給父母買保險前，先弄清楚這兩點！

父母的醫(yī)療問題，讓不少人頭疼。

父母生大病了怎么辦？只有新農(nóng)合怎么辦？

畢竟年紀大了，去醫(yī)院的頻率也在逐年增加。

所以，很多朋友過來問能不能給父母買份保險？

給父母的保險，還真不是簡單、有錢就能買的。

很多朋友想給父母買份保險，結果卻碰了一鼻子灰。

今天小馬老師把壓箱底的父母保險挑選邏輯都告訴大家。

同時，還準備了3套父母保險方案，不管年齡大，還是身體有異常，都有機會買！

給父母配保險，需要注意什么？

給父母買保險會有很多“坑點”，如果不重視的話，要么就買不上，或者就算你買上了，可能也賠不了。

接下來，一個一個給大家分析：

大家都知道，買保險有兩大門檻，一個是年齡，一個是健康。

年齡越大，能買的保險就越少。

一般來說，重疾險的年齡坎是55歲，醫(yī)療險是60-65歲，意外險是60歲。

所以別看有些保險保障很好，想給父母給買上，可能壓根就買不了。

另一個攔路虎——健康。

年紀大了，身體有些小毛病很正常。

但別不重視啊，因為這個會涉及到后續(xù)理賠順不順利。

如果你想按正常成人的重疾、醫(yī)療、意外和壽險給父母配保險，這價錢可能真不便宜。

比如說重疾險，30歲成人，30萬保額，交15年，保終身，一年也要個五六千。

如果是55歲的父母，30萬保額，交15年，保終身，一年保費就得一萬多了。

交的總保費，比保額也差不了多少。

這種情況下，把用來交保費的錢自己攢著，可能比買份重疾險強！

該給父母買些什么保險呢？

百萬醫(yī)療險其實就是在有醫(yī)保的基礎上，多考慮一層。

用作解決大額的醫(yī)療支出，花小錢解決大事。

像有些不在報銷范圍內(nèi)的抗癌藥、靶向藥，真要我們承擔，每瓶幾千上萬，有夠嗆的！

這時候，百萬醫(yī)療險就能幫上忙啦！

減掉一萬塊的免賠額，合理的醫(yī)療費用最高能100%報銷，最高幾百萬的額度，每年一千多就能搞定。

前面也說了，父母買商業(yè)保險，有年齡和健康這兩個攔路虎。

百萬醫(yī)療險雖然性價比很高，但很多時候，可能買不上。

這個時候，可以退而求其次，通過組合來解決風險。

首先，選擇防癌醫(yī)療險

百萬醫(yī)療險的精簡版，專門解決惡性腫瘤這類高發(fā)重疾。

不管是報銷比例，質子重離子醫(yī)療，還是靶向藥什么的，都跟百萬醫(yī)療險沒什么差別。

父母身體已經(jīng)有點問題，像什么高血壓、糖尿病的，都買得上。

其次，選擇惠民保

惠民保屬于政策性醫(yī)療險，所以它能不限職業(yè)，不限健康投保。

比起百萬醫(yī)療險，會差一些，比如報銷比例不按100%，免賠額會更高。

但在百萬醫(yī)療險買不了的前提下，絕對是個好選擇。

防癌醫(yī)療險和惠民保，我建議是可以一起買，這樣可以更好的覆蓋風險。

對中老年來說，不小心摔一跤、病一場，身體情況會差很多。

因此，一份意外險也是必不可少的。

日常的磕碰摔傷、跌倒骨折去醫(yī)院，基本不用自己再掏錢。

而且價格也不貴，一年三百多就能搞定，是一份非常實用的保障。

如果給父母安排商業(yè)保險，有上面幾個，基本上就足夠了。

至于我們常說的重疾險和定期壽險，小馬老師的看法是這樣的：

超過50歲，普通家庭可以不用考慮重疾險，因為價格會比較貴，保額也不太高。

但預算足夠，自己和小孩的保障都配好了，可以根據(jù)自身情況考慮。

定期壽險的邏輯是給經(jīng)濟支柱，有負債的人配置。

按目前國內(nèi)的情況，到50歲，60歲還背負房貸，或者需要賺錢養(yǎng)家的人，其實不在少數(shù)。

因此，定期壽險也可以根據(jù)自身情況去安排。

3套父母方案

直接給大家安排三個方案，1個健康體，2個是亞健康，可以直接抄作業(yè)。