例給付領(lǐng)取5萬(wàn)，往后每年領(lǐng)取1.36萬(wàn)。
快享福每年領(lǐng)取1.41萬(wàn)，在領(lǐng)取年金險(xiǎn)后，身故保額和現(xiàn)價(jià)會(huì)等于或高于總保費(fèi)。
總的來(lái)說(shuō)：
快享福
??保單最快第3年“回血”，終身有現(xiàn)價(jià)
?“?老七家”新華保險(xiǎn)承保，國(guó)企背景實(shí)力強(qiáng)
??高現(xiàn)價(jià)，躉交首年末現(xiàn)價(jià)率高達(dá)94.76%
??高領(lǐng)取，領(lǐng)取后保費(fèi)一直都在
?年交2000元起，無(wú)健告，全國(guó)可投
??滿(mǎn)足條件，即可擁有5萬(wàn)+護(hù)理增值服務(wù)
適合想要第5年領(lǐng)取，看中大保司，身故后能把養(yǎng)老的本金留給孩子的朋友。
八達(dá)嶺赤兔版
?4種計(jì)劃可選，增長(zhǎng)版長(zhǎng)期IRR可達(dá)2.8%+
??普惠/幸福/增長(zhǎng)計(jì)劃在領(lǐng)取前可靈活變更
?最快第5個(gè)保單周年日可領(lǐng)取
??滿(mǎn)足條件，可對(duì)接養(yǎng)老社區(qū)
??可關(guān)聯(lián)2%保底萬(wàn)能賬戶(hù)
適合想要第5年領(lǐng)取，看重靈活度，想自由選擇計(jì)劃，并對(duì)接養(yǎng)老社區(qū)的朋友。
郵愛(ài)一生
?第5年起領(lǐng)關(guān)愛(ài)金，按首期保費(fèi)約定比例給付
?保障終身，寫(xiě)進(jìn)合同的終身年金和身故保障
?大廠出品，自帶投保人意外身故豁免
?可搭配2.0%保底萬(wàn)能賬戶(hù)
適合第5年領(lǐng)取，想要高領(lǐng)取，還要首期領(lǐng)取多的朋友。
其實(shí)，選年金險(xiǎn)不一定選每年領(lǐng)取金額最高的，就是超值，能夠滿(mǎn)足自己需求的年金險(xiǎn)才能讓我們的養(yǎng)老生活更舒適。
現(xiàn)在，留給預(yù)定利率3.0%年金險(xiǎn)的時(shí)間不多了，它們最晚會(huì)在8月31日停售，想更詳細(xì)咨詢(xún)產(chǎn)品，或者測(cè)算現(xiàn)金價(jià)值的朋友，點(diǎn)這里，預(yù)約我們專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)1V1咨詢(xún)。
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龍?zhí)ь^3.0養(yǎng)老年金險(xiǎn)比大富翁3.0收益高嗎？承保公司如何？
9月起新備案普通型保險(xiǎn)預(yù)定利率上限2.5%，10月起新備案分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率上限2.0%這意味著，8月底預(yù)定利率3.0%的高性?xún)r(jià)比或者高收益的產(chǎn)品會(huì)停售，9月后賣(mài)的都是預(yù)定利率2.5%的產(chǎn)品。趕在停售前，市場(chǎng)殺出了一頭巨獸——龍?zhí)ь^3.0養(yǎng)老年金險(xiǎn)：那龍?zhí)ь^3.0養(yǎng)老年金險(xiǎn)收益跟熱銷(xiāo)的大富翁3.0比哪個(gè)高？具體保障如何？保險(xiǎn)公司靠譜不？
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