爸爸們的保險(xiǎn)，4個(gè)方案任你挑！

趕在父親節(jié)前，我們整理了不同年齡的男性保險(xiǎn)配置思路&保險(xiǎn)方案。

父親節(jié)不來(lái)虛的，給家庭的頂梁柱配一份靠譜的保障最實(shí)在。

下面的方案極具“性?xún)r(jià)比”，豐儉由人，供大家參考。

30-40歲中年爸爸要買(mǎi)保險(xiǎn)嗎？

據(jù)此，我給已婚中年男士做了2個(gè)方案。

預(yù)算3000元方案

張三，30歲，生活在四線城市，去年剛結(jié)婚。

年收入：張三15萬(wàn)，妻子失業(yè)沒(méi)工作

年支出：11.52萬(wàn)（每月房貸2.6k+日常支出4k+父母贍養(yǎng)1.5k+岳父岳母1.5k）

年結(jié)余：3.48萬(wàn)

債務(wù)情況：房貸已還5年，待還46.8萬(wàn)

張三的方案思路是這樣的：

單職工家庭，張三首先給自己買(mǎi)了定期壽險(xiǎn)定海柱3號(hào)。

50萬(wàn)保額，覆蓋了房貸額度。就算自己出了啥事，起碼不擔(dān)心房子被銀行收回、家人居無(wú)定所。

重疾險(xiǎn)，選了達(dá)爾文7號(hào)。

30萬(wàn)重疾保額+18萬(wàn)中癥保額+9萬(wàn)輕癥保額，保到70周歲。

重疾理賠后，非同組的輕中癥保障不失效，還能繼續(xù)保。

繳費(fèi)期限分30年，期間一旦張三得了輕癥、中癥或重疾，保險(xiǎn)公司按合同賠錢(qián)，之后的保費(fèi)也直接免了。

重點(diǎn)cue下，達(dá)爾文7號(hào)有重疾綠通服務(wù)。

如果有重疾綠通，就能解決大病掛號(hào)難、住院/手術(shù)排隊(duì)慢的問(wèn)題，把握治療黃金期。

（圖源：達(dá)爾文7號(hào)會(huì)員服務(wù)手冊(cè)）

意外險(xiǎn)，選了能保猝死的小蜜蜂3號(hào)。

意外醫(yī)療不限社保，0免賠，自費(fèi)藥也能100%報(bào)銷(xiāo)。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，選了保證續(xù)保20年的長(zhǎng)相安。

20年內(nèi)，無(wú)論張三是生病理賠還是體檢查出嚴(yán)重問(wèn)題，甚至這款保險(xiǎn)停售，都不影響他繼續(xù)投保。

不僅能報(bào)銷(xiāo)一般疾病、重大疾病醫(yī)療，連質(zhì)子重離子、外購(gòu)特藥（包括2種CAR-T）也能報(bào)銷(xiāo)。

而且外購(gòu)特藥是0免賠、100%報(bào)銷(xiāo)，很大氣（有些產(chǎn)品有免賠額，還只能報(bào)銷(xiāo)80%~90%）。

大公司平安承保，服務(wù)沒(méi)得說(shuō)。

其中“住院陪護(hù)”非常實(shí)用，家人沒(méi)空照看，也不用另外花錢(qián)請(qǐng)護(hù)工。

預(yù)算9000元方案

李四，30歲，生活在一二線城市，已婚有娃。

年收入：42萬(wàn)（李四24萬(wàn)，妻子18萬(wàn)）

年支出：30萬(wàn)（每月房貸1.8萬(wàn)，日常支出5k，孩子教育支出2k）

年結(jié)余：12萬(wàn)

負(fù)債情況：房貸已還8年，待還259萬(wàn)

考慮到李四的房貸比較高，所以做高了定期壽險(xiǎn)的保額。

跟妻子一起買(mǎi)，李四和妻子各有200萬(wàn)定壽保額的甜蜜家2022，

如果因同一場(chǎng)意外事故去世或全殘（比如小兩口一起出門(mén)不幸發(fā)生車(chē)禍導(dǎo)致雙目失明），保額翻倍，能賠800萬(wàn)。

還有豁免責(zé)任，夫妻任何一方出險(xiǎn)，剩下的保費(fèi)免交，未出險(xiǎn)的一方保障繼續(xù)。

比如李四投保2年后，不幸出車(chē)禍去世，剩下的近9萬(wàn)元保費(fèi)不用交了，李四妻子的保障繼續(xù)。

重疾險(xiǎn)還是選了達(dá)爾文7號(hào)，但保額提高到50萬(wàn)，保障期限拉長(zhǎng)到終身。

數(shù)據(jù)顯示了，年紀(jì)越大，重疾發(fā)病率就越高。

如果經(jīng)濟(jì)條件允許，重疾險(xiǎn)建議保終身。

（數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)人身保險(xiǎn)業(yè)重大疾病經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率表（2020））

意外險(xiǎn)選了小蜜蜂3號(hào)，保額提升到100萬(wàn)。

猝死可賠50萬(wàn)。

自己開(kāi)車(chē)出行（必須是非營(yíng)運(yùn)車(chē)輛，跑滴滴不保）或坐車(chē)出行，出了意外，能賠130萬(wàn)；

如果是節(jié)假日開(kāi)車(chē)/坐車(chē)出意外，能賠160萬(wàn)。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)選了長(zhǎng)相安。

保證續(xù)保20年，連質(zhì)子重離子、抗癌特藥也能保證續(xù)保。

當(dāng)然，買(mǎi)保險(xiǎn)不光要看預(yù)算，還要看自身健康狀況。

如果不滿(mǎn)足保險(xiǎn)公司的要求，閉眼瞎買(mǎi)，將來(lái)出險(xiǎn)很可能會(huì)被拒賠！

50歲以上老年爸爸，能買(mǎi)什么保險(xiǎn)？

身體像機(jī)器，用久了總會(huì)出現(xiàn)各種小毛病。

如果身體問(wèn)題比較嚴(yán)重、出險(xiǎn)概率太高，對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)明顯是賠本買(mǎi)賣(mài)，那就算咱想買(mǎi)，它也不愿意賣(mài)。

所以對(duì)中老年人來(lái)說(shuō)，重點(diǎn)不在是否需要買(mǎi)保險(xiǎn)，而是還能買(mǎi)什么保險(xiǎn)。

我建議配置【意外險(xiǎn)】+【醫(yī)療險(xiǎn)】。

同樣做了兩個(gè)方案，給老父親們參考。

身體健康這樣買(mǎi)

趙六，50歲，跟妻子在老家生活，工作比較清閑，兒子在一線城市工作。

年收入：10.8萬(wàn)（趙六4.8萬(wàn)，妻子6萬(wàn)）

年支出：2.4萬(wàn)（每月日常支出2k）

年結(jié)余：8.4萬(wàn)

負(fù)債情況：0

趙六和妻子沒(méi)有體檢的習(xí)慣，平時(shí)身體也沒(méi)啥不舒服的地方。

在買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，他屬于“健康標(biāo)準(zhǔn)體”，可以選擇保障更好的產(chǎn)品。

醫(yī)療險(xiǎn)選擇能保證續(xù)保20年的長(zhǎng)相安。

20年內(nèi)，最高能報(bào)銷(xiāo)800萬(wàn)。

而且無(wú)論大病小病還是發(fā)生意外，只要超過(guò)免賠額、保障范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用，全都能100%報(bào)銷(xiāo)。

要注意，長(zhǎng)相安有個(gè)特殊要求：

年齡超過(guò)55歲，需要提交近半年的體檢報(bào)告，符合條件才能投保。

一體檢，很多健康問(wèn)題就暴露了，然后就買(mǎi)不了了……

好在趙六今年50歲，符合健康要求，可以直接買(mǎi)。

不過(guò)哦，最近有個(gè)好消息：

6月12日-6月30日，長(zhǎng)相安限時(shí)放開(kāi)56-60歲人核要求，符合健康要求，不需要提交體檢報(bào)告，可以直接買(mǎi)。

意外險(xiǎn)選擇孝心安3號(hào)。

意外醫(yī)療有5萬(wàn)保額，無(wú)論是否自費(fèi)藥，都能0免賠、100%報(bào)銷(xiāo)。

這款意外險(xiǎn)是專(zhuān)門(mén)為中老年人設(shè)計(jì)的，有2點(diǎn)做得特別貼心：

1、可以申請(qǐng)就醫(yī)陪診、病房專(zhuān)護(hù)

如果但孩子不在身邊，老人可以申請(qǐng)就醫(yī)陪診服務(wù)。

如果醫(yī)生建議要住院手術(shù)，還能申請(qǐng)住院護(hù)工服務(wù)。

不用家人另外請(qǐng)假陪護(hù)，也不需要另外花錢(qián)再請(qǐng)護(hù)工。

注意：?jiǎn)未畏?wù)最長(zhǎng)不超過(guò)24小時(shí)。

2、異地親屬慰問(wèn)探訪費(fèi)用

被保人生病住院，如果異地親人要探訪，探訪的機(jī)票/高鐵費(fèi)用，保險(xiǎn)公司可以報(bào)銷(xiāo)，最高能報(bào)3000元。

注意：連續(xù)住院超過(guò)3天才可報(bào)銷(xiāo)；只報(bào)銷(xiāo)不同城市的異地親屬慰問(wèn)探訪費(fèi)用；單程機(jī)票最高報(bào)銷(xiāo)3000元，單程車(chē)票/船票最高報(bào)銷(xiāo)250元。

3、上門(mén)護(hù)理服務(wù)

這個(gè)保障服務(wù)對(duì)老人很nice.

病愈出院，如果行動(dòng)不便，這時(shí)可以申請(qǐng)上門(mén)護(hù)理，會(huì)有專(zhuān)人上門(mén)幫著洗頭、溫水擦浴、換藥。

總的來(lái)看，孝心安3號(hào)的服務(wù)設(shè)計(jì)對(duì)中老年人非常友好，+10分。

身體有點(diǎn)問(wèn)題這樣買(mǎi)

孫七，50歲，半退休狀態(tài)，跟妻子在三線城市生活。

年收入：6萬(wàn)（趙六6萬(wàn)，妻子全職太太）

年支出：3.6萬(wàn)（每月日常支出3k）

年結(jié)余：2.4萬(wàn)

負(fù)債情況：0

孫七身體沒(méi)啥大毛病，但前兩年單位體檢時(shí)，查出有高血壓、肝囊腫。

醫(yī)生看完體檢報(bào)告說(shuō)“問(wèn)題不大，定期復(fù)查”，但買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)這些情況卻成了攔路虎。

意外險(xiǎn)跟趙六的方案一樣，選了孝心安3號(hào)。

亮點(diǎn)上文講了，此處不多說(shuō)。

醫(yī)療險(xiǎn)選擇了沒(méi)有健康要求的眾民保。

因?yàn)閷O七有高血壓、肝囊腫，買(mǎi)不了保證續(xù)保20年的長(zhǎng)相安了。

好在眾民保沒(méi)有健康要求，可以直接買(mǎi)。

保額200萬(wàn)，院外特藥保額80萬(wàn)，2種CAR-T也能報(bào)銷(xiāo)。

如果在眾安互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院買(mǎi)藥，保險(xiǎn)公司直接報(bào)銷(xiāo)50%，每次最高200元，每年最高2000元。

注意：無(wú)醫(yī)保不可投保；社保內(nèi)外各有1萬(wàn)免賠額，報(bào)銷(xiāo)比例為80%；投保前如果已有以下5類(lèi)疾病，不保障。