新鮮出爐！66家保司的理賠年報(bào)匯總來啦~

很多用戶擔(dān)心買了保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司拖著不愿意賠，甚至拒賠。

如果你也有這個(gè)顧慮，可以看看下面這些數(shù)據(jù)。

2022年底銀保監(jiān)會2022年保險(xiǎn)業(yè)賠付1.5萬億元。

相當(dāng)于賠了一個(gè)工商銀行（2022年工商銀行市值為1.4818萬億）。

截至2023年1月30日，已有66家保險(xiǎn)公司發(fā)布了2022年理賠年報(bào)，包括賠款金額、獲賠率、支付時(shí)效、重疾出險(xiǎn)年齡段、高發(fā)重疾理賠情況等。

今天，小馬老師通過匯總66家保險(xiǎn)公司的理賠報(bào)告，跟大家說說：理賠到底難不難？什么險(xiǎn)種賠付最多？什么險(xiǎn)種賠付金額最高？

理賠并不難

我們先看看66家保險(xiǎn)公司官方公眾號匯總的理賠數(shù)據(jù)▼

由于不同的保險(xiǎn)公司公布數(shù)據(jù)的詳細(xì)程度不一樣，部分公司數(shù)據(jù)不詳。

盡管如此，我們可以直觀地看到：

36家公布獲賠率的保司中，無論是“大、小”保險(xiǎn)公司理賠率都在97%以上，均獲賠率為98.93%，被拒賠的情況是極少數(shù)的。

從已公布的理賠數(shù)據(jù)中看到，保司的平均理賠速度都非?？?。

小額理賠簡化了理賠流程，速度更快，最快的保司小額理賠申請支付時(shí)效僅用了0.05天。

此外，關(guān)于理賠速度，《保險(xiǎn)法》也有非常明確的規(guī)定，不用太擔(dān)心。

無論從獲賠率還是理賠時(shí)效來看，保險(xiǎn)公司之間的差距并不大。

理賠快不快、難不難，其實(shí)跟保險(xiǎn)公司沒多大關(guān)系，我們在投保時(shí)把產(chǎn)品保障弄清楚、如實(shí)回答健康告知內(nèi)容，出險(xiǎn)時(shí)及時(shí)提交資料，一般都可以順利理賠。

我們平臺的小馬閃賠服務(wù)，符合條件的客戶最快2分鐘就結(jié)案，點(diǎn)杯咖啡的功夫，錢就到賬了。

醫(yī)療賠付件數(shù)最多

從各家保險(xiǎn)公司的年度理賠件數(shù)占比可以看出：醫(yī)療險(xiǎn)賠付件數(shù)最多。

大部分醫(yī)療險(xiǎn)的理賠門檻低，只要符合條款約定的治療費(fèi)用，基本都可以報(bào)銷。

有些保司還批露了醫(yī)療險(xiǎn)的累計(jì)賠付次數(shù)top案例，可以看到，很多疾病不僅治療費(fèi)用高，還需要反復(fù)多次治療，一年期的醫(yī)療險(xiǎn)可能已經(jīng)不能滿足需求。因此，醫(yī)療險(xiǎn)的續(xù)保能力非常重要。

（來源：華夏保險(xiǎn)理賠年報(bào)截圖）

如果手頭緊張，暫時(shí)無法配置重疾險(xiǎn)，也一定要把醫(yī)療險(xiǎn)買好，作為醫(yī)保的有效補(bǔ)充。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)，百來塊，能有上百萬保額。有了它，大病住院的醫(yī)療費(fèi)用，就有保障。

比如：

??保證續(xù)保20年的e享護(hù)-醫(yī)享無憂和平安e生保

??高血壓、糖尿病、腎臟病、乙肝大小三陽、脂肪肝等非標(biāo)體，也有機(jī)會投保的惠享e生系列

小額醫(yī)療險(xiǎn)，小病小痛能報(bào)銷，勝在理賠門檻低。

比如：

??專為兒童設(shè)計(jì)，門診也能賠的門診暖寶保超能版

??0-60周歲都能買的小醫(yī)仙2號醫(yī)療險(xiǎn)

重疾賠付金額最高

從理賠金額明細(xì)可以看出，重疾理賠普遍占了保司賠付金額的大頭。

重疾險(xiǎn)保額普遍較高，一旦確診約定疾病或發(fā)生符合條款的其他情況，保險(xiǎn)公司就要賠付對應(yīng)的保額。

小馬老師從多家保險(xiǎn)公司的重疾理賠報(bào)告中，提取出了一些重要信息，對于我們配置重疾險(xiǎn)也有啟發(fā)：

41-60歲正是人生財(cái)富積累的黃金期，尤其是上有老下有小的家庭經(jīng)濟(jì)支柱，一旦倒下，對家庭的打擊是致命的。他們需要更加全面充足的保障抵御風(fēng)險(xiǎn)的來臨。

但是這個(gè)年齡段的人群，身體多多少少都會有這樣或者那樣的毛病，想買到價(jià)格便宜保障好的保險(xiǎn)非常難。

因此小馬老師常說，盡早買保險(xiǎn)，早買早保障，性價(jià)比更高。

各大保險(xiǎn)公司披露的高發(fā)重疾中，癌癥仍然是頭號殺手，平均占比在70%左右，占比最低的數(shù)值也高達(dá)59%。

由于男女身體結(jié)構(gòu)差異，男女高發(fā)癌癥也略有區(qū)別：

?男性高發(fā)癌癥：甲狀腺癌＞肺癌＞腸癌＞肝癌

?女性高發(fā)癌癥：甲狀腺癌＞乳腺癌＞肺癌

甲狀腺癌則是屬于共同最高發(fā)的癌癥。

我們在配置重疾險(xiǎn)的時(shí)候，可以重點(diǎn)關(guān)注癌癥（惡性腫瘤）相關(guān)的保障。

目前多數(shù)在售重疾險(xiǎn)，對于惡性腫瘤都有加強(qiáng)的保障，比如惡性腫瘤多次賠、原位癌額外給付等，建議患癌高危人群，在投保重疾險(xiǎn)時(shí)附加上。

除了癌癥，心腦血管疾病如急性心肌梗塞、腦中風(fēng)等，也是高發(fā)重疾。

這類疾病通常起病急、死亡率高，平時(shí)工作強(qiáng)度高、經(jīng)常加班的人，最好加上額外的心腦血管保障。

大病一場需要花費(fèi)一筆不少的費(fèi)用，銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示大病的治療費(fèi)用3-50萬。

而這些數(shù)值只是平均值還未包括檢查、住院、藥品、護(hù)理等費(fèi)用。

比如：癌癥治療如果想用更先進(jìn)的質(zhì)子重離子療法，一個(gè)療程31萬左右，還不能用醫(yī)保，得全自費(fèi)。2個(gè)療程就六十多萬了，還不包含療養(yǎng)費(fèi)用、家屬誤工費(fèi)、伙食費(fèi)等。

針對這些高發(fā)且治療費(fèi)用高昂的大病，小馬老師建議大家盡早做足保障。

有條件的情況下，建議附加上癌癥多次賠或者疾病關(guān)愛金，為自己的保障加碼。重疾理賠后，非同組中輕癥保障繼續(xù)有效的重疾險(xiǎn)更佳。

這樣，即使確診重疾，如果后期得了非同組的中輕癥或者其他重疾也能再次獲賠。

市場上很多重疾單次賠的產(chǎn)品，如果沒有附加二次賠責(zé)任，一旦賠過重疾，保險(xiǎn)合同就終止了，也就沒有了輕中癥保障。

定壽和意外險(xiǎn)同樣重要

各大保險(xiǎn)公司的身故理賠數(shù)據(jù)顯示，男性身故風(fēng)險(xiǎn)＞女性身故風(fēng)險(xiǎn)，疾病身故風(fēng)險(xiǎn)＞意外身故風(fēng)險(xiǎn)。

意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)都能提供身故保障。

區(qū)別在于，意外險(xiǎn)保障意外身故；而無論是意外身故，還是疾病身故，一般都在定壽的保障范圍之內(nèi)。

因此，在選擇配置的時(shí)候，二者都可以選上，如果因意外身故，意外險(xiǎn)和定壽可以疊加賠付，重點(diǎn)還不貴。

賠付的錢可以讓家里人最低能夠維持正常生活好些年。

寫在最后

很多人都說保險(xiǎn)是騙人的，但理賠的數(shù)據(jù)不會騙人。事實(shí)上，家庭或者個(gè)人遇到“大病大難”時(shí)，保險(xiǎn)真的能幫上大忙。

當(dāng)然，前提是選對、買對了保險(xiǎn)。有專業(yè)的保險(xiǎn)平臺、保險(xiǎn)專家把關(guān)，能夠幫我們大大節(jié)省時(shí)間。

讓我們不用花費(fèi)太多時(shí)間去研究晦澀難懂的條款，也不用在成百上千款產(chǎn)品里挑花了眼。

如果投保人發(fā)生了保險(xiǎn)事故，專業(yè)的保險(xiǎn)平臺會協(xié)助投保人申請理賠，讓投保人的效益得到確實(shí)的保障。

比如在慧擇投保的朋友，可額外享受“小馬理賠”服務(wù)，包含協(xié)賠服務(wù)和小馬閃賠，目的是讓理賠賠得“更快”，賠得“更對”。

如果是打了“小馬閃賠”的合作保司的標(biāo)簽，確責(zé)無誤后，最快2分鐘結(jié)案。

當(dāng)被保人出險(xiǎn)后，一家人急得團(tuán)團(tuán)轉(zhuǎn)時(shí)，有一群人在背后支撐著他們，度過難關(guān)，而那群人就是“小馬理賠”背后的團(tuán)隊(duì)。

最后，有保險(xiǎn)相關(guān)的問題，可以聯(lián)系慧擇保險(xiǎn)咨詢顧問，為您提供1v1專屬服務(wù)。