預(yù)算不多，怎么做足重疾保障？

很多人投保重疾險(xiǎn)，總想著一步到位。

但往往保額買得高，預(yù)算不夠；

保額買少了，又發(fā)揮不了保障作用。

有沒有什么辦法，在預(yù)算不多的情況下，買到高保額呢？

小馬老師整理了幾個(gè)小技巧，分享給大家！

疊加保額，多種產(chǎn)品搭配更便宜

我們接觸的重疾險(xiǎn)，一般是保障比較全面的長期重疾險(xiǎn)，保障期限可以保終身，保30年，或者保至70歲。

還有諸多的附加責(zé)任可以選，比如惡性腫瘤額外賠、心腦血管疾病額外賠等等……

一般來說，保障期限越長、保障責(zé)任越豐富，保費(fèi)就越貴；

所以，在自己的需求范圍內(nèi)，縮短保障期限、減少保障責(zé)任，也是一種有效降低保費(fèi)預(yù)算的方法。

比如不保證續(xù)保的一年期重疾險(xiǎn)、只保惡性腫瘤的防癌重疾險(xiǎn)，部分年齡額外賠的定期重疾險(xiǎn)、只保重癥責(zé)任的純重疾險(xiǎn)等，保費(fèi)都比較便宜。

小馬老師簡單找了幾款產(chǎn)品，做了一下測(cè)算：

以30歲女性為例，某一年期重疾險(xiǎn)，50萬保額，只保重癥，年保費(fèi)只要435元，30萬保額，只要261元。

圖片來源：某款一年期重疾險(xiǎn)頁面截圖

從這個(gè)角度說，即便只有600元的預(yù)算，也是有機(jī)會(huì)買到100萬重疾保額的！

找兩個(gè)一年期的重疾險(xiǎn)投保就可以。

不過，小馬老師并不建議大家這么做。

一年期重疾險(xiǎn)不能保證續(xù)保，產(chǎn)品下架就買不到了，還要審核身體健康情況，保障很不穩(wěn)定；

其次，即便能續(xù)保，隨著年齡增長，保費(fèi)會(huì)越來越貴，能買的保額也會(huì)變少。

它是真正的“消費(fèi)型”重疾險(xiǎn)，沒有資產(chǎn)屬性，而長期保單是有現(xiàn)金價(jià)值的。

所以，它只適合預(yù)算非常有限的時(shí)候，作為短期過渡。

小馬老師也測(cè)了防癌重疾險(xiǎn)，保終身，30萬保額，30年交，30歲的保費(fèi)只要2000元/年左右，只要普通重疾險(xiǎn)價(jià)格的一半。

它的責(zé)任比較單一，只能保障惡性腫瘤、原位癌，但作為加保，還是不錯(cuò)的。

畢竟，在保險(xiǎn)公司過往披露的重疾理賠數(shù)據(jù)中，惡性腫瘤的賠付占比最多。

如果投保了基礎(chǔ)重疾險(xiǎn)，再加保壓力太大的話，可以考慮防癌重疾險(xiǎn)；

而且防癌重疾險(xiǎn)的健康告知非常寬松，也很適合三高、有結(jié)節(jié)的非標(biāo)體人群投保。

在保障期限做一些讓步，比如把保終身，改為保至70歲，也能用較低的價(jià)格買到高保額。

現(xiàn)在有很多保險(xiǎn)產(chǎn)品，還可以附加重大疾病關(guān)愛金，30萬的基礎(chǔ)保額，實(shí)際賠付甚至可以翻倍。

慧擇熱銷的達(dá)爾文6號(hào)、達(dá)爾文7號(hào)，都有這類選項(xiàng)。

在60周歲前患重疾，可以額外賠付，提高黃金時(shí)期的保障。

通過不同的組合方式，小馬老師搭配了3個(gè)有100萬保額的方案，供大家參考↓